Me alegro que a tus 29 ya estes previendo estas situaciones (retiro) y que te estes ocupando (inversiones).

Salvo la mejor opinion del coach financiero te comento:

“…pero en el caso del fondo de emergencia ¿cómo le puedo hacer para que el dinero genere un poco cuando no lo necesite (ojalá y así sea) y esté disponible en una verdadera emergencia?, ¿con una cuenta de ahorro?, ¿un seguro?, y ¿qué puede hacerse con ahorros a corto plazo?”

R => No hay soluciones mágicas y quien te ofrezca altos rendimientos a corto plazo seguramente te ofrece un riesgo (mismo que deberás evaluar, no digo que no lo tomes) y asegurarte que su distribuidora está debida acreditada. De cualquier forma hay fondos de liquidez diaria, de los cuales puedes disponer en cualquier momento, ahí puedes guardar tu “guardadito para las emergencias” aunque como dije, no me parece que los fondos sean para eso [corto plazo] pero tendrán una tasa de rendimiento mayor a un instrumento bancario tradicional [Por ej: un pagaré a 28 días]
Los seguros son un servicio, los pagas y cuando los requieres te apoyan (hay de servicios a servicios) pero pagas por un servicio, por “adela”.
Para los ahorros de corto plazo, recomiendo que sea una cantidad limitada, controlada, menos de 30,000 aunque depende de tus necesidades. No para gastar, sino para una verdadera emergencia, no es para comprarte la bolsa Tous, el zapato Gucci o la blusa.
Si quieres tener tu fondo para emergencia disponible de un día para otro puedes invertirlo en un fondo a corto plazo o de liquidez diaria, (instrumentos gubernamentales o GUBER), así podrás disponer de tus recursos casi de inmediato (dependiendo de tu distribuidor de fondos).

“En las inversiones uno puede ir incrementando la cantidad que maneja adquiriendo más títulos o abriendo otros fondos ¿cierto?, y en el caso de inversiones bancarias o pagarés no se puede incrementar a menos que se abra otra nueva, ¿voy bien?”

R => Un pagaré es un compromiso de pago de tu capital más una tasa de rendimiento (generalmente muy baja) que puedes renovar al final del plazo (dependiendo del banco). Una inversión puedes configurarla de acuerdo con tus necesidades, tiene una tasa mayor y hay varias opciones que corresponden de acuerdo con las diferentes ofertas del mercado.

“Creo que debo repasar un poco mis metas financieras y definir cantidades o porcentajes para saber cuánto destinar a ahorro puramente, cuanto a inversiones y cuánto al retiro”

R => Esto es muy cierto, si planeas comprar una casa en unos cuantos años, para tu retiro (vejez), para tus hijos, etc. Revisa tus prioridades hoy, planea y actúa. Mañana, cuando te cases, igual y cambian tus prioridades y así.. poco a poco cambiarás tus estrategias y por ende tus inversiones. =)

“…he investigado poco sobre aportaciones voluntarias en la afore, pero no se si para cuando me jubile todavía vayan a existir (tengo 29 años)”

R => Coach financiero!!! cuál es tu postura respecto a las AFORES? en lo personal yo invertiría mi dinero en cualquier fondo excepto mi AFORE. no porque vaya a pasar algo.. sino porque me gusta tener pleno control de mi dinero.

“…he leído que también hay fondos de inversión enfocados al retiro ¿no?, incluso se puede hacer un descuento automático de mi cuenta. ”

R => Es correcto, los fondos de largo plazo que te ofrecen una mayor tasa (vale la pena compararlos entre varios distribuidores para evaluar el rendimiento ya que les dejarás tu dinero por un laaaargo período).
En cuanto al descuento automático, depende del distribuidor, algunos requieren de una llamada telefónica para instruirlos, en otros casos el ejecutivo te llama para retirar los recursos de tu chequera, dependiendo del instrumento y la distribuidora pueden llegar a retirarte periódicamente tu dinero y en algunos casos pueden manejarte tu cuenta [CUENTA DISCRECIONAL] de acuerdo con el comportamiento del mercado y el conocimiento del Asesore en Estrategias de Inversión [esta figura si existe y para ser uno de ellos se certifican ante la AMIB periódicamente].

“Bueno, voy a aprovechar todos sus consejos y la información que dan personas como tú para seguir aprendiendo y sobre todo para llenarme de conocimientos que me permitan tomar una decisión adecuada al momento de abrir un fondo o una cuenta o cualquier instrumento financiero.”

R=> Ante todo, compara, investiga, juega un poco con tu dinero (no lo gastes comprando cualquier cosa) y considera los puntos antes expuestos. Pero sobre todo a tus 29 años, ACTÚA!!! con conocimiento de causa..

