De acuerdo, no todo es malo. Hoy mi Diva de casi cuatro años me ayudó a cocinar spaguetti y pasamos un maravilloso tiempo juntas. Lo no tan maravilloso fueron los 45 minutos adicionales que tardé en limpiar la cocina. Terminé declarando un tiempo fuera (para la mamá, no para los niños) y ahora escribo esto desde un ruidoso lugar de pizza con videojuegos incluídos que no estaba en mi presupuesto.

El regreso a clases se convertirá en una bendición, pero será aún mayor si no hace hoyos en nuestra cartera. Hoy les dejo la tercera y última cápsula grabada para Radio SAT titulada “¿Cómo preparar el regreso a clases?” Espero que encuentren útiles estos tips.

Disfruté mucho grabando estas cápsulas. Agradezco al equipo de Radio SAT el haberme elegidopara grabarlas y el haber compartido su material para los lectores de este blog.

Regresoaclases<-Para escuchar el audio da clic aquí

Karla Bayly

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La vida es… simplemente vida. Si todo fuese rosa seriamos absolutamente aburridos. De vez en vez algo no sale como lo planeamos, acumulamos deudas, perdemos un trabajo, los clientes no pagan o una tormenta tropical se niega a ser eso, tropical, y de pronto nos pega en plena zona árida, inundando casas y arrastrando autos. Duele y no podemos evitarlo pero el cómo reaccionamos ante ese dolor está completamente bajo nuestro ámbito de influencia.

¿Sufrir? El sufrimiento es una elección. No hay nada que alguien pueda hacer para aliviar el sufrimiento de alguien más hasta que ese alguien decide por sí mismo dejar de sufrir. En el tratamiento de adicciones se le conoce como “tocar fondo” y ocurre cuando la persona decide que no quiere seguir sufriendo y que nadie más puede hacer algo sino él o ella misma.

Saber esto nos ayuda para darnos cuenta de lo maravilloso que puede ser aprender a manejar nuestras emociones. Porque el sufrimiento es el mejor estado para la no-acción. El sufrimiento nos cicla y nos impide pensar en fomas de aliviar el dolor. ¿Recuerdas aquella vez que decidiste salir del auto-apapacho y tiraste el último pañuelo desechable a la basura? Seguramente más de una solución al problema vino a tu mente.

¿Y los demás? ¡Uff! Parecería que están dispuestos a pagar boleto para vernos sufrir: “¿Tienes problemas? ¡SEGURO te sientes muuuuuy mal!”  Y si hasta entonces no estabas sufriendo entonces algo debe estar mal contigo y ya con eso en la mente nos damos permiso para ir llorando por las banquetas… El mejor antídoto es provocar abstinencia en aquellos adictos al dolor ajeno.

¿Fácil? ¡Para nada! Pero bien dicen (y creo que hasta era un comercial) que: “Si las cosas que valen la pena fueran fáciles, cualquiera las haría” y lástima que no me vieron llorando a moco tendido viendo “Toy Story 3” durante la escena de la mudanza. Dolió pero elijo no sufrir.

Karla Bayly

Pd1 –  Este jueves 8 de julio a las 19 horas, es la presentación de mi libro “Toma el Control de tu Dinero”. Salón de usos múltiples #1, Parque Tecnológico del Tec de Monterrey Campus Querétaro. Ojalá puedan acompañarme.

Pd2 – Un par de frases más de Murakami para reflexionar:

“En este mundo, nada hay tan cruel como la desolación de no desear nada”

“El destino es algo que se debe mirar volviendose hacia atras, no algo que deba saberse de antemano”

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En una reunión, una persona dijo: “el ego es una de las cosas que más nos estorban” a lo que otra respondió: “¡No, hombre! el ego es el que nos  impulsa a llegar lejos”. Yo ni para que me metía en la discusión, más bien me hicieron pensar.

Si bien es cierto que muchas veces el ego nos ayuda a meterle gasolina a nuestras acciones ya sea por competencia, por no dejarnos ganar, por ser el mejor, o simplemente para destacar (y así alimentar al “ego”), también estoy de acuerdo en que puede estorbar mucho.

Hemos tratado con dinero desde nuestro primer trabajo. Lo tocamos todos los días y falsamente pensamos que porque es parte de nuestra vida diaria, lo sabemos manejar. Una voz llamada ego nos dice: “no necesitas aprender nada, ¿qué te pueden enseñar del dinero que no sepas ya?” “el dinero es difícil conseguirlo y punto”

Unas patadas voladoras es lo que se merece nuestro ego cuando habla así. El que cree que ya todo lo sabe, está a punto de perderse en la selva, el que cree que no es necesario tomar cursos o seminarios o diplomados porque los tiempos de la escuela ya pasaron, ya no tiene a donde ir.

