¿Tus tarjetas de crédito te están ahorcando?

Ya sea que te encuentres en una situación agobiante y estés haciendo un gran esfuerzo para mantenerte a flote, o que las deudas no se encuentren en tu lista de preocupaciones, te invito a revisar el siguiente cuestionario que tiene como propósito validar la actitud que tenemos hacia el crédito y la responsabilidad que asumimos para saldarlo.

1. Si reúnes los últimos doce estados de cuenta de tu(s) tarjeta(s), y procedes a subrayar o marcar los gastos registrados de acuerdo a: necesidades (amarillo) y gustos/premios (rojo), el color que predomina sobre el papel es:

a)      Amarillo. Recurro al crédito para hacer frente a gastos inesperados o para financiar compras planeadas.

b)      Mitad y mitad. Destino mi ingreso para pagar en igual proporción deseos y necesidades.

c)      Rojo. Mi deuda se produce para dar gustos a mí y a mis seres queridos.

2. Los plazos para liquidar una deuda se acortan en función de nuestra capacidad para destinar montos mayores al capital del adeudo. La cantidad que destinas mensualmente a diversiones y comidas fuera de casa podrían ser parte de ese monto, tu…

a)      Reduces al mínimo tus gastos. Buscas alternativas de diversión sin costo y cada mes destinas ese ahorro al pago de tus deudas.

b)      Consideras que esta cantidad “no pinta” aunque no realizas algún cálculo matemático que sustente esta afirmación.

c)      Sabes que la vida solo se vive una vez y no vas a sacrificarte ni sacrificar a tu familia para hacer al banco más rico.

3. Para lograr unas finanzas sanas se recomienda principalmente el ahorro pero también existe la posibilidad de generar mayores ingresos vía un segundo empleo (que por el número de horas y horario seguramente será de menor nivel al que ya tienes), inicio de un negocio alterno, la venta de multinivel, etc., al respecto piensas…

a)      Estamos en crisis y es difícil tener un primer empleo, mas no descarto la posibilidad de dar clases, cuidar niños o apoyar cualquier otro oficio. También estoy considerando iniciarme como empresario o diversificar el negocio que ya tengo. Necesito ganar más dinero.

b)      Opino que las cosas están muy difíciles, prefiero enfocarme en mantener lo que tengo seguro y ahorrar de acuerdo a lo que pueda.

c)      Trabajo demasiado, no se cuanto voy a durar con este trabajo, además si hubiera otro lugar en donde pudiese ganar más ya me habría ido ahí. Nadie me va a pagar más así como están las cosas.

 

4. Los intereses que cobran los bancos en nuestro país están muy por encima (hasta 5 veces) que los que se cobran en Estados Unidos y Europa. Durante los últimos años otorgaron tarjetas de crédito sin estudiar la capacidad crediticia de los solicitantes lo que les atribuye una proporción de la responsabilidad del incremento en los adeudos. Recientemente ha comenzado a limitar las disposiciones de efectivo y han disminuido los límites de crédito buscando así mantener al mínimo la cartera de crédito.

a)      No me da gusto, pero siento cierto alivio al saber que no voy a seguir endeudándome

b)      Me enoja que decidan por mí. Yo cuento con esa línea de crédito para mantener mi economía a flote y soy capaz de decidir si lo uso o no.

c)      Eso se llama discriminación y es una razón más para mi molestia. Me dan ganas de desquitarme.

 

5. Otra fuente importante de ahorro que podrías destinar al pago de tarjetas es eliminar, o al menos reducir el gasto en vacaciones y el consumo de alcohol, cigarros y refresco.

a)      Es un gran sacrificio y no sé si valga la pena pero admito que me ayudaría a ahorrar y estoy dispuesto a intentarlo.

b)      Puedo eliminar algunos pero no renunciar a todos, prefiero hacer otras cosas si alguien puede demostrarme el beneficio.

c)      Ya tengo demasiados problemas y mis gustos son lo único que me relaja. No pienso exponerme al estrés, depresión o un infarto para hacer feliz al banco.

 

6. Se acerca navidad y quieres demostrar tu cariño a las personas que amas

a)      Mi familia y amigos cercanos conocen la situación en la que me encuentro y comprenden que este año no puedo hacer obsequios. El mejor regalo que puedo darles es salir pronto de este problema y hacer borrón y cuenta nueva.

b)      Haré el sacrificio aunque no voy a estar al nivel de otros años.

c)      Navidad se trata de regalar y de a como pueda. Las cosas se componen luego y no voy a angustiar a mi familia con mis cosas.

