Karla Bayly

Breve guía para elegir un crédito

Karla Bayly — Mon, 14 May 2012 17:13:59 +0000

¿Has notado que algunas personas adquieren créditos con una ligereza asombrosa sin preguntarse a sí mismos (ni a su cartera) si ésta es la mejor opción a su alcance? Un argumento muy usado para vender una casa, por ejemplo, es la posibilidad de adquirirla sin desembolsar prácticamente un peso. Cuando el vendedor esgrime ese argumento, los ojos del comprador brillan y se dispone a firmar sin detenerse a evaluar si ese “ahorro” no se va a convertir en un lastre por los próximos 20 años ¿En verdad creemos que el mejor crédito es el que más nos endeuda?

Otro caso es el de aquellos que recurren a casas de empeño o usureros porque “ahí sí les prestan” cuando lo cierto es que nunca se han preguntado si es posible adquirir un crédito formal ni evaluar el costo-beneficio de contar con un historial crediticio. Aún más simple, no han querido ser lo suficientemente cuidadosos para ser reconocidos como buenos pagadores entre sus conocidos. ¿Sabías que las redes familiares son la principal fuente de crédito en México? El crédito entre conocidos es una maravilla cuando aceptamos pagar una tasa razonable de interés y asumimos el compromiso moral de pagar a tiempo ¿Por qué razón aceptar cumplir y pagar a un usurero y no a un familiar?

¿Cómo saber si un crédito me conviene o mejor salgo corriendo antes de firmar?

Compara el costo. El CAT (Costo Anual Total) es un punto útil para comparar pues no solo obliga al prestamista a informarte cuanto pagarás como intereses, sino también incluye los costos de apertura y comisiones. A menor CAT, mejor crédito pero….
Haz cuentas. No siempre, especialmente en lugares de reputación dudosa o informales, podrás contar con esa información así que es necesario sumar todos esos pagos “chiquitos” más lo que te cobran de “cover” por abrir el crédito. A esa cantidad descuenta el precio de lo que estas comprando o el dinero que te prestan al inicio y obtendrás lo que estarás pagando de más. Un punto de sofisticación consiste en dividir esa diferencia entre el préstamo inicial para obtener el porcentaje o tasa de interés que pagarás por ese dinero. A menor tasa mejor crédito.
Cuidado con las penalizaciones. Ojo, no todo está en el costo del dinero sino también en la velocidad en que podrás pagarlo. Algunos lugares adoran volverte cliente de por vida lo que además de darte plazos más largos (te los venden como la maravilla de “cómodas” mensualidades), tratarán mediante penalizaciones por pago anticipado prevenir que quieras pagar antes de tiempo. Un buen crédito es aquel que te permite salir y liberarte cuanto antes sin penalizaciones. Fíjate también en los cargos por mora o penalizaciones si es que te atrasas con un pago. Nadie puede garantizar que siempre podrá o recordará hacer el pago a tiempo.
Velocidad de amortización. Y hablando de anticipar el pago de un crédito algo que es VITAL, especialmente en el caso de un crédito largo como auto o hipoteca es preguntar ¿qué tan rápido soy dueño de esos ladrillos o rines de aluminio?. La forma en que los pagos que realizan se dividen entre capital e intereses determina si estás trabajando para formar tu patrimonio o para el banco

Lo he escrito muchas veces y seguiré haciéndolo. El crédito no es malo sino la forma en que se utiliza. Poner el dinero de otros a trabajar en tu beneficio es algo que puedes lograr si aprendes a elegir tanto el momento como el crédito adecuados.

Karla Bayly

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Dinero, maternidad y proyecto de vida

Karla Bayly — Thu, 10 May 2012 14:41:47 +0000

Porque de nada sirve hablar de dinero si no hay un proyecto de vida al cual servir, les comparto este texto inspirado por el Minigalán hace algunos años y que culminó con la llegada de mi Diva. Ojalá que les guste.

Ser madre ha sido como “haber roto la dieta” ante un singularmente delicioso pastel de chocolate. Mi objetivo de mantenerme en el peso que me permitiera ejercer los roles para mi deseados, se esfumó ante mi poca falta de voluntad para evitar seguir el ejemplo de los que estaban sentados en mi mesa.

