9 Pasos para salir de deudas
Noviembre 12, 2009 por admin
Escrito en Salud Financiera
Hace un par de días me llegó, vía la redacción de la Revista Dinero Inteligente, el siguiente correo:
“…necesito saber como le puedo hacer para ordenar mis finanzas personales, soy un desastre, tengo deudas por todos lados y ya no que hacer, pido prestado por todos lados y estoy desesperado, ademas los rumores de que la empresa para la que trabajo tiene problemas financieros me pone muy mal, no estoy bien, quiero enderezar esto
pero no se ni por donde empezar soy un caos…”
En este caso no aplica un “gracias por tu pregunta, la hemos respondido y no olvides comprar el siguiente ejemplar de la revista” así que les comparto la respuesta que envié. Si tienen alguna otra sugerencia estoy segura que esta persona va a agradecer mucho sus comentarios.
Estimado “X”,
Lamento mucho que te encuentres en una situación tan difícil. No nos das información sobre el monto y origen de tus deudas pero podemos comenzar con un plan básico para poner en orden tus finanzas. Recuerda que el responsable de llevarlo a cabo eres tú mismo por lo que ningún plan es perfecto a menos que exista el compromiso para llevarlo a cabo. Te sugiero lo siguiente:
- Saca un balance de lo que debes. Enumera todas tus deudas (acreedor, monto, tasa de interés, vencimiento)
- Haz un presupuesto real de ingresos y egresos.
- La prioridad se vuelve el pago de deudas así que responde ¿qué gastos puedes eliminar? Puedes obtener ahorros al cancelar membrecías, disminuir diversiones, canales de cable, servicio de celular, teléfono y todo lo que no sea estrictamente necesario. Si algún gasto parece imprescindible enfréntalo contra la sensación de angustia que tus deudas te generan.
- Haz un plan de pagos. Un método efectivo y que ayuda a mantener la motivación es cumplir con los pagos mínimos y utilizar el extra en la deuda cuyo monto sea menor, en la medida que se van reduciendo las deudas aplicas esos montos en la siguiente deuda de menor tamaño y repites el método.
- Si no es posible cumplir con los pagos mínimos es momento de vender activos. Joyas, autos, artículos de colección y todo lo que pueda generar un ingreso adicional. No acudas a casas de empeño con la esperanza de recuperar tus bienes pues lo único que lograrás será cavar un nuevo agujero cuyo premio es otra deuda con una alta tasa de interés además del sentimiento de angustia y frustración subyacentes. Por ningún motivo acudas a prestamistas o solicites un crédito cuya tasa de interés sea mayor a las que estás pagando actualmente.
- Cuando no existe forma de obtener un ingreso adicional (vía un préstamo con menor tasa de interés, venta de activos o un trabajo extra) y los ingresos no alcanzan para cubrir los pagos mínimos de la deuda, se aconseja acudir al banco y solicitar una reestructura. Las reestructuras encarecen el crédito pero disminuyen los pagos mínimos alargando el plazo de pago lo cual compra un poco de tranquilidad y da posibilidad de maniobra.
- Se honesto con tus acreedores. Es momento de dar la cara y explicar a los amigos y familiares que te han prestado dinero que no puedes hacer frente a los compromisos adquiridos. Si es posible hay que negociar un plan de pagos e ir abonando pequeños montos a esas deudas sin perder de vista que la prioridad es liquidar las deudas que crecen vía intereses tales como tarjetas de crédito.
- Este plan de liquidación de deudas no tendrá un buen término si antes no analizas cuál fue la razón que te llevó a adquirir estas deudas y modificas dichos comportamientos, de lo contrario apenas obtengas un respiro volverás a las andadas.
- Lo principal ante todo es mantener la calma y conservar la salud. El estrés ocasionado por esta situación, mal manejado puede tener un impacto poco favorable en tu desempeño laboral, salud y relaciones familiares por lo cual no debes perder de vista que tú eres lo más importante y en la medida en que estés tranquilo podrás tomar mejores decisiones y hacer frente a este bache financiero.
Saludos cordiales,
Karla Bayly
Pd. Ya están disponibles las suscripciones a la Revista Dinero Inteligente, pueden llamar sin costo al 01 800 001 3553 La suscripción (y mucho más) se paga con los consejos que encuentran en cada ejemplar.
Hola:
Algo que a mi me ayudo a fijar un plan de saneamiento de deudas, fue apuntar de forma sistematica mis ingresos y egresos.
Cuando empece a leer sobre finanzas personales, la mayoria recomendaba hacer un balance mensual o semanal del dinero. Si les hago caso pierdo el interes y mando todo al diablo en 1 mes.
Para mi, era necesario MANTENERME OCUPADO TODOS LOS DIAS. Ver avance diario en algo.
Apuntar mis ingresos y egresos de forma diaria sirvio para:
1 Crear un habito que me recuerda que debo de cuidar mi dinero TODOS LOS DIAS.
2 Tener la mente ocupada en perfeccionar la forma de apuntar evitando caer en desesperacion por no ver resultados inmediatos.
3 Tener las manos ocupadas en algo que no involucra gastar dinero, porque era muy frecuente decir: “No voy a gastar en el cine, voy a quedarme en la casa a hacer reparaciones” Ajá, y como nunca convenci a la ferreteria de regalarme los clavos, Hluot se chutaba la quincena en 2 dias.
4 Cada vez que leo algo nuevo sobre finanzas personales, agarro el monton de numeros y me pongo a jugar con ellos, siempre descubro algo que puedo hacer para mejorar mi situacion.
5 Si apunto cada semana en 2 meses tengo 8 tristes datos. Para hacer un analisis estadistico, para hacer una linea de tendencia, necesito mas numeros y eso me lo da el registro diario.
O sea, apuntar a diario se sirvio para mantenerme ocupado siempre, para aplicar todo lo que leia a diario, para tener muchos numeros y poder hacer un analisis estadistico sin esperar 8 meses.
Y cuando pense en que tener muchos numeros seria complicado de manejar, la solucion fue facil: con 30 registros diarios puedes sacar el total y el promedio mensual, pero con el total mensual no puedes obtener ni el promedio ni los gastos diarios.
Espero que le sirva al estimado X.
Gracias Hluot! Por cierto, me gustó mucho tu post en http://www.elpesonuestro.com, felicidades por la disciplina
Gracias por tu voto Karla, me levanto mucho el animo los votos de ustedes.
Karla,
Buen post. Ya había comentado antes respecto al poder de una hoja en blanco y un lápiz. El primer paso que yo dí, hace ya muchos años afortunadamente, es poner todo en una hoja en blanco con un lápiz. Despues de que escribí ahí todo lo que debía la sorpresa fue mayuscula. Lo que resultó de ahí es que despues hasta me volvi blogero al respecto, jaja.
Buanos pasos para empezar a darle vuelta al asunto de Detox financiero.
Saludos,
Yo creo que recomendaría no sentirse ni culpable ni presionado por tener una temporada navideña más tranquila económicamente, es decir, no meterse en intercambios, no regalar nada esta vez y buscar el apoyo moral de la familia para no caer en la desesperación que da sentirse solo
Simone,
Totalmente de acuerdo ¿de qué sirve dejar de sentirse presionado para cambiarlo por el sentimiento de culpa o tristeza? Ante todo debemos tener muy claro que lo que se busca es la tranquilidad y si dejar de regalar y/o gastar me ayuda a sentirme mejor entonces es justo lo que hay que hacer y definitivamente,nada como tener una red de contención de amigos y familias para apoyarnos y sentirnos acompañados. Saludos!