Si nos topamos constantemente con los mismos atorones financieros una y otra vez, quizá sea momento de darnos cuenta que algo no estamos haciendo bien. Dicen que una de las definiciones de estupidez es: tratar de resolver un problema de la misma manera una y otra vez, esperando que el resultado sea diferente.

¡Olvídate del ego! ¡Patéalo! ¿Qué importa haber estado equivocados si tenemos la oportunidad de corregir?

Para salir del atolladero solo hace falta mantener el ego a raya, verdaderamente desear hacer los cambios (y los sacrificios que pueden venir con ellos) y posiblemente escuchar a otras personas que puedan echar una mano. Así que no tengas reparo en buscar ayuda en este blog, en el mío, en la red o en tu localidad.

No dejes que el ego te estorbe. El ego es poderoso; así que úsalo para el bien con responsabilidad como le dijo el Tío Ben a Peter Parker (el Hombre Araña, Marvel).

Escrito por: So

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Ahora bien ¿cómo puede ayudarme ser un apasionado por mi trabajo  para tener más dinero? Cuando haces algo con pasión le pones todo tu esfuerzo, lo mejoras, buscas que impacte y puedes pasar todo el tiempo que sea necesario haciendo algo hasta que te encuentras exhausto. ¿Vives así tu trabajo?

Resulta que no hay nada más vendedor ni mejor remunerado que un trabajo bien hecho y créeme que así como el interés, la falta de ganas y la motivación también se notan. ¿Qué pasa en las empresas? En muchas ocasiones nos contratamos en una empresa porque necesitamos el dinero, porque es lo único que estaba disponible o porque no sabíamos exactamente qué era lo que queríamos hacer con nuestra vida. Resulta que nos sientan en un escritorio y nos piden que hagamos algo que tal vez sabemos hacer pero que no “nos llama” en realidad.

¿Y si estoy en un trabajo asfixiante significa que tengo que renunciar ahora mismo y quedarme en la calle? No necesariamente. La pasión surge del conocimiento. Algunas de las barreras que existen para amar lo que hacemos pueden estar en nuestra incapacidad para realizarlo correctamente y por favor no te ofendas, que a todos nos pasa.

Puedo contarte que la primera vez que di clase prácticamente lo aluciné porque no sabía cómo controlar mis nervios y mucho menos la forma de manejar a un grupo, algunos cursos y malas experiencias después, he adquirido la competencia de poder mantener la motivación en el tema, mi voz puede cambiar de tono para no ser monótona y sé que algunos de los temas pueden ser más arduos para algunos estudiantes por lo que necesitan ayuda adicional y esto lo hago “leyendo” su lenguaje corporal. ¿Resultado? Todos los días, cada clase, curso o conferencia antes de iniciar puedo sentir la adrenalina y ganas de comenzar. Mis evaluaciones son muy buenas y obtengo más cursos con el dinero que esto representa. Soy una apasionada de mi trabajo

Si el trabajo no te reta a mejorar entonces también es difícil mantener la pasión (ojo, esto sucede también con las relaciones de pareja, la pasión se esfuma cuando no hay nada nuevo que descubrir). ¿Qué retos nuevos hay en lo que haces en el día a día? ¿Estás esperando que venga alguien a decírtelo o te interesas por descubrirlo tú mismo?

Pasamos ya la época de la esclavitud y sin embargo muchas personas se sienten atrapadas por su trabajo y eso impacta en el dinero que recibimos ya sea porque no conseguimos aumentos o promociones o también porque tenemos que gastar en terapias y “des-estresantes”. La iniciativa por aprender, mejorar y encontrar retos debe surgir de nuestro interior pues la pasión no se vende en forma de chochos ni nadie la regala en intercambios navideños. Busca la razón por la que no disfrutas lo que haces (diferentes a tu jefe o a la empresa) y cambia la forma en la que lo haces. ¿Te atreves?

“La locura es hacer siempre las mismas cosas esperando obtener resultados diferentes” A. Einstein.

Karla Bayly

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¡Bienvenidos al primer Podcast de Coaching Financiero!