Como con cualquier impulso mal controlado, decidí ordenar el postre de repente. Cucharada a cucharada me repetía a mi misma que, de cualquier manera, conseguiría cumplir el objetivo. Quizá podría lograr el peso adecuado, quizá el aumento de grasas, de alguna muy, muy extaña manera aceleraría mi metabolismo. Incluso creo que dentro de mi estaba convencidísima de que no estaba rompiendo la dieta en absoluto. Por supuesto: mi cintura se multiplicó por dos al tiempo que mi disponibilidad y energía se dividieron entre mil.

A veces me cuestiono sobre todos esos trajes en los que ya no puedo “entrar”: ejecutiva de tiempo completo, amiga dedicadísima, alma de las fiestas, y tengo que resignarme a ir al departamento de tallas extra-grandes donde el repertorio incluye: la-que-medio-duerme, la-activista-anti-dulces, la-cuenta-cuentos, etc.

Sin embargo, no hay como ese primer bocado, cuando sientes que el chocolate se pega en tu paladar y, sin saber por que, te sientes total y absolutamente feliz, feliz de ser la persona que conoce mejor que nadie a ese pedacito tibio que eructa (y vomita) sobre tu hombro. Nada como ser la única persona capaz de interpretar aquello que pretende ser una oración.

Creo que el haberme desviado de aquella talla increíble siempre me dará añoranza. No estoy segura de que algún día habría mirado hacia atrás lamentando no haber cometido el chocolatesco pecadillo, sin embargo el placer increíble de haber saboreado ese postre sigue vigente dos años después, y estoy aboslutamente segura de que inentará continuar por algunos años más. Cada uno de estos más de setecientos días ha sido un reto aterrador, cada una de estas noches he puesto mi cabeza en la almohada deseando no despertar en las próximas 48 (o mejor, 72) horas, pero también, en cada una de esas noches he cerrado mis ojos con una imagen fija en la cabeza: la sonrisa que mi hijo me dirigio en algún momento del día.

Estamos de acuerdo en que la ropa de tallas extra-grandes suele parecerse mucho a la de las tallas petite. Mis habilidades ejecutivas siguen vigentes gracias al rigor del maternal para conseguir uniformes bordados en 48 horas. La administración de proyectos es muy útil cuando debo calcular la compra y balanceo del menú diario, por supuesto siempre dentro de un presupuesto limitado (limitado a un solo sueldo en lugar de dos). La puntualidad, entregas y desempeño no son mediciones semestrales, sino diarias y gracias a eso recibo retroalimentación constante.

Y heme, aquí entonces, pendiente de mi próxima ovulación, de la misma manera en que esperas al carrito de los postres. Porque, ante el placer obtenido con ese pastel de chocolate, no veo la hora de probar el merengue de fresas flameadas que es la especialidad de hoy.

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¿Cuánto debemos gastar en clases extra para los niños?

Karla Bayly — Tue, 17 Apr 2012 16:38:02 +0000

“Darles todo lo que yo no tuve”, “Exponerlos a múltiples experiencias de aprendizaje”, “Desarrollar todo su potencial” son las razones que nos repetimos mientras hacemos la fila para pagar la mensualidad del ballet, natación, karate, pintura y ¿por qué no? clases de golf para nuestros pequeños.

A veces por convicción propia y otras porque nos dejamos llevar por el síndrome de papás perfectos inscribiendo a nuestros hijos a cuanta clase nos recomiendan, e incluso insinúan es estrictamente indispensable, tipo las torturas del “Music Time” donde aturden a tu bebé a tamborazos, o el yoga infantil que no muy diferente a jugar un rato con tu hijo en la sala de tu casa, pero en fin, hay tantas clases extras como pretextos para gastar.

Confieso que no estoy exenta de haber caído en la tentación, pago algunas clases extraescolares para mis hijos y he omitido otras. Mi criterio para elegir alguna actividad está en función de lo siguiente:

Que el practicante (léase el Minigalán o la Diva) realmente disfrute la actividad. Nada de ir a fuerzas porque está de moda, está barato o porque ahí llevan mis amigas a sus hijos. Mucho menos porque es una proyección de lo que yo me quedé con ganas de hacer aunque mis hijos lo alucinen. Cuando entendí esto último pude armarme de valor para inscribirme a clases de guitarra y satisfacer la curiosidad en lugar de obligar a alguno de mis hijos a asistir a ellas. Afortunadamente nunca me quedé con ganas de practicar gimnasia olímpica.

