Karla Bayly

La franquicia no lo es todo

admin — Mon, 08 Mar 2010 14:00:22 +0000

Cerca de casa, en una plaza comercial de rentas bastante elevadas, se encuentra una franquicia de helados. A menos de un año de su inauguración, la inversión en instalación y decoración del local ha sido dinero tirado a la basura por el deterioro que éste muestra.

Mientras el solitario empleado del local acompaña sus horas de inactividad con una ruidosa televisión cuya antena (cable de por medio) cuelga de un extremo de la pared, dando al traste con el ambiente zen que el dueño pretendía lograr, la mugre de los asientos me invita a permitir que mis hijos tomen su helado dentro del auto aún a riesgo de terminar lavando vestiduras.

Las pocas ventas que el negocio genera son ingresadas aleatoriamente en la caja registradora: unas sí y otras no. ¿Y el dueño del negocio? En cualquier otro lugar, menos ahí. Éste es un negocio que no necesita de análisis financiero. Es obvio que sus días están contados.

Buscando una nueva fuente de ingresos, son muchos los aspirantes a empresario que deciden adquirir una franquicia. Comprar una marca y un manual de operaciones promete el blindaje contra el fracaso empresarial. Sin embargo creo que en cada contrato de franquicia hay una clausula que debería ser incluida: “Al ojo del amo, engorda el caballo” Así es mí estimado futuro empresario, salir de compras a una expo de franquicias no es todo el análisis que tu inversión necesita.

La salud financiera de un negocio requiere que el empresario dedique tiempo a éste. No se trata de comprar “la franquicia para la que me alcanza” pues si no existe gusto, conocimiento o experiencia en el giro es difícil que decidamos empeñar nuestro tiempo en el mismo.

Además de asegurar que las proyecciones de ingresos son realistas, se cuenta con la capacidad de hacer frente a la inversión inicial y requerimientos de capital posteriores y que se está iniciando una relación de negocios con una empresa seria, adquirir una franquicia será una forma inteligente de generar riqueza siempre y cuando, antes de firmar cualquier contrato, seamos capaces de contestar algunas preguntas:

¿Entiendo el giro del negocio? Confieso, por ejemplo, que en mi caso sería absurdo ser dueña de un taller mecánico cuando soy incapaz de abrir el cofre de mi auto por mí misma. Si es algo que no me interesa entonces no vale la pena invertir ahí.

¿Dispongo del tiempo suficiente para supervisar la operación del mismo? Pocos son los negocios que pueden dirigirse a distancia. Si mi trabajo de oficina ocupa todo mi tiempo es difícil que pueda estar disponible cuando el negocio así lo requiera.

¿Estoy dispuesto a pasar el tiempo que sea necesario en un local de helados/tacos/lavado de autos/flores? Son muchos los empleados que acuden a recibir un salario haciendo un trabajo que les disgusta ¿quién querría comprar para sí mismo un trabajo que detesta?

Ser empresario requiere de vocación y pasión por lo que se hace. ¿Has pensado tú en algún negocio en el que te gustaría invertir tu tiempo y tu dinero?

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Cuídate de la “Seguritis Aguda”

admin — Fri, 05 Mar 2010 15:38:37 +0000

Nuevamente nos ponemos de gala para recibir autor invitado. Este post es cortesía de mi estimado Eloy López, Director de Previsión Financiera Integral, quien desarrolló un tema que me daba vueltas en la cabeza después de recibir varias llamadas ofreciendo seguros para todo muy accesibles y descubrir que incluso estábamos pagando un seguro de vida con una cobertura muy pobre con cargo automático a la tarjeta de mi esposo, producto de una de esas tantas llamadas. Sobra decir que dicho seguro ya fué cancelado ¡Gracias Eloy!

Imagina: Estás una mañana de sábado en tu casa a punto de desayunar, relajado y tranquilo con la familia. Te llaman de American Express y te dicen que tienen un súper seguro de dinero en efectivo por si te da cáncer. “Sólo le hacemos un cargo de $160 cada mes y usted en caso de cáncer recibe X cantidad de dinero”. Piensas ¿Qué son $160? Así que aceptas el cargo a tu tarjeta.

Días más tarde vas al banco a pedir tu chequera y el ejecutivo te dice “Podemos asegurar su casa por $280 pesos mensuales, es un buen seguro porque en caso de explosión o terremoto, le pagamos su casa”. Sentado frente a ella dices “Ok, pues póngamelo”. No preguntas más. Sólo piensas que es mucho dinero. Por la tarde ese mismo día ya olvidaste qué contrataste. Te concentras en las labores de tu día. Pasa el tiempo y te enteras que American Express tiene una promoción exclusiva para ti: ¡Un seguro de vida! Si mueres accidentalmente te pagan 50,000 dólares. Sólo tienes que decir que sí y ellos hacen tu póliza la ganga significa un cargo a tu tarjeta por $480 mensuales. Dices que sí.