Un afectuoso saludo!

shernandez

En las inversiones uno puede ir incrementando la cantidad que maneja adquiriendo más títulos o abriendo otros fondos ¿cierto?, y en el caso de inversiones bancarias o pagarés no se puede incrementar a menos que se abra otra nueva, ¿voy bien?

Creo que debo repasar un poco mis metas financieras y definir cantidades o porcentajes para saber cuánto destinar a ahorro puramente, cuanto a inversiones y cuánto al retiro, he investigado poco sobre aportaciones voluntarias en la afore, pero no se si para cuando me jubile todavía vayan a existir (tengo 29 años), he leído que también hay fondos de inversión enfocados al retiro ¿no?, incluso se puede hacer un descuento automático de mi cuenta.

Bueno, voy a aprovechar todos sus consejos y la información que dan personas como tú para seguir aprendiendo y sobre todo para llenarme de conocimientos que me permitan tomar una decisión adecuada al momento de abrir un fondo o una cuenta o cualquier instrumento financiero.

En verdad gracias.

Pd. Saludos x allá

Los hay en dólares, en pesos, de renta fija (deuda), de renta variable (acciones, canastas, etc.), obviamente no es fácil distinguir entre 5 o 6 fondos de una distribuidora, mucho menos en todo el mercado.

Creo que lo primero que hay que hacer es distribuir, es decir, no poner todos los huevos en la misma canasta. Un poco aquí, otro allá.. y algo más acullá… ahhhh.. pero siempre pensando.

“Pensando en qué?” Pues si deseas tomar algo de riesgo puedes poner una parte en renta variable; la parte más conservadora (de bajo riesgo) siempre son fondos de deuda o también conocidos como de Renta Fija.

Y, en que consiste el riesgo, bueno todos hemos visto películas donde unos traders (asesores) compran barato y venden caro en la bolsa y se hacen millonarios y viceversa… bueno.. ese es el riesgo, aunque sin tanto dramatismo: el riesgo es inversamente proporcional a la utilidad generada por el instrumento… ahhh. tan bién que ibamos!!!

Resulta ser que mientras más riesgo hay, mayor es la ganancia, pero así como llega se puede ir. El caso inverso, mientras menos riesgo exista en un instrumento, paga menos, como son los fondos de deuda.

Este riesgo se califica.. para que todos sepamos que tanto riesgo hay en un instrumento, existen diversas calificadoras pero la más común es Standard & Poor (la calificación de riesgo S&P viene en el prospecto)

Por otra parte, “¿Cuánto tiempo?” De entrada, vas a necesitar tu dinero en uno o dos meses debes buscar un fondo de liquidez diaria (aunque me parece que la figura de fondos no es para guardar el gasto diario), por otra parte si deseas formar un fondo de retiro debes considerar los fondos de largo plazo; esto se llama: Horizonte.

En fin, retomando el punto, no debes basar tu decisión en un solo factor, considera: cuánto quieres invertir, el tiempo que deseas invertir (horizonte), riesgo que deseas tomar, objetivo de tu dinero y sobre todo… DIVERSIFICA!

Y sin hacer publicidad métete en las diferentes páginas de los distribuidores de fondos, compara los fondos, cómo están conformados, revisa los prospectos (que es una ficha técnica) y acercate con los asesores financieros, por lo menos ya no llegas en ceros.

P.Ej:

Esta primera opción me parece interesante para comenzar, esta en CCN Expansión y es un micrositio bondadoso: http://cnnexpansion.fondosmexicanos.com/cnnexpansion/Default.aspx

Ya más entrados en materia, están las páginas de los distribuidores de fondos como:
Principal Financial (http://www.principal.com.mx/principalmx/opencms/05_Socios_Comerciales/5.2_Distribuidores_Fondos?opc=btn_04&sub=04&sel=0402)

En el Financiero hay una sección donde se revisan, comentan y publica información sobre estos instrumentos: (http://fondos.elfinanciero.com.mx/elfinanciero/aa_mejores_fondos.asp)

Fondos Santander en Banca Privada (http://www.santander.com.mx/publishapp/servlet/GestionFront?comando=2&idsite=10159322174320&idcategoria=10178490308270&idcnt=&n=4)

Y así.. hay muchas distribuidoras…
Actinver, GBM, Finaccess, Prudential Financial, Interesa, InverCap, Scotia fondos, Interacciones, IXE Fondos, Multivalores, y la mayor parte de los bancos…

Pues a darle.. lean… no me crean… invertir ya no es cosa de Dioses vetado para nosotros los mortales… y los Fondos de Inversión son un buen instrumento para iniciarse en esto del ahorro.. más allá del cochinito!