Que esté dentro de mi presupuesto. La equitación y el golf son dos deportes que seguramente mis hijos disfrutarían, pero lo cierto es que estoy muy lejos de poder adquirir una membrecía en un club de golf y entre darle de comer a un caballo o a mi familia, creo que el Hombre Guapo y yo coincidimos en lo mismo: descartar la equitación.

Que el lugar y horarios sean cómodos y no me obliguen a correr de un lado a otro o signifique sacrificar comidas, cenas o tardes de tarea. Quizá sea porque hasta ahora no hemos tenido que tomar la decisión de buscar al mejor maestro de la ciudad para llevar a un niño a niveles competitivos, pero si no existe la necesidad de cruzar ese puente ¿entonces para que cruzarlo? Esto no significa que elegimos la actividad a la ligera pero sí elegimos la mejor de acuerdo a lo que estamos convencidos que nos conviene.

Muchas tardes viendo a niñas que odian la clase de ballet, niños que detestan el fútbol y mamás jurando que la próxima clase se ponen al corriente con la mensualidad me hacen pensar que las clases extra son simplemente eso: un extra y ninguna familia, niños o papás deben padecerlas si la actividad no esta alineada con lo que es verdaderamente importante para la familia y es precisamente en ello, y no en modas, frustraciones o estatus en lo que el dinero está bien gastado. Pero ese claro, es mi punto de vista que no necesariamente podría ser el tuyo.

¿Qué otros criterios consideras válidos para elegir una clase extra para tus hijos?

Este es el audio en que Roberto Morán, editor de Dinero Inteligente y Carlos Puig comentan una nota que preparé para la revista en julio del 2010.

Karla Bayly

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Karla Bayly — Tue, 17 Apr 2012 02:28:05 +0000

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Presupuesto de vacaciones

Karla Bayly — Mon, 02 Apr 2012 12:00:41 +0000

Confieso que odio las anécdotas de niños perfectos. Mis hijos son bastante normales, con áreas en las que sobresalen y otras en las que hemos trabajado intensamente con dosis de cansancio y frustración. Sin embargo, hay una anécdota que quiero compartir y es sobre la forma en que mis hijos viven la visión que sus papás tienen con respecto a la administración del dinero:

Hace un par de semanas concluí un proyecto por el que recibí ingresos por encima de lo presupuestado. Cuando lo comentaba con mi esposo el Minigalán (de nueve años) intervino y comentó lo siguiente: “Yo creo que deberías guardar “X” cantidad para las escuelas, “Y” para el súper y dejar “Z” para las diversiones” ¿Qué mejor recompensa a mi trabajo podría yo desear que un hijo que tenga nociones de armar un presupuesto?

Hoy inicia el periodo de vacaciones, dos semanas en el que el reto consiste en mantener a mi Diva y al Minigalán alejados de la televisión y los videojuegos. Aprovechando la grata experiencia de la semana pasada, les pedí a ambos que pensaran en todas las cosas divertidas que podemos hacer juntos, después buscamos en internet o de acuerdo a lo que ya sabemos que cuesta y llegamos a la siguiente lista:

Con la lista de diversiones y lo que cuesta cada una de ellas, le estoy entregando al Minigalán la cantidad que sugirió destináramos a diversiones para que él la administre durante las próximas dos semanas. El propósito del ejercicio es enseñarle a administrar un ingreso y hacerlo responsable de que dure durante todas las vacaciones. Pretendo no opinar si quiere hacer todo lo caro los primeros dos días y vivir encerrado el resto de la vacación, lo importante es que sepa que las diversiones cuestan y que podemos disminuir el costo considerablemente si elegimos no consumir alimentos chatarra en cada lugar y en lugar de ello llevamos un refrigerio preparado en casa (más económico y, por supuesto, más nutritivo)

¿Necesitarán mis hijos psiquiatra dentro de algunos años? Honestamente no lo sé. Lo que puedo decir es que soy hija de un matrimonio que vivió y padeció varias devaluaciones y la angustia de pagar deudas contraídas en dólares. Mis padres dejaron de comprarse hasta zapatos con tal de dejar de recibir las llamadas de los despachos de cobranza y eso, definitivamente, no es un dulce recuerdo de mi infancia. Quiero enseñar a mis hijos que hablar de dinero no es ningún tabú en esta familia y que ellos pueden influir en las decisiones acerca de cómo se distribuye el ingreso de acuerdo a nuestras metas como familia. Hablar de dinero con mis hijos es, hasta ahora, una experiencia gratificante porque a pesar de su edad parecen comprender muy bien cuáles son nuestros objetivos.