La historia continua. Al cabo de un tiempo tienes contratados “muchos” (no sabes exactamente cuántos) seguros y todos te cuestan “muy poquito” o al menos es lo que crees. Si en realidad revisas el total de cargos automáticos que autorizaste, podría sorprenderte el monto anual que desembolsas en seguros y que, te garantizo, no conoces a fondo. De poco en poco puedes estarte gastando algo si como sus 5 o 10 mil pesos al año. Sin darte cuenta has contraído “Seguritis Aguda”.

Un caso real llego a mis manos vía una de mis aseguradas. Me llamó para decirme “Eloy te hice caso, revisé mis cuentas bancarias y cargos automáticos por seguros, pagó $17,000 al año y no sé de qué me protegen. Ya llevó así más de 5 años y NUNCA los he usado; ¿Puedes ayudarme a hacer una auditoria?” El resultado fue de una serie de pequeños seguros de los cuales sugerí cancelar el 80% y conservar los que en realidad complementaban la protección con que ya contaba. Ésta asegurada tenía “atomizada” su protección.

En mi experiencia puedo decirte que, en la mayoría de los casos, no vale la pena tener este tipo de seguros. Lo mejor es concentrar tus esfuerzos en contratar buenas coberturas de Seguros Individuales: seguro de vida, de gastos médicos, auto, casa. En fin, que tu presupuesto este bien distribuido y los seguros no se conviertan en gastos hormiga que afecten tus finanzas personales, que no te ayudan mucho y sí distraen tus esfuerzos por tener un buen programa integral de previsión. No busques un vendedor de seguros sino un asesor personal que te ayudará a definir tus necesidades y encontrar el plan de previsión integral con el balance entre tu tranquilidad y tu bolsillo.

Eloy López

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Las matemáticas “no se me dan”

admin — Thu, 04 Mar 2010 15:09:38 +0000

Si le cobrara a cada una de las personas que vienen a mis cursos y charlas de finanzas personales por cada vez que dicen con honra y orgullo “es que a mí las matemáticas no se me dan” creo que habría encontrado una linda fuente de ingresos pasivos.

A veces he llegado a pensar que escucho más esa frase que cualquier otra persona, hasta que me di cuenta de que hay personas que la escuchan todo el tiempo ¡dentro de su cabeza! Y ese es el principal saboteador de su salud financiera.

Quizá la frase viene cada vez que un descuento no le parece tan atractivo, pero como las matemáticas no se me dan, entonces mejor ni calcularle. También escucha la frase cuando su asesor de seguros o inversiones determina (a veces de la nada) los montos de las primas aseguradas y como las matemáticas no se me dan, pago lo que alguien más dice que tengo que pagar. Y seguramente lo mismo pasó cuando compró su casa, su coche o acumuló deudas en su tarjeta de crédito porque ¡Caramba, las matemáticas definitivamente no se me dan!

Si conoces a alguien a quien las “matemáticas no se le den” puedes reenviarle este test de matemáticas avanzadas.

Elige la respuesta correcta:

I. 50 ____________ 30

a) > mayor que

b)< menor que

c) = igual

Comparar tasas de interés en cuentas de ahorro o créditos (CAT) requiere de comparación. Las matemáticas te ayudan a elegir la menor en caso de créditos y exigir la mayor en caso de ahorro o inversiones.

II. Juan tiene $100 en su bolsillo, de regreso a casa compró una manzana de $10, rentó una película de $20 y le pagó $30 a su vecino por un préstamo. ¿Cuánto dinero tendrá Juan al regresar a casa? Puedes usar calculadora

a) Nada

b) $100

c) $40

El presupuesto personal no es otra cosa sino una serie de sumas y restas. Lo mejor de todo es que no estará ahí tu profesor de cálculo para verificar que no usaste una calculadora, un formulario o que consultaste con tu compañero de al lado. Puedes usar tu computadora y pedir apoyo de tu pareja.

III. María desea adquirir un vestido cuyo precio es de $800 y le ofrecen un descuento del 10% ¿Cuál es la cantidad que pagará por el vestido? También puedes usar calculadora

a) $800

b) $720

c) $400

Los porcentajes y fracciones son parte de nuestra vida diaria y convivimos con ellos cuando pagamos impuestos, vamos a las ofertas y determinamos la proporción de nuestro ingreso que deseamos ahorrar. Su cálculo es extremadamente sencillo y vamos ¡cualquier celular con calculadora te saca del apuro!

