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Dale, dale, dale… pero no a tu aguinaldo

Karla Bayly — Mon, 12 Dec 2011 07:00:23 +0000

Hoy arranca el maratón Guadalupe-Reyes y con éste la época más peligrosa para tus finanzas ya que, aún siendo ateo confeso, no podrás resistirte a festejar la llegada del Niño Dios con múltiples convivios navideños, posadas, intercambios de regalos, llegada de Santa Claus (para chicos y grandes) y terminar con una gran cena familiar.

No, no te voy a decir que te encierres en tu casa bajo siete llaves ni que te conviertas en el Grinch más grande de tu colonia o ciudad. Si nada te llevarás cuando te marches, entonces ¿por qué no pasar buenos momentos en compañía de familia y amigos?

Lo que sí hay que cuidar es que éstos festejos no se conviertan en tu pesadilla de los próximos seis meses (en el mejor de los casos) y que el dinero que destines a estas celebraciones sea realmente dinero bien empleado del cual dispones sin recurrir al sobreendeudamiento que acompaña el no saber decir “No” y a la poca previsión de los gastos. Si cada año llega la Navidad, ya va siendo tiempo de que aprendas a disfrutar ahora sin tener que sufrir en enero…febrero…marzo….etc. ¿No lo crees?

Para disfrutar estas fechas lo sensato es no atacar las tiendas sin un plan de compra establecido. Te sorprenderás de la forma en que tu gasto en regalos se mantiene bajo control si llevas una lista de personas, regalos que podrían ser buena opción y cuánto estás dispuesto a pagar por cada uno de ellos. Ir a “ver que regalo encuentro” es la mejor receta para el desastre de tus finanzas.

Evita también ir cansado, con hambre o poco tiempo porque terminarás gastando de más y eligiendo lo primero que encuentres. Compara precios y asegúrate de estar pagando las cosas en su justo valor. Otra opción es recurrir a los cada día más comunes certificados de regalo para que el receptor lo utilice en enero cuando llegan las rebajas y puede obtener mayor valor por el dinero que le regalas amén de elegir algo que verdaderamente le guste.

Para las cenas, elimina la creencia de que si tu ensalada de manzana no tiene piñón ($700 kg) o el Bacalao no es directamente importado del mejor puerto en el país Vasco entonces no es Navidad. Una buena cena depende del ambiente alrededor de la mesa no del costo de los ingredientes. Hay cenas deliciosas que puedes cocinar buscando opciones de bajo costo. Una mesa bien puesta, la armonía entre los comensales y el propósito de pasarla bien son garantía para pasarla de maravilla.

Algo que puede ser tan divertido como abrir un regalo puede ser el intercambio del “regalo de tus sueños” ¿Cómo funciona? Se trata de concentrarte en cada persona que asistirá a la celebración e identificar cuál es uno de sus sueños: Un viaje, aprender a tocar un instrumento, reunirse con algún ser querido, etc. Elabora algo alusivo al sueño (un dibujo, postal, algún CD y regálaselo como un símbolo de que compartes ese sueño y te gustaría verlo cumplido. Conocer lo que tus seres queridos sueñan y ser cómplice de ellos es mucho mejor que un regalo costoso. Créemelo.

Para finalizar, a menos que seas político, olvídate del “¡Yo invito!” Nadie tiene la obligación de pagar las fiestas de otros y mucho menos si sus finanzas no están en condiciones de hacerlo. Deja las tarjetas en casa, ya que uno de sus mejores trucos es escaparse de tu cartera una vez que has bebido algunas copas. Acude a tus festejos (que no compromisos porque ya dijimos que no hay que comprometerse a gastar) solamente con la cantidad de dinero que presupuestaste. Una vez que has consumido lo que pensabas, será momento de desearle a todos “Feliz Navidad” y regresar a casa. Difícil sí, pero con la práctica podrás lograrlo.

Karla Bayly

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Cuidado con los #gastosreno

Karla Bayly — Thu, 08 Dec 2011 17:42:40 +0000

Diciembre con todo. Apenas llegó el aguinaldo (no se me ocurre como alguien puede insultar a los asalariados, más bien pura envidia de los que no tenemos ingresos adicionales en estas fechas) y ya salieron los miles de compromisos y malas ocurrencias que @juanluis11 acaba muy bien de bautizar como: #gastosreno

¿Algunos ejemplos de #gastosreno?