Mi mantra es evitar a toda costa que mis hijos vean padecer a sus padres por administrar el dinero, pero tampoco quiero crearles una sensación de despreocupación y abundancia irreal donde crezcan convencidos de que pedir las cosas es el único esfuerzo que requieren realizar. Estoy convencida de que ayudarles a entender que los ingresos son finitos y que, a pesar de ello, la felicidad está más allá de lo que pueden poseer, es uno de los mejores regalos que puedo darles. Solo el tiempo dirá si estoy en lo correcto. Y tú ¿cómo les estás enseñando a tus hijos a relacionarse con el dinero?

Karla Bayly

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¿Qué tipo de deudor eres?

Karla Bayly — Thu, 29 Mar 2012 15:59:35 +0000

Deber dinero tiene una gran connotación negativa. Sin embargo debemos recordar que el buen manejo del crédito es uno de los pilares más importantes de las finanzas sanas (los otros tres son: Inversión, Ahorro y Previsión), es decir, pedir dinero prestado no es malo… si lo hacemos con la personalidad correcta.

Conocernos es uno de los mejores regalos que podemos dar a nosotros mismos, si sabemos “de que pie cojeamos” es más fácil corregir actitudes hacia el dinero que nos impiden concretar nuestras metas. Para conocer tu personalidad deudora piensa un momento y recuerda qué es lo que te dices a ti mismo cada vez que estás a punto de pedir dinero prestado o firmar ese voucher de la tarjeta de crédito:

“Me lo merezco”, “Hace mucho que no me doy un gusto”, “¿Por qué no?”

Deudor Cíclico: Este deudor vive dentro de la ruleta Debo-Pago-Debo. Acumula deudas por encima de su capacidad de pago y sufre lo indecible para pagarlas. Curiosamente no asume responsabilidad por el pasado ya que todo es circunstancial o mala suerte y no ocasionado por sus malos hábitos de consumo y uso del crédito. Busca compensación por los tiempos de “vacas flacas” y no tiene planes concretos para el futuro, vive el hoy pero no es consciente de que las decisiones de hoy van a cimentar el futuro. Este deudor necesita tocar piso y aprender de su propia experiencia para poder establecer metas de vida y no de consumo. Aprender que la felicidad no está basada en el tener y utilizar su capacidad de generar cantidades que solventan su deuda para construir la base de sueños de vida. Para leer más de esta personalidad, da clic aquí.

“Si no es así, no hay de otra”, “Soy pobre y solo así lo puedo conseguir”, “Así compramos los pobres”

Deudor Eterno: Bajo la premisa de “soy pobre” vende su vida a meses sin intereses. Aunque alega ser pobre y no tener capacidad de ahorro busca replicar patrones de consumo de un nivel socioeconómico mayor. Es decir, no puede ahorrar pero sí comprar gadgets, ropa y autos pagando por ellos una cantidad mayor a la que una persona con liquidez (rica) pagaría. Este deudor necesita un cambio de mentalidad, en realidad sí tiene la capacidad de ahorro pues paga “abonos” todos los meses. Si cambia el hábito de generar ganancias para los demás para generar ganancias para sí mismo podría dejar de considerarse “pobre”.

“Debo no niego, pago no tengo”, “Qué X o Y me preste, al fin que tiene con que”

Deudor Insolvente: Es el que pide prestado sin la intención de pagar. Como no está dispuesto a cumplir con su palabra o a lo mejor la empeño sin entender cuál era el compromiso de pago que estaba aceptando no se preocupa por cumplirla. Es común escucharle quejarse de la avaricia de los prestamistas desligándose de las consecuencias “a ver como le hacen”, “yo no puedo pagar”, “debo no niego”, etc. Este deudor poco a poco va quemando sus opciones crediticias. En el largo plazo quizá aprenda a ahorrar pero es poco probable que logre concretar metas de largo plazo.

