9 Pasos para salir de deudas
noviembre 12, 2009 por Karla Bayly
Escrito en Salud Financiera
Hace un par de días me llegó, vía la redacción de la Revista Dinero Inteligente, el siguiente correo:
“…necesito saber como le puedo hacer para ordenar mis finanzas personales, soy un desastre, tengo deudas por todos lados y ya no que hacer, pido prestado por todos lados y estoy desesperado, ademas los rumores de que la empresa para la que trabajo tiene problemas financieros me pone muy mal, no estoy bien, quiero enderezar esto
pero no se ni por donde empezar soy un caos…”
En este caso no aplica un “gracias por tu pregunta, la hemos respondido y no olvides comprar el siguiente ejemplar de la revista” así que les comparto la respuesta que envié. Si tienen alguna otra sugerencia estoy segura que esta persona va a agradecer mucho sus comentarios.
Estimado “X”,
Lamento mucho que te encuentres en una situación tan difícil. No nos das información sobre el monto y origen de tus deudas pero podemos comenzar con un plan básico para poner en orden tus finanzas. Recuerda que el responsable de llevarlo a cabo eres tú mismo por lo que ningún plan es perfecto a menos que exista el compromiso para llevarlo a cabo. Te sugiero lo siguiente:
- Saca un balance de lo que debes. Enumera todas tus deudas (acreedor, monto, tasa de interés, vencimiento)
- Haz un presupuesto real de ingresos y egresos.
- La prioridad se vuelve el pago de deudas así que responde ¿qué gastos puedes eliminar? Puedes obtener ahorros al cancelar membrecías, disminuir diversiones, canales de cable, servicio de celular, teléfono y todo lo que no sea estrictamente necesario. Si algún gasto parece imprescindible enfréntalo contra la sensación de angustia que tus deudas te generan.
- Haz un plan de pagos. Un método efectivo y que ayuda a mantener la motivación es cumplir con los pagos mínimos y utilizar el extra en la deuda cuyo monto sea menor, en la medida que se van reduciendo las deudas aplicas esos montos en la siguiente deuda de menor tamaño y repites el método.
- Si no es posible cumplir con los pagos mínimos es momento de vender activos. Joyas, autos, artículos de colección y todo lo que pueda generar un ingreso adicional. No acudas a casas de empeño con la esperanza de recuperar tus bienes pues lo único que lograrás será cavar un nuevo agujero cuyo premio es otra deuda con una alta tasa de interés además del sentimiento de angustia y frustración subyacentes. Por ningún motivo acudas a prestamistas o solicites un crédito cuya tasa de interés sea mayor a las que estás pagando actualmente.
- Cuando no existe forma de obtener un ingreso adicional (vía un préstamo con menor tasa de interés, venta de activos o un trabajo extra) y los ingresos no alcanzan para cubrir los pagos mínimos de la deuda, se aconseja acudir al banco y solicitar una reestructura. Las reestructuras encarecen el crédito pero disminuyen los pagos mínimos alargando el plazo de pago lo cual compra un poco de tranquilidad y da posibilidad de maniobra.
- Se honesto con tus acreedores. Es momento de dar la cara y explicar a los amigos y familiares que te han prestado dinero que no puedes hacer frente a los compromisos adquiridos. Si es posible hay que negociar un plan de pagos e ir abonando pequeños montos a esas deudas sin perder de vista que la prioridad es liquidar las deudas que crecen vía intereses tales como tarjetas de crédito.
- Este plan de liquidación de deudas no tendrá un buen término si antes no analizas cuál fue la razón que te llevó a adquirir estas deudas y modificas dichos comportamientos, de lo contrario apenas obtengas un respiro volverás a las andadas.
- Lo principal ante todo es mantener la calma y conservar la salud. El estrés ocasionado por esta situación, mal manejado puede tener un impacto poco favorable en tu desempeño laboral, salud y relaciones familiares por lo cual no debes perder de vista que tú eres lo más importante y en la medida en que estés tranquilo podrás tomar mejores decisiones y hacer frente a este bache financiero.
Saludos cordiales,
Karla Bayly
Pd. Ya están disponibles las suscripciones a la Revista Dinero Inteligente, pueden llamar sin costo al 01 800 001 3553 La suscripción (y mucho más) se paga con los consejos que encuentran en cada ejemplar.
Hola:
Algo que a mi me ayudo a fijar un plan de saneamiento de deudas, fue apuntar de forma sistematica mis ingresos y egresos.
Cuando empece a leer sobre finanzas personales, la mayoria recomendaba hacer un balance mensual o semanal del dinero. Si les hago caso pierdo el interes y mando todo al diablo en 1 mes.
Para mi, era necesario MANTENERME OCUPADO TODOS LOS DIAS. Ver avance diario en algo.
Apuntar mis ingresos y egresos de forma diaria sirvio para:
1 Crear un habito que me recuerda que debo de cuidar mi dinero TODOS LOS DIAS.
2 Tener la mente ocupada en perfeccionar la forma de apuntar evitando caer en desesperacion por no ver resultados inmediatos.
3 Tener las manos ocupadas en algo que no involucra gastar dinero, porque era muy frecuente decir: “No voy a gastar en el cine, voy a quedarme en la casa a hacer reparaciones” Ajá, y como nunca convenci a la ferreteria de regalarme los clavos, Hluot se chutaba la quincena en 2 dias.
4 Cada vez que leo algo nuevo sobre finanzas personales, agarro el monton de numeros y me pongo a jugar con ellos, siempre descubro algo que puedo hacer para mejorar mi situacion.
5 Si apunto cada semana en 2 meses tengo 8 tristes datos. Para hacer un analisis estadistico, para hacer una linea de tendencia, necesito mas numeros y eso me lo da el registro diario.