-Los ESPANTOSOS cuernos de reno que algunas personas consideran #ternurita para poner su auto muy ad-hoc con la temporada navideña. ¿Por qué mejor no comprar un buen CD de villancicos, escucharlo en su auto y así sentirse navideños? El CD va a ocupar menos espacio y no se va a convertir en un “trique” que los va a hartar por ahí de mayo. Literalmente, dinero tirado a la basura #gastosreno.

-La comida oficinesca de Navidad que promete horas de diversión (pero no dice a costa de quien) Aceptémoslo ¿realmente te cae tan bien Godínez el de Tesorería como para terminar pagando sus tragos? Porque nunca falta el que se sale sin pagar o deja $20 para cubrir los 12 güiskitos que ingirió para cauterizar sus heridas internas #gastosreno.

-El regalo de la tía Eduviges cuyos gustos desconoces, así que terminas comprándole de última hora un carísimo sweater con muñecos de nieve bordados en la talla equivocada. Un pedazo de tu aguinaldo que pasará meses refundido en un clóset y más tarde se convertirá en roperazo #gastosreno.

¿Cómo evitar los #gastosreno?

Práctica el maravilloso sonido de las letras “N” y “O” combinadas. Dile NO al consumismo de temporada que no tiene ningún sentido y que solo pretende que gastemos en objetos que más tarde terminarán en la basura (con la contaminación asociada)

Dile NO a los regalos y eventos de compromiso aprendiendo a poner tus necesidades por encima del “qué dirán” ¿En verdad te importa que Godínez te vea feo porque no patrocinaste su cruda navideña? Si nunca te ha interesado conocer de cerca de la Tía Eduviges al grado de que desconoces su talla y sus gustos ¿en realidad te importa lo que piense de ti si no le llevas regalo? Organiza reuniones pequeñas en donde asista las personas con quienes realmente deseas convivir. Ahorrarás mucho si deciden reunirse en casa de alguien donde todos aporten algo y la cuenta de alcohol no se vaya a las nubes, amén de que si alguien bebe de más puede quedarse a dormir sin necesidad de exponerse a manejar y ocasionar un accidente.

Tu aguinaldo es producto del esfuerzo de todo el año, no es un premio ni una dádiva de tu patrón sino lo que tu te ganaste durante 365 días en que dejaste la comodidad de tu cama para enfrentar el tráfico, quizá clientes malencarados y jefes (no siempre, esperemos) regañones. Así que ¿en realidad quieres dedicarlo a los #gastosreno?

El ingreso adicional en estas fechas es una excelente oportunidad para ponerlo a trabajar para ti, ya sea para cumplir esas metas o sueños que necesitan de un empujón monetario, pasar verdaderos momentos felices con aquellas personas que SI te importan y construir tu tranquilidad financiera a futuro. No dejes que se convierta en dinero tirado a la basura.

Karla Bayly

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Dile adiós al pasado

Karla Bayly — Mon, 05 Sep 2011 13:00:26 +0000

Este es un fragmento del correo de una lectora:

“Estoy un poco angustiada porque el tiempo pasa muy rápido y necesito establecer orden en mi dinero. He crecido con la información errónea de que como tengo una veta artística importante pues de seguro era muy torpe para hacer dinero.

Todo esto tiene que ver quizá con algo que me pasó cuando era niña: 1. Abrí una cuenta de ahorros en Serfin (yo tenía 7 años), un cambio de moneda o algo terrible ocurrió y el ahorro de un año y medio se perdió, creo que mi papá me acompañó y lo que logramos recatar del banco era nada! 2.Ahorré en una alcancía de Misha, monedas importantes… cuando ya estaba llena la alcancía, descubrí que una sirvienta había cortado la cabeza del oso y robado todo mi ahorro, yo encontré la alcancía tirada en un jardín del vecino, por supuesto vacía!!!”

Dice el dicho: “Una de las ventajas de haber tenido una mala infancia es crecer” Crecer nos hace madurar y nos da el poder de tomar el control de nuestras vidas decidiendo qué es lo que nos funciona y qué es lo que queremos dejar atrás. Llega el momento de atreverse a cambiar creencias.

¿En realidad te funciona creer que un artista está condenado a ser pobre? Por mencionar dos entre muchos otros, Pablo Picasso y Salvador Dalí son un claro ejemplo de artistas que aprendieron a capitalizar su talento y disfrutaron de su riqueza en vida. Si equivocarse alguna vez fuera la antesala del fracaso absoluto, ningún ser humano caminaría y, mucho menos, sería capaz de llevarse alimento a la boca.