“¿Me conviene pagarlo así?”, “¿Cuánto es el costo total?”, “¿Existe otra mejor opción para comprarlo?”

Deudor Utilitario: Es quien utiliza el crédito para concretar proyectos. Analiza diferentes opciones y no firma nada hasta tener la seguridad de entender y aceptas las condiciones. Es consciente de que su historial crediticio es importante para poder aspirar a créditos mayores que, claro está, no solicitará sin tener la certeza de cumplir con el pago total. En caso de eventualidades está dispuesto a sacrificar algunos rubros de su presupuesto para continuar o acelerar el pago de sus deudas. Este tipo de personalidad tiene mayores posibilidades de construir un patrimonio pues sabe que el crédito bien utilizado es una herramienta para crecer negocios y sueños personales.

Los cambios internos son los procesos que dan la mayor satisfacción a quien los genera. Cambiar nuestra forma de relacionarnos con el dinero logrando estados de tranquilidad nos permite alcanzar objetivos para los cuales los pesos y centavos son una herramienta y no un fin en si mismos. Una nueva vida está en la frontera de nuestra zona de confort. Atrévete a sentirte un poco incómodo y contesta la pregunta: ¿Y tú, qué tipo de deudor eres?, ¿Conoces algún otro tipo de personalidad deudora?

Karla Bayly

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¿Plan de vida o sueños guajiros?

Karla Bayly — Tue, 27 Mar 2012 13:00:29 +0000

Existen diferentes tipos de deudor, uno de ellos es el que vive una y otra vez acumulando y pagando deudas en un círculo vicioso. ¿Qué hace que las personas caigan una y otra vez en el círculo debo-pago-debo? Vivir el tormento de las deudas impagables debería de ser la mejor enseñanza para no volver a caer ahí, a menos claro, se tenga un grave trastorno psicológico que haga que tener el refrigerador enfriando un limón y experimentar el acoso de los cobradores sea una experiencia placentera.

Y aunque usted no lo crea, existen. Personas que sufrieron lo impensable para pagar sus deudas producto de la mala administración o una circunstancia desfavorable tales como una enfermedad o la pérdida del empleo que hizo que el delicado equilibrio financiero los llevara al baile. Una vez nivelado el barco financiero, estas personas se convencen de haber desarrollado una capa de invulnerabilidad y retoman los mismos hábitos dañinos gastando por encima de su nivel de ingresos sin ahorrar ni un peso. El estado de relajamiento financiero obedece a que existió el propósito de salir del hoyo pero nunca existió el propósito de hacer un cambio real de vida. No había metas de vida, que son muy diferentes a las metas de consumo, que alcanzar.

¿Cómo saber si alguien así está cerca de ti? Existe una forma de identificar a estos especímenes sin necesidad de mirar sus estados de cuenta. Consiste en escucharlos con atención. Un futuro re-deudor es aquel o aquella que considera el pasado como un evento que estuvo totalmente fuera de su control, algo fortuito digámoslo así y nunca asume la responsabilidad de lo sucedido. Como no fue mi culpa, ¿por qué habría de pasarme de nuevo? Y sobretodo ¿Por qué tendría que prevenir la recurrencia si eso fue, simplemente, “mala suerte”?

La siguiente señal surge de la necesidad de satisfacción o compensación por los malos tiempos: “Tuve tanto tiempo una computadora chafa que OBVIAMENTE merezco tener ahora una nueva”, “Como duré tanto tiempo sin salir de vacaciones a este cuerpecito ya le urge un bronceado, y si es en una playa de la Rivera Maya mejor aún”, “Me abstuve tanto tiempo de comprar zapatos que ahora solo puedo caminar en zapatos de diseñador” y un largo compendio de excusas para el gasto que hacen referencia a los malos tiempos vividos (culpa del destino, claro esta).

La tercera señal, es la incapacidad de planear el futuro de forma realista: ¡Vivir el día al máximo! Igual que los sobrevivientes de un trágico accidente, esta tribu de futuros endeudados solo se refieren al futuro en términos de satisfacción y nulo sacrificio (¡Eh! Ya tuvieron bastante ¿lo recuerdan?) Así que su horizonte de planeación no va más allá de 6, 12 o 18 meses sin intereses. Son, digámoslo así, miembros del club del sueño guajiro donde todo llegará solito (promociones y ofertas principalmente). No existe el apetito por un futuro financieramente estable sino solo uno donde concretarán grandes proyectos inespecificados.