O sea, apuntar a diario se sirvio para mantenerme ocupado siempre, para aplicar todo lo que leia a diario, para tener muchos numeros y poder hacer un analisis estadistico sin esperar 8 meses.
Y cuando pense en que tener muchos numeros seria complicado de manejar, la solucion fue facil: con 30 registros diarios puedes sacar el total y el promedio mensual, pero con el total mensual no puedes obtener ni el promedio ni los gastos diarios.
Espero que le sirva al estimado X.
Gracias Hluot! Por cierto, me gustó mucho tu post en http://www.elpesonuestro.com, felicidades por la disciplina
Gracias por tu voto Karla, me levanto mucho el animo los votos de ustedes.
Karla,
Buen post. Ya había comentado antes respecto al poder de una hoja en blanco y un lápiz. El primer paso que yo dí, hace ya muchos años afortunadamente, es poner todo en una hoja en blanco con un lápiz. Despues de que escribí ahí todo lo que debía la sorpresa fue mayuscula. Lo que resultó de ahí es que despues hasta me volvi blogero al respecto, jaja.
Buanos pasos para empezar a darle vuelta al asunto de Detox financiero.
Saludos,
Yo creo que recomendaría no sentirse ni culpable ni presionado por tener una temporada navideña más tranquila económicamente, es decir, no meterse en intercambios, no regalar nada esta vez y buscar el apoyo moral de la familia para no caer en la desesperación que da sentirse solo
Simone,
Totalmente de acuerdo ¿de qué sirve dejar de sentirse presionado para cambiarlo por el sentimiento de culpa o tristeza? Ante todo debemos tener muy claro que lo que se busca es la tranquilidad y si dejar de regalar y/o gastar me ayuda a sentirme mejor entonces es justo lo que hay que hacer y definitivamente,nada como tener una red de contención de amigos y familias para apoyarnos y sentirnos acompañados. Saludos!
Excelente articulo, consejos muy prácticos para las finanzas personales.
quiero salvar mi negosio de viveres
Hola:
Al igual que el amigo “X” me encuentro en esa situación he estado pagando lo más k puedo pero practicamete trabajo para pagar las duedas que genere por mi irresponsabilidad y me siento en un callejón sin salida. Ya reestructure mas tarjetas pero desafortunamente me quede sin trabajo 2 meses y obvio deje de pagar, y ahora los pagos minimos ya son impagables para mi. Lo más seguro es que deje de pagar y haga trato con los despachos y el vieje de mis sueños tendra que esperar otros 10 años.
Gracias por ller mi mensaje.
Hay mucho metodos para salir de deudas pero este libro me gustaria recomendarlo por que me pareció interesante http://b577ben9co2x6pcpndfa61nv52.hop.clickbank.net/?tid=0001
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Es muy dificil estar esclavizado con tus deudas y no tener dominio sobre ellas por lo que recomiendo un libro que ayuda mucho a tener un control sobre ellas http://185b3kqjjs318oa8pec2uejgbs.hop.clickbank.net/?tid=0010
Cualquier estrategia que usemos para salir de las deudas es Buena, lo importante es decidirce a hacerlo.Pero que major si hay un pan especifico que te guie paso a paso.
Eduardo´s last [type] ..Elimina Tus Deudas
por favor, ojala alguien me pueda ayudar o asesorar sobre una deuda que tengo y que es lo siguiente: pedí un préstamo a elektra de $1,700 y me dijeron que si me los prestaban pero con la condición de que adquiriera un articulo. yo por la estupidez y desesperación de que me urgía el dinero acepte y adquirí una tele de plasma y la deuda total quedo en $21,459 los pagos iban a ser de $169 pesos semanales y los requisitos fueron copia de IFE y comprobante de domicilio esto fue en septiembre del 2012 y yo di nadamas 5 pagos; con lo que yo no contaba fue quedarme sin trabajo y se me acumularon mis pagos. yo explique mi situación a los cobradores y lo único que me decían es que tenia que pagar, en este mes de diciembre de 2012 acabo de entrar a trabajar y yo quise abonar de $400 semanales pero no quisieron que tenia que dar por lo menos $1,915 y que solo así me seguían respetando mi pago semanal o de lo contrario me embargarían o pasaría a jurídico y yo lo único que dije es que no podía pagar eso y que no me estaba negando a pagar, espero alguien me pueda asesorar o ayudar se los agradeceré muchísimo…..
buenas noches, me gustaria que me ayudaran, tengo un gran problema economico, y no se que hacer e repactado en todos lados y aun asi no alcanzo a cancelar las deudas, recurri a los bancos para saldar las deudas y me volvi a endeudar mas de lo que estaba, estoy al borde de la locura, me llaman de todos lados para cobrarme porque lamentablemente no me puedo colocar ald ia con todo, me da mucha pena porque tengo mi bebe pekeño ke ni siquiera me alcanza para mandarlo al jardin, se aburre en casa y muchas veces me lo tengo que llevar al trabajo porque no me alcanza para pagarle a alguin para que lo cuide en casa, eso es lo que mas me pone mal, yo debo mensualmente 540 mil pesos y gano 280, comprenderan que es para volverse lokos, no se que hacer, estoy super mal, ayudenme porfavor
me tope con este blog y solo pienso q estoy em la misma situación con la diferencia q ya cai en muchos de los puntos q dicen q no haga como empeñar las cosas, acudir a prestamistas etc etc
PUEDO DECLARARME EN BANCA ROTA???
GRACIAS POR EL CONSEJO, YO TAMBIEN ESTOY PASANDO UN PROBLEMA ECONOMICO, ME GUSTARIA RECIBIR SU CORREO PERSONAL PARA EXPLICARLE MI CASO.
GRACIAS DIOS LA BENDIGA.