Muchos, me incluyo, hemos sido víctimas del saqueo de nuestra alcancía (llámese Misha, cuentas del ahorro nacional, pirámides o inversiones con Madoff) la diferencia estriba entre quedarnos “atorados” en la inmovilidad y no volverlo a intentar o:

Atrevernos a preguntarnos ¿qué hice mal?
Responsabilizarse y agradecer la experiencia
Informarnos, observar, aprender
Volverlo a intentar

No hay que preocuparse sino ocuparse. Mañana siempre será más tarde que hoy. Si te preocupa no tener ahorros para la vejez ¡comienza a ahorrar hoy! Si te preocupa quedarte sin trabajo ¡haz lo posible por conservarlo o por buscar uno más estable! Si te preocupa que tu negocio no marcha bien, deja de quejarte y busca quien te ayude a enderezarlo.

Saqueadores de alcancías siempre han existido y seguirán existiendo. La macroeconomía jamás ha tenido buenos modales y no hay evidencias de que aprenderá a comportarse. Cada uno de nosotros decide si le funciona refugiarse en una concha o creer que es capaz de cambiar un destino de zozobra financiera.

El diálogo interno, lo que nos decimos a nosotros mismos, configura nuestras acciones. Somos lo que creemos. Lo anterior no significa “creernos” ser capaces de volar y subir entonces con una capa a la azotea, pero sí revisar lo que creemos y verificar si aún es válido. Creer que alguien robará nuestra alcancía o creer que ya estamos suficientemente grandes como para impedirlo…

¿Tú que quieres creer?

Karla Bayly

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La medicina de tus finanzas: Ubicatex

Karla Bayly — Thu, 25 Aug 2011 14:40:42 +0000

Estimado lector, una advertencia antes de comenzar: Si andas deprimido, preocupado o de plano muy sensible, este post puede herir tus sentimientos. Recomiendo cerrar esta ventana y volver cuando mejore tu estado de ánimo.

: Fuente: Noticierodigital.com

Y es que no hay forma de escribir lo que deseo y ser, al mismo tiempo, políticamente correcta, porque una y otra vez recibo el mismo comentario enfadoso de personas con la soga al cuello, quejándose de lo injusta que es la vida y ciclados en el insulto de los $6,000 pesos con los que nadie puede vivir decentemente. ¿Ahorrar? ¡Pero si con estos sueldos de hambre apenas puedo subsistir!

Hoy no quiero ser amable y voy a ser totalmente honesta: ¿Sabes qué? ¡Es tu culpa! Si, leyeron bien (sobre advertencia no hay engaño), porque por muy feas personas que sean los dueños de Coppel, Elektra y Famsa, nadie nos pone una pistola en la espalda para comprar la mega pantalla plana en abonos chiquiti-grandotes ni existe una ley universal que nos obligue a comprar un celular cuyo costo equivale al 150% del sueldo de un mes, mucho menos, a hacer recargas donde se acepta pagar el minuto más caro de telefonía de todo el mundo y es que ¿desde cuando se volvió i-n-d-i-s-p-e-n-s-a-b-l-e traer celular? Porque (vuelvo a herir sentimientos) dudo mucho que un trabajo que paga ese salario requiera que la persona sea permanentemente localizable.

La medicina, para unas finanzas al borde del desastre se llama “Ubicatex” Porque la diferencia entre soñar con grandes cosas y hacerse el harakiri financiero es no ubicarse en la realidad y buscar los recursos para cambiarla si ésta no alcanza para cumplir nuestros sueños. ¿De qué sirve tener cosas si se sufre para pagarlas? ¿Ganas más de $6,000 pero también sufres para llegar a fin de mes? Entonces es necesaria una doble ración de “Ubicatex” cuyo tratamiento se describe a continuación:

Deje de culpar a los otros por la malas decisiones que usted ha tomado. Nadie le obliga a aceptar un trabajo mal pagado, ni a comprar fuera de sus capacidades. Anticipo aquí un: ¡es que no hay trabajos bien pagados! Lamento informar que sí los hay y los obtienen las personas que se esfuerzan por obtenerlos.
Tome una decisión coyuntural (o sea, de una o de otra) ¿Está dispuesto a trabajar más y mejor para generar mayores ingresos y mejorar su nivel de vida? O ¿Prefiere disponer de su tiempo para –lo que sea- y entonces le baja dos (o más) rayitas a su patrón de consumo que, ojo, no es lo mismo que nivel de vida)?
Acepte vivir de acuerdo a esa realidad y tome el control de su situación financiera. Para tomar el control hay que educarse en lugar de quejarse, lea, pregunte y haga a un lado creencias absurdas como

Hay que darle TODO a los hijos
Si alguien más lo tiene, entonces yo puedo tenerlo
Esta es la única forma de “hacerse” de las cosas
Así es la vida
Etc.