¿Qué hacer cuando tu amigo, vecino, hermano o pareja está dentro de este club? Desafortunadamente utilizar el “sálvese quien pueda” antes de que te arrastre en su Titanic personal. Dicen muy acertadamente que nadie experimenta en cabeza ajena, imagínate alguien que no ha aprendido ni de su propia experiencia. Vivir reparando el historial crediticio de alguien que no acepta asumir la responsabilidad de su tragedia personal te convierte en codependiente. Vives tapando hoyos porque eso te hace sentir buen samaritano y además creas facturas emocionales con el interfecto(a). ¿En realidad quieres vivir esa vida?

Cortar el cordón umbilical con el futuro deudor es la mejor forma de ayudarle. Tal vez no es necesario salir totalmente de su vida, pero sí de su vida financiera dejando de firmar como aval, poniendo los bienes a tu nombre (en caso de que sean de ambos) y haciendo caso omiso a las llamadas de los despachos de cobranza. Ayudarle a tomar la responsabilidad y a forjar un verdadero plan de vida donde existan metas REALMENTE alcanzables. La caridad no está en pagar las deudas de nadie sino en ayudarle a que no contraiga nuevas deudas impagables.

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Santander, no abuses de mi bondad

Karla Bayly — Thu, 22 Mar 2012 18:14:34 +0000

tarjeta crédito santander

Comenzaré diciendo soy una cliente satisfecha de Banco Santander. Hace casi una década entendí que de nada me servía ser cliente ORO de otro banco si mis circunstancias personales no me permitían sacar provecho de la membresía. ¿Para qué tener acceso a salas VIP en aeropuertos internacionales cuando no viajas y seguro de vida y de automóvil internacional cuando nunca manejas en el extranjero a cambio pagar una cuota anual mucho más elevada que con otros productos? Así que desde entonces me mudé a uno de los productos de crédito de Santander.

Pasado el tiempo y, dado que no había tenido quejas de sus servicios, fui mudando otros productos y después, dada la naturaleza de mi trabajo he tenido la posibilidad de crear relaciones de negocio en torno a sus productos y servicios. De hecho, no tengo ningún problema en recomendar a mis clientes los servicios del banco ya que considero que cuentan con algunos de los mejores productos del mercado. Hasta ahí, amor y rosas, hasta que he comenzado a recibir el acoso del banco para aceptar una nueva tarjeta de crédito que yo NO deseo.

De acuerdo. Es bastante halagador que te llamen y te digan que por tu buen manejo de cuenta te mereces el cielo, la luna y las estrellas, pero… ¿mi buen manejo de cuenta? Hay meses en que no firmo con mi tarjeta de crédito y hay otros en que he tenido que pagar intereses porque sobreestimé la solvencia de algunos clientes. Pero (¿les he dicho que amo mi trabajo?) sé que de acuerdo a mi perfil de usuario no requiero de ningún otro producto crediticio. Cada vez que acudo a una sucursal y cuando tomo la llamada de un número desconocido en mi identificador de llamadas, Santander me recuerda que tengo la fortuna de ser candidata para el uso de uno de sus nuevos productos de crédito. No gracias.

Ayer me encontraron de buen humor. Tomé la llamada. Escuché con paciencia a una operadora que listó las maravillas del nuevo producto y me urgía hacer una cita en la sucursal para pasar a recoger mi nuevo plástico. Los beneficios parecían atractivos y le indiqué que, en cuanto leyera el nuevo contrato y que, en caso de convenirme, lo aceptara, haría una cita en la sucursal para firmarlo a lo que ella me respondió que entonces me transferiría a “un compañero” que agendaría la cita en mi sucursal….

…-Silencio y música de operador de fondo- Cuando una voz masculina tomó la llamada y me indicó: “A partir de este momento estamos grabando su aceptación de XYZ” ¿Helloooooouuuu? YO NO HABÍA ACEPTADO NADA!!! Mi equilibrio zen se fue al traste y con la decencia que mi indignación permitió le hice saber al operador que ni se le ocurriera grabar nada y que, en caso de hacerlo, supiera que yo no acepto ningún producto de su banco si antes no he leído, entendido y aceptado las condiciones que me ofrecen. Se terminó la llamada.