Espero que lo disfruten pero sobre todo que lo encuentren interesante. Para escucharlo deben dar clic sobre el ícono de audio y por favor no dejen de comentar y hacerme saber lo que opinan de este primer podcast. ¡Saludos!

Karla Bayly

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Antes que nada creo que es conveniente explicar qué es DEUDA y qué es RENTA VARIABLE. Imaginemos la tiendita de Doña Chole la cual parece ser buen negocio, Doña Chole tiene fama de trabajadora y su tienda es de las mejor surtidas de su colonia.

Pues bien, Doña Chole tiene la oportunidad de rentar el local junto a su negocio para así expandir su tienda, vender más y aumentar así sus ingresos. Solo que hay un pequeño detalle: no cuenta con capital propio (ahorros) para dar el depósito del local, hacer la remodelación y surtir ese nuevo espacio con mercancía.

Las opciones para hacerse de dinero “fresco” son dos: pedirle prestado a Don Jesús (DEUDA), el vecino de la Papelería o invitarlo a ser su socio (RENTA VARIABLE), lo cual significa obtener el dinero pero cediendo parte del control de la tienda.

Para Don Jesús la decisión estriba entre guardar ese dinero debajo del colchón, prestar el dinero con una tasa parecida a la que daría un banco por sus ahorros o asumir el riesgo de asociarse con Doña Chole. Si el negocio funciona sería maravilloso, aunque nadie puede saber qué tanto puede crecer, pero también existe la posibilidad de que el negocio no prospere y que pierda todo su dinero.

Pongámolo así: si presta el dinero, Doña Chole va a estar obligada a regresarle el dinero puntualmente vaya bien o no la tienda. Si se decide por una inversión, Don Jesús va a ser el dueño de la tienda “en las buenas y en las malas”

¿A qué tasa va a estar Doña Chole dispuesta a conseguir el dinero prestado? Dado que tiene fama de trabajadora y organizada los vecinos le han dado una buena calificación crediticia (o sea que es muy probable que pague, digamos que poco riesgosa) así que estará muy cercana a tasas de referencia y aquí viene lo bueno: si el Banco de México ha decidido bajar la tasa de interés a 4.5% entonces Doña Chole no estará dispuesta a pedir dinero prestado a una tasa muy por encima de ésta (ojo, en este ejemplo estamos hablando de fondos de inversión y dejaremos fuera a los agiotistas, casas de empeño, cajas populares y anexas, esas son material para otro post)

Volviendo a la pregunta inicial, si esta persona desea triplicar digamos $100,000 poniendo $80,000 a una tasa (muy suertuda) de 5% (ok, yo sé que esperamos que mejore, digamos entonces 8% promedio anual) el mejor escenario para los $80,000 será convertirse en $172,700.

Los $20,000 restantes con una tasa optimista promedio de 20% se convertirán en $57,600 pero recordemos que también se pueden convertir en $0. Así que, en el mejor de los casos, la inversión de $100,000, dentro de 10 años se convertirá en $221,700 (o $150,000 en un escenario pesimista) sin descontar comisiones, por lo tanto el objetivo de la inversionista NO SE VA A LOGRAR.

La recomendación, en este caso, sería buscar otra combinación de portafolio (asumiendo quizá más riesgo) o definitivamente buscar otro tipo de inversión si el riesgo no es algo que pueda asumirse.

¿Querrías trabajar con un asesor que no te explica éstos números ni te hace consciente de que tu objetivo no se va a lograr antes de sentarte a firmar un contrato? ¿Qué harías tú en el lugar de Don Jesús?

Karla Bayly

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¿Sabes que una de las causas más citadas por la cual las personas tienen problemas con su tarjeta de crédito es porque dispusieron de dinero en efectivo para ayudar a algún familiar? Claro, el familiar salió del apuro, pero dejó colgadísimo al tarjetahabiente.

 ¿Prestar dinero para terminar peleando? Encontré el siguiente dato en la encuesta sobre cultura financiera de la UNAM-Banamex:

¿Cuántos de esos préstamos se recuperan? No muchos, al menos en los términos bajo los cuales se realizó la promesa de pago. Prestar dinero a un familiar equivale, en gran proporción de los casos, a regalar el dinero como condición para mantener la relación de familia intacta.

Por otro lado, cobrar e intentar recuperar el dinero genera tensiones y problemas en la familia pues termina involucrando a más personas que los originales deudor-acreedor. ¿Cuántos platos se rompen y familias se desbarantan porque durante alguna celebración sale a colación el tema del préstamo no devuelto?