Vivir en el círculo de quejas no lleva a tomar ninguna acción. Solamente cuando aceptamos ser 100% responsables de lo que nos pasa es posible generar la energía para cambiar las cosas. Vivir en la queja eterna es aceptar ser como una vaca que vive rumiando un bocado pero nunca se lo pasa. Tragarse la responsabilidad deja la boca libre para ir a buscar mejores cosas que llevarse al estómago.

¿Vas a quejarte o a cambiar?

Karla Bayly

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Detén las fugas de dinero

Karla Bayly — Tue, 28 Jun 2011 13:00:59 +0000

Lograr unas finanzas sanas comienza por identificar aquellos gastos que minan tu capacidad de ahorrar. Aprende a resgistrar y controlar los gastos de tu cartera. ¿Dudas? ¿Comentarios? Deja tu pregunta y con gusto la aclaramos.

Escúchame en vivo hablando de finanzas personales todos los miércoles en punto de las 10 AM en WRadio Monterrey en el 540AM de tu radio o vía internet en www.wradiomonterrey.com.mx Si tienes alguna pregunta o tema que te gustaría escuchar vía radio o podcast deja también aquí tu sugerencia.

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Que tus años dorados no sean color de hormiga

Karla Bayly — Thu, 02 Jun 2011 13:00:10 +0000

No debemos preocuparnos por el retiro sino planearlo. Contrario a lo que podríamos pensar, un buen retiro no se basa solo en tener recursos económicos para subsistir sino que requiere otros elementos. Descubre aquí en qué otras cosas debemos pensar para que los años dorados sean realmente de oro.

Karla Bayly

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No dejes que otros decidan por ti

Karla Bayly — Fri, 27 May 2011 16:39:58 +0000

Tu pensión puede variar de acuerdo al Rendimiento Neto que ofrece la Afore que contrates

¿Alguna vez has pensado en tu futuro? A muchas personas no les gustan pensar en lo que harán cuando llegue el momento de dejar de trabajar simplemente porque les preocupa pensar si estarán sanos o si tendrán dinero suficiente para cubrir sus necesidades pero no se han dado cuenta de que hay otra forma de pensar en el futuro: Planeándolo.

Nunca es demasiado temprano para pensar en lo que harás cuando llegue la etapa del retiro. Tener un plan desde ahora es la clave del éxito para lograr tus sueños. Una parte muy importante de ese plan consiste en tener la seguridad de contar con dinero suficiente no solo para cubrir gastos como alimentación, salud y vivienda sino para cumplir otros sueños como viajar, tener un pasatiempo o ayudar a otros.

Si tu vida laboral comenzó después de junio de 1997, entonces el ingreso que recibirás como pensión dependerá de lo que logres acumular en la Afore. Te sorprenderá saber que tú puedes tomar decisiones ahora que impactarán positivamente en el dinero que recibirás mañana. El secreto es: busca la mejor Afore para ti.

¿La mejor Afore? ¿Qué no todas ofrecen lo mismo? Existen en México diferentes instituciones autorizadas para administrar los fondos de retiro de los trabajadores. Cada una de ellas administra el dinero que tu patrón y el gobierno aportan (en conjunto el 6.5% de tu salario) y entre ellas varían tanto las comisiones que cobran por dicha administración como los rendimientos que otorgan a tu inversión. La combinación de ambas se conoce como: Rendimiento Neto. La mejor Afore para ti es la que te ofrezca el mayor rendimiento neto.

Tal vez parezca que una variación de un 1% o 2% en el rendimiento no sea muy significativa hoy, pero si esa variación se repite a lo largo de toda tu vida laboral verás que puede costarte hasta el 45% de lo que cobrarás como pensión cuando te jubiles. Imagina que hoy tuvieras que ajustarte con ese 45% menos de tu sueldo ¿cubrirías todas tus necesidades?

Tú puedes evitar recibir una menor pensión ¿cómo? Entrando a la página de la Consar (www.consar.gob.mx) y encontrando la Afore que ofrece un mayor rendimiento neto de acuerdo a tu grupo de edad (las afores ofrecen distintos rendimiento para cada siefore de acuerdo a la edad del trabajador). Una vez que elijas tu Afore todo lo que tendrás que hacer es ponerte en contacto y solicitar que un ejecutivo te visite sin ningún costo para solicitar tu cambio de afore. No dejes que nadie tome por ti la decisión acerca de tu futuro. Si requieres mayor información acércate al área de Capital Humano de tu empresa donde podrán asesorarte para consultar el comparativo de Afores y contactar a aquella que tú elijas.