 

Resultados:

 

Mayoría de A: Estas siguiendo las recomendaciones que dicta el sentido común para disminuir tu deuda lo más pronto posible pagando lo menos de intereses. Reconoces que el crédito sirve para hacer frente a imprevistos y no es dinero que te regalaron. Quizá haya sido por la vía dolorosa, pero asumes tu responsabilidad y trabajas para solucionar tu problema. Trabaja en aquellos puntos en donde tus respuestas no fueron A.

 

Mayoría de C: El primer paso para encontrar una solución es reconocer que verdaderamente existe un problema. Necesitas trabajar en identificar que tipo de relación tienes hacia el dinero y una vez desde ahí enfocarte en salir de éste que en realidad no es tu mayor problema, pues aunque pagues tus deudas o te cambies de nombre y de estado para que no te encuentre el banco, tarde o temprano vas a repetir el patrón y estarás endeudado de nueva cuenta. Los bancos NO son personas y no sufren, se agobian ni desgastan sus relaciones para que les pagues. Tu SI eres una persona que merece vivir en un estado de tranquilidad y armonía.

 

Mayoría de B: Elige en que polo quieres estar. Revisa nuevamente tus respuestas y decide hacia donde quieres moverte. El dinero es un objeto y su fin es utilitario, no permitas que tome el control de tu vida y tu tranquilidad

2 comments for “¿Tus tarjetas de crédito te están ahorcando?

  1. mayo 29, 2009 at 7:19 AM

    Ah que crisis tan terrible, y los Bancos queriendo ganar te mandan lindos cheques para que te endrogues más claro con las letras chiquitias ponen más IVA y el CAT.

    Es horrible y es cansado vivir en crisis, no es la primera que vivimos, dice un amigo pero si desde que salimos hemos vivido en crisis, si pero esta no se compara con ninguna otra…yo veo mis estados de cuenta la mayoría de los gastos son comida y medicinas, ¿Viajes? ¿Diversión? No. Estamos en cuarentena desde hace meses y no por la Influenza que terrible sentimiento. Es peor para los chavos desempleados o los que tienen que trabajar de meritorios, ahí ni como hacerle, y eso que sus papás pensaban este año un gasto menos o cuando menos una entradita. Pero creo que en su caso pueden pedir una beca por 6 meses al gobierno ¿Sabe usted como se llama el programa?

    Ok, ok cancelaré mi televisión por paga…y me volveré lectora de mis libros viejos.

    Saludos, muy buen post. Gracias a nuestra asesora financiera.

    Las tres y un cuarto

  2. Hluot Firthunands
    mayo 29, 2009 at 11:43 AM

    Hola:
    Profeco maneja un concepto que se llama “capacidad de endeudamiento” (o de compra):

    Primero tienes que hacer una lista de todos tus ingresos y gastos mensuales (en que gastas y cuanto gastas, igual los ingresos). Despues a los ingresos le restas los gastos y a ese numerito lo llamas “Capacidad de pago”. Los gastos incluyen los pagos de deudas (con todo e intereses).

    Despues tienes que hacer la suma de todas tus deudas actuales y divides esta suma entre el total de tus ingresos y a este resultado lo llamas “Nivel de endeudamiento”.
    Si tus deudas son mayores que tus ingresos, el Nivel de endeudamiento sera mayor de 1
    Si tus ingresos son mayores que tus deudas, el Nivel de endeudamiento es menor de 1

    Profeco recomienda lo siguiente:
    Puedes contraer una deuda solo si el Nivel de endeudamiento es de 0.30 (30%). Si tu Nivel de endeudamiento es mayor al 0.30, contraer la deuda implica un riesgo alto de que no puedas pagarla.
    En caso de que el Nivel de endeudamiento sera menor al 0.30, la deuda que puedes contraer debe de ser menor a tu Capacidad de pago.

    Entre mas registros mensuales de tus ingresos y gastos tengas, mejor podras manejas estas recomendaciones.

    Toda la informacion con ejemplos y detallada en Profeco:

    http://www.profeco.gob.mx/encuesta/brujula/bruj_2006/bol17_endeuda1.asp

    Saludos
    Hluot Firthunands

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