Cuando algún miembro de la familia ha cuidado sus finanzas, ha sido ordernado, se ha convertido en un comprador inteligente y no cede a las compras por impulso en aras de planear un futuro sin preocupaciones de tipo económico ¿Debe convertirse necesariamente en el banco a tasa 0% de toda la familia? ¿Debe alguien reprimir sus caprichos para terminar pagando los “gustitos” de alguien más? Yo creo que no.

Prestar dinero, y especialmente el que no tienes, o planeas destinar para otras cosas, te pone en una situación de desventaja y en un alto riesgo de no ver ese dinero de regreso. Piensa que ayudar a alguien a “tapar un hoyo” no garantiza que no abrirá otro en el futuro. Si se trata de darle “un empujón” también existen otras formas de proteger tu dinero: Dar dinero no es garantía de ayuda, ni de amor. Recomendar a alguien para un trabajo o ayudarle a vender algo, pueden ser más significativos. Recuerda el dicho: “No me des de comer, mejor enséñame a pescar” Igual que cualquier banco, tienes derecho a saber en qué se empleará el dinero y decidir si el proyecto tiene o no futuro.

Jamás prestes tu dinero a quien tiene problemas de adicciones o deudas de juego, mejor paga el ingreso para rehabilitación pues “tanto peca el que mata a la vaca, como quien le agrrara la pata” dirían por ahí. Si tu familiar se niega a explicarte o a firmar un contrato que le oblige a devolver tu dinero ¡mejor para ti! Es la señal de que tu dinero no debe dejar tu bolsillo. Alguien que no acepte asumir un compromiso demuestra que tampoco tiene intención de cumplir su palabra. Si los bancos tienen derecho a exigir su dinero de vuelta, tú también.

No prestes dinero que no tienes, es decir, no pidas prestado para prestárselo a alguien más, a menos que esa persona firme un contrato bajo las mismas condiciones que tú estas firmando. Más simple, si vas a disponer de una tarjeta de crédito (solo en casos de vida o muerte, por favor), tu familiar debe comprometerse POR ESCRITO a pagar los intereses de ese préstamo. Existe claro, la posibilidad de que no cumpla con el contrato, pero al menos tendrás algo que mostrarle a la tía Euclides cuando te pregunte por que razón no invitas a su hijito a la cena de navidad en tu casa.

No pongas tu relación de pareja en riesgo por un préstamo familiar. Recuerda que tu esposa(o) e hijos están por encima de cualquier otro miembro de la familia. Disponer del enganche de tu casa, el ahorro de colegiaturas o cualquiera que sea la razón por la que han ahorrado juntos, en familia, sin consultarlo con ellos primero… bueno, creo que no necesito explicar las consecuencias.

Existen familias, por supuesto, donde los compromisos se aceptan y se cumplen. Cuando alguien pide dinero es porque tiene la seguridad de devolverlo ¿Qué caracteriza estos préstamos familiares? El amor y el respeto. Porque me importas cumplo el compromiso y si, por alguna razón extraordinaria no puedo pagarte, asumo las consecuencias, haciéndome responsable de pagar un interés o cualquiera que sean los términos establecidos.

Recuerda que acostumbramos darle al dinero una carga emocional, si no podemos eliminar las emociones al recibir u otorgar préstamos en familia, estaremos poniendo una carga muy pesada a la relación. Si realmente deseas ayudar, piensa si estarías dispuesto(a) a regalar ese dinero. Si la respuesta es sí, adelante.

¿Has perdido alguna relación cercana a causa de un préstamo no cumplido?

Karla Bayly

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Escribo este post desde la oscuridad de los que nunca se han desvelado comprando. Al parecer el atractivo consiste en tomar alguna(s) copa(s) de vino de cortesía y escuchar música en vivo, algo así como asesinar tu tranquilidad financiera en un estado muy festivo, eso sí.