Karla Bayly

Nota: El ahorro del 6.5% no es será suficiente para igualar el último salario del trabajador pero estar en la Afore con mayor rendimiento sí es el primer paso para comenzar a planear el retiro. Preparé esta nota como obsequio para el área de Capital Humano de una empresa con la que tengo contacto. Por favor siéntete libre de distribuirla entre colegas y amigos pues ésta es una información que TODOS debemos conocer.

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Podcast: Los enemigos del ahorro

Karla Bayly — Wed, 27 Apr 2011 06:37:17 +0000

¿Cuáles son los tres principales enemigos del ahorro? Descúbrelos en este audio de la cápsula de finanzas personales en Revista W donde participo todos los miércoles a las 10am en compañía de Adriana Cavazos.

Cuéntame que opinas ¿has sido víctima de estos enemigos? ¿Cómo luchas contra ellos? Sugiere y comparte tus ideas para poder sanear las finazas y poder contar con un ahorro.

Karla Bayly

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Podcast: Pequeños cambios, grandes ahorros

Karla Bayly — Thu, 24 Mar 2011 04:53:53 +0000

Todos los miércoles participo en la cápsula de Finanzas Personales de WRadio Monterrey. Puedes escuchar el audio del programa de ayer aquí:

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No desvistas a tu santo

Karla Bayly — Mon, 13 Dec 2010 16:02:54 +0000

Darnos demasiados “gustos” en esta época de Navidad a costa de escalar una terrible “cuesta de enero” equivale a desvestir a tu santo para vestir a otro. Lo sé, a nadie le gusta escuchar (o leer) que es necesario conservar la cordura en esta época llena de festejos y compromisos, pero lo cierto es que corremos a las tiendas y restaurantes como si no hubiera un mañana… o un Enero.

No se trata de encerrarse en casa y decretar una prohibición a los regalos de Navidad, solamente de presupuestar los gastos que tendrás al inicio del año y gastar de acuerdo a tus posibilidades sin caer en el sobreendeudamiento. Piensa que si en esta época que suele representar un incremento en tu ingreso es necesario endeudarse, entonces nada hace pensar que con tus ingresos corrientes a lo largo del año podrás solventar dichas deudas.

Diciembre me gustó… para mejorar la casa. El fin de año es una época de bonanza para las tiendas de decoración y electrodomésticos. Muchos de estos establecimientos ofrecen la opción de pagar a meses sin intereses lo cual es excelente, siempre y cuando seas totalero (pagues el 100% del adeudo cada mes). De lo contrario estarás acumulando deudas que se convertirán en la “muerte a pellizcos”*

Un pequeño consejo: Evita adquierir ropa o zapatos a 48 meses sin intereses. Los productos que se compran bajo este esquema DEBEN tener una vida útil mayor al tiempo que destinarás a pagarlos. ¿Ese vestido estará a la moda en dos, tres ó cuatro años? ¿Tus hijos cuidarán esos zapatos o seguirán utilizando ese videojuego para la siguiente Navidad?

El mejor inicio de año

¿Quieres consentirte y consentir a tu familia? ¡Nada mejor que un inicio de año sin estrés! Recuerda que lo que bien comienza bien termina, así que haz una lista realista de los gastos que tendrás en Enero. No olvides incluir en esta lista esos cargos a meses sin intereses que suelen esconderse tras un lapsus de amnesia ni tampoco considerar un incremento de alrededor del 22% en tu consumo de energía eléctrica** si eres de los que decidieron disfrazar su casa de Villa Navideña. ¿Tienes hijos? Ten en cuenta dos cosas: el frío de invierno probablemente te obligará a visitar al pediatra (presupuesta consulta más antibióticos), también estarás a un paso de pagar reinscripciones en Febrero, así que reserva una cantidad para este propósito.

El pago de impuesto predial y de tenencia no son imprevistos, así que tampoco se vale que te tomen por sorpresa. Sí, suena feo que tú esperado aguinaldo o bono anual tengan que destinarse a ese fin pero créeme que es más barato que acumular deudas en tu tarjeta de crédito.

¿Ya consideraste todos estos NO imprevistos? Muy bien, ahora réstalos al excedente que tienes este mes en tu cartera y, si el saldo es positivo, utilízalo sin culpas para hacer de esta Navidad un evento que no te conducirá a la bancarrota.

¡Felices fiestas!

Karla Bayly

*”Muerte a pellizcos” frase cortesía de @Alejou vía Twitter

**Según datos de la Revista del Consumidor edición Diciembre 2010