Santander: Soy tu cliente y no tengo problema en recomendarte pero tus prácticas mañosas para colocar crédito me decepcionan terriblemente. El crédito no es malo, es una herramienta que nos permite financiar sueños y construir patrimonios pero las prácticas “mañosas” para colocarlo hacen que, en el largo plazo, a ti te resulte difícil recuperar cartera y a mí, una buena cliente, según tus estándares, me sea más caro obtener un crédito. Un negocio debe estar basado en relaciones de largo plazo y no en ganancias de corto plazo. Que nuestra relación sea como hasta ahora, alguien que te recomienda y que no ha considerado en cambiar de banco. A cambio te pido me otorgues el derecho de leer un contrato antes de aceptar hacer negocios contigo.

Atentamente,

Karla Bayly

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Dinero y desamor. 7 Tips financieros para el divorcio

Karla Bayly — Wed, 21 Mar 2012 07:14:45 +0000

Soy firme creyente de que el matrimonio debe durar para siempre y de que existen muchas alternativas para sanar una relación que no marcha como deseamos. Sin embargo, no todas las parejas están destinadas a serlo para la eternidad y nadie está obligado a lo imposible. En esos casos el divorcio puede dar la tranquilidad y felicidad que no se encuentra en la vida de pareja.

Si has decidido terminar con tu relación o tu pareja lo ha decidido por ti, es momento de planear tu futuro financiero con la cabeza y no con el hígado. Si hay algo peor que un corazón destrozado es un corazón destrozado lleno de deudas o sin un techo en donde resguardarse. Lleva tu vida hacia otro rumbo sin que éste sea el de la quiebra. Para evitarlo toma en cuenta lo siguiente:

1. El divorcio divide los bienes, no los multiplica: Muchas parejas inician peleas costosas e interminables tratando de encontrar (o defender) dinero y posesiones que no existen. Saber con anterioridad qué es lo que se tiene, a cuánto ascienden las deudas o los ahorros, cuales son los ingresos de la pareja y cuanto dinero se requiere para mantener el nivel de vida que llevan, ahorra disgustos y honorarios de abogados. Es momento de bajar de la nube “reinil” en que muchas “doñitas” se instalan (perdón, pero es absolutamente cierto) y averiguar cuánto se paga de renta y de supermercado antes de que el futuro exmarido de el “Corderazo” y jure que con 6 mil pesos alcanza para todo.

2. Ni los vecinos ni la familia repartirán los panes. Acude a un especialista: He visto a clientes y amigos perder tiempo y energías escuchando consejo de personas que les quieren y que, obviamente, les dirán lo que ellos desean escuchar haciendo que las peleas suban de color y sea prácticamente imposible lograr acuerdos. Tu círculo de confianza está ahí para contenerte pero no sustituye la asesoría legal y financiera que el caso requiere. Si han tomado la decisión vayan con un abogado (utilicen cada quien el suyo, por favor. Recuerden que no hay perro que pueda servir a dos amos). Suena caro, pero a la larga, créanme, el precio se justifica. Pero cuidado porque…

3. A los abogados les encanta la gente enojada: Tu abogado no es tu mejor amigo. Es alguien que cobrará una iguala o un porcentaje sobre lo obtenido. Llegar “agarrados de la greña” produce una satisfacción infinita en quien debe pagar renta, servicios y secretaria. Saber con antelación el escenario financiero en el que están parados y lograr acuerdos “razonables” entre ustedes les ayudará a bajar el costo de honorarios de abogados. Busca lugares gratuitos para desahogarte (familia, amigos, redes de autoayuda) y paga para encontrar soluciones.

4. Que tu boleto de avión incluya el paracaídas: No. No es momento de ser digno(a) ni generoso(a). Delante vienen épocas difíciles y es necesario tener un buen nombre crediticio. Separen las cuentas por lo que más quieran. Tú ya no podrás firmar su American Express ni ella va a dejar de gastar en Liverpool. Así que quien no tenga una tarjeta de crédito a su nombre debe abrir una cuenta de cheques y solicitar una tarjeta ~~(una buena venganza es dejar a tu ex como referencia, así que en caso de que no pudieras pagar, le acosarán día y noche)~~ y quien haya otorgado tarjetas adicionales debe cancelarlas de inmediato.