Dado que se avecinan las ofertas de verano, he aquí algunas preguntas que te pueden ayudar a hacer de tu próxima venta nocturna un cúmulo de compras inteligentes:

• ¿Voy a la venta nocturna porque necesito comprar algo o porque no tengo algo mejor que hacer? No se trata de ir a pasear sino de adquirir algún producto necesario bajo la premisa de aprovechar una buena oportunidad de compra.
• Si necesito comprar algo ¿he comparado precios? ¿es ése el mejor lugar para comprar? Previo a la tan esperada cita, un comprador inteligente verificará precios en diferentes almacenes.
• ¿Puedo conseguir éste artículo más barato en otro lugar y, además, sin desvelarme? Definitivamente el sacrificar horas de sueño deambulando por un lugar lleno de gente no es lo mío. Gastar y desvelarme esta más asociado a salir a cenar a algún lugar bonito con mi esposo en donde podamos platicar.
• ¿Tengo un límite de gasto establecido? ¿Cómo sabré que he alcanzado dicho límite? Ir a un evento de este tipo sin un presupuesto establecido es casi como aventarse de un avión sin paracaídas. Saber la cantidad que puedo disponer para las compras y firmar con la tranquilidad de que podrá pagarse hacen de un comprador impulsivo, un consumidor preparado.
• 20% en monedero electrónico ¿es eso una oferta o un gancho para regresar a comprar otras cosas que no necesito en la próxima venta nocturna? El dinero que no es dinero en realidad es sinónimo de esclavitud. Las tiendas te “obligan” a regresar sin darte la opción de elegir el lugar de tu próxima compra.
• ¿Cuánto le cuesta a la tienda el vino de cortesía que los compradores se pelean? Bueno, ésta te la puedo contestar yo: cada copa que te tomas, le cuesta a la tienda, en promedio, $5 pesos. Con una inversión de $15 pesos la tienda se asegura de que el estado etílico le ayude a sus clientes consentidos a firmar con singular alegría.
• ¿Compro lo que quiero o lo que encuentro? Mi experta en ventas nocturnas tiene un cúmulo de anécdotas divertidas  sobre el como arrebatarse un sweter con otra “dama” o encontrar un pantalón talla X entre decenas de prendas amontonadas, para terminar comprando lo que sea a un precio que no querías pagar.
• Regalos de bodas a más meses sin intereses de lo que durará el matrimonio. Sé que es cruel, pero ésta sí es toda una anécdota de la vida real.

Una venta nocturna puede ser todo un “happening” siempre y cuando te acompañen un objetivo de compra y un presupuesto establecido. Tal vez sería interesante aprovechar las ventas nocturnas por internet.

¿Existen otras razones para ir a las ventas nocturnas?

Karla Bayly

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No sé si alguien pueda estar de acuerdo conmigo, pero creo que no hay nada más sexy que aquello que te toma tiempo, que te da la satisfacción de saberte conocedor y donde la recompensa solo la obtienen aquellos que han seguido la estrategia adecuada… y bueno ¿qué más puedo añadir?

No todas las personalidades soportan los romances tormentosos. Es perfectamente adecuado si preferimos la seguridad de las inversiones a tasa fija. Como en cualquier relación, la clave del éxito esta en el autoconocimiento, y en no poner nuestras expectativas en manos de alguien más. Si te sientes tentado(a) a probar algo arriesgado, se me ocurren algunos puntos a considerar para tener un affair accionario: 

• Sé consciente de tu perfil de aversión al riesgo, de esta manera podrás enfocarte sólo en aquellas empresas que sean dignas de jugar en tu cancha.

• Los romances más memorables se basan en paciencia, consistencia y disciplina.

• Cualquier relación demanda de atención e interés. Es imposible llegar a un “algo más” sin una conversación previa interesante. Chicas ¿estan de acuerdo?

• Riesgo y tasa de retorno están íntimamente relacionados ¿necesito decir más?

• Las inversiones de largo plazo requieren sembrar en el día a día. No puedes consumir toda tu ganancia en la primera cosecha pues no tendrás con que volver a sembrar. Reinvierte tus ganancias.

• El éxito de tu inversión se mide en tus propios términos, nunca en el de los demás.

• Actúa sin temor a equivocarte. Lo perfecto es enemigo de lo bueno. No olvides que la experiencia es lo que obtenemos cuando no conseguimos lo que deseamos.

• No escuches consejos amorosos de tus tías solteronas. Aprende de quien ha arriesgado, ha perdido y ha sobrevivido a la experiencia.

• Establece desde un inicio cuánto es lo máximo que puedes arriesgar y nunca vayas más allá sin estar de acuerdo con las posibles consecuencias.

• No existen relaciones sanas basadas en el sufrimiento. Termina la relación si ésta afecta el resto de tu vida.

Conforme me vaya acercando a la edad de la reuma, dejaré de considerar las atrevidas inversiones accionarias para descansar mi cabeza sobre el hombro de la confiable deuda gubernamental… y tú ¿crees que las inversiones pueden ser sexys?

Karla Bayly

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