5. Protege a tus hijos: Si hay alguien que no tiene culpa y no debe sufrir el error de sus padres son los hijos. La vida da muchas vueltas y cualquiera de ustedes puede “volver a encontrar el amor” lo cual, descontando el costo emocional, puede poner en riesgo el futuro financiero de los hijos. Un plan educativo que utilice la figura de fideicomiso puede ser una forma de asegurar que la educación de tus hijos estará garantizada. También es recomendable que contrates un seguro a tu nombre donde tus hijos sean los beneficiarios en caso de que faltes. Recuerda: “Ojos vemos, corazones no sabemos” Y, por cierto…

6. Ni se te ocurra garantizar la felicidad de tu reemplazo: Flojera, procastinación e ignorancia hacen que algunos olviden cambiar el nombre de beneficiarios en pólizas de seguros, cuentas de banco, afore, planes de retiro, testamento, etc. Si ya no le quieres hoy en tu vida ¿porqué darle momentos de felicidad cuando faltes? Actualiza los nombres de beneficiarios en cuanto a cualquier ganancia financiera se refiera ~~(puedes dejarle tus deudas, eso sí)~~

7. ¿Y la casa? ¿Quién se queda con ella?: Uff!! Una casa es el activo más emocional que cualquiera pueda tener, pero ganarlo y/o conservarlo puede ser un gran error financiero si no se cuenta con los recursos para hacerle frente a ese compromiso. Si bien para los hijos quedarse en el hogar común puede dar algo de estabilidad, considera que ahora no será un hogar sino dos los que tendrán que sobrevivir con un mismo ingreso. Sé razonable en cuanto a lo que se puede o no sostener (por eso es necesario conocer la relación ingresos/egresos pre-divorcio) y ahorra deudas y descalabros financieros en el futuro porque llorar a solas es más difícil que llorar entre dos.

El divorcio en sí es un tema doloroso, costoso y complicado. Añadir el tema del dinero en forma de incertidumbre incrementa cualquier dificultad. Tomar la decisión de casarse, tener hijos o comprar una casa es, la mayoría de las veces, algo que requiere cierta planeación. Que salir de una mala relación no sea la excusa para poner tu futuro financiero en un hilo. No se trata de “aguantarse” pero sí de pavimentar el camino para una mejor vida. Tu vida está a punto de dar un giro magistral, que el dinero sea una herramienta que te ayude a concretar planes y no un lastre para tu vida futura.

Karla Bayly

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Dinero y desamor. 7 Tips financieros para el divorcio

Karla Bayly — Wed, 21 Mar 2012 02:00:27 +0000

Soy firme creyente de que el matrimonio debe durar para siempre y de que existen muchas alternativas para sanar una relación que no marcha como deseamos. Sin embargo, no todas las parejas están destinadas a serlo para la eternidad y nadie está obligado a lo imposible. En esos casos el divorcio puede dar la tranquilidad y felicidad que no se encuentra en la vida de pareja.

Si has decidido terminar con tu relación o tu pareja lo ha decidido por ti, es momento de planear tu futuro financiero con la cabeza y no con el hígado. Si hay algo peor que un corazón destrozado es un corazón destrozado lleno de deudas o sin un techo en donde resguardarse. Lleva tu vida hacia otro rumbo sin que éste sea el de laquiebra. Para evitarlo toma en cuenta lo siguiente:

1. El divorcio divide los bienes, no los multiplica: Muchas parejas inician peleas costosas e interminables tratando de encontrar (o defender) dinero y posesiones que no existen. Saber con anterioridad qué es lo que se tiene, a cuánto ascienden las deudas o los ahorros, cuales son los ingresos de la pareja y cuanto dinero se requiere para mantener el nivel de vida que llevan, ahorra disgustos y honorarios de abogados. Es momento de bajar de la nube “reinil” en que muchas “doñitas” se instalan (perdón, pero es absolutamente cierto) y averiguar cuánto se paga de renta y de supermercado antes de que el futuro exmarido de el “corderazo” y jure que con 6 mil pesos alcanza para todo.

Karla Bayly