Refugiarnos en la frase “las matemáticas no se me dan” es una forma de otorgar a alguien más el poder sobre nuestras decisiones financieras. Si crees que los financieros sacamos siempre operaciones complejas de memoria y somos expertos en el uso de las reglas de cálculo, lamento decepcionarte. Excel y la calculadora son nuestras herramientas de trabajo de todos los días. Lo cierto es que más que las matemáticas, lo que necesitamos para tener finanzas sanas es una buena dosis de sentido común y jamás he escuchado a alguien decir “es que eso del sentido común no se me da”

Karla Bayly

Pd. Siempre es tiempo de volver a estudiar y, si consideras que saber más de matemáticas puede cambiar tu vida, puedes comenzar por aquí.

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Seis claves del éxito financiero

admin — Mon, 01 Mar 2010 13:41:17 +0000

Contrario a lo que algunos podrían pensar, el éxito financiero no puede medirse a través del auto, la casa o el estilo de vida que llevamos y tampoco se compra en paquetes estandarizados. Más que tratarse de un puñado de marcas de diseñador, el éxito financiero de cada uno de nosotros depende de lo bien que manejemos nuestras finanzas y no de lo mucho que nos guste gastar.

¿Cómo saber si te acercas al éxito financiero? He aquí algunas claves:

1. La cantidad de dinero que requieres mes a mes para cubrir tus gastos no es un misterio gracias a que has elaborado y cumples con tu presupuesto.

2. En tu vida las emergencias financieras son verdaderamente eso, emergencias. No el pago del cable o del teléfono.

3. Conduces tu auto con la tranquilidad de saber que, si algo le pasara, podrías repararlo o reponerlo en un corto periodo de tiempo. Tu patrimonio no es una sola cosa producto de toda una vida de trabajo.

4. La preocupación que cualquier enfermedad pueda ocasionarte se relaciona únicamente con la enfermedad y no con el cómo hacerle para pagarle al doctor o las medicinas.

5. Haz tomado un tiempo para planear tu retiro y dedicas los recursos necesarios tanto en ahorro como en planeación de inversiones para asegurarlo.

6. Vives la vida que tus ingresos y tus metas financieras te permiten, no la que te venden en la televisión y tiendas departamentales.

El éxito financiero es relativo y pocas veces puede resultar exactamente igual para dos personas pues obedece a deseos y necesidades particulares. En ocasiones nos dejamos llevar por lo que otros nos dicen que es y el resultado se acerca más bien al caos financiero. No son pocas las anécdotas de personas que tienen mucho pero deben todo y el éxito, más que financiero se ubica en el arte de las apariencias ¿Qué tipo de éxito prefieres tú?

Karla Bayly

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Tu dinero en un mundo de superhéroes

admin — Wed, 24 Feb 2010 14:11:01 +0000

Uno de los temas que me apasionan es el de la creatividad. Nuestro mundo cambia a cada instante y surgen cosas nuevas minuto a minuto. Hoy contamos con tecnología que cuando éramos niños era solo para superhéroes y personajes de ficción ¿recuerdas el zapatófono del súper agente 86 o todos los gadgets tecnológicos de James Bond?

Para muchos, la única forma de vincularnos con todas estas maravillas, producto de la creatividad de otros, es a través de nuestras carteras. El aspirar a comprarlas, salirnos de presupuesto por obtenerlas, disfrutarlas por algún tiempo para después aspirar por nuevas versiones. ¿Y quién puede culparnos? En nuestro inconsciente, después de todo, estas “maravillas” nos convierten en miembros del club de nuestro superhéroe favorito. Aceptémoslo, todos queremos tener el código de acceso a la Baticueva.

Ahora bien ¿es esa la única forma de vincularnos con los avances creativos? Definitivamente no. Si algo tenemos que aprender es que no solo cambia la mercancía que vemos en los aparadores. Cambia también la forma de producir esa mercancía y cambia la forma en que trabajan quienes la producen ¿no se te ha ocurrido que con la misma velocidad que un Iphone, Ipod, Netbook o lo que sea, se vuelven obsoletos, nuestro trabajo también podría hacerlo

¿Realmente tienes la seguridad de que tu trabajo, como empleado o como empresario, seguirá siendo el mismo dentro de 10 años? Mantener nuestro código de acceso al mundo de las maravillas tecnológicas dependerá de la forma en que podamos asegurar nuestro trabajo y nuestro nivel de ingresos en un mundo cambiante.

Hoy tenemos dos opciones. Instalarnos en el papel de ratoncitos, esperar a que alguien se lleve nuestro queso y después rogar por un consultor que nos enseñe a adminstrar el cambio. O ser nosotros mismos agentes de cambio ¿cómo hacerlo? Explorando nuestra oportunidad de ser creativos, tanto con nuestro trabajo o empresa como con la forma en que administramos nuestras finanzas.

Una buena forma de sumergirnos en un contexto creativo proviene de tareas tan simples como el de explorar oportunidades de cambio en las cosas sobre las cuales mantenemos el control ¿Puedes explorar tres nuevas formas de llegar al trabajo? ¿Puedes imaginar al menos dos cosas que puedes hacer hoy mismo para obtener más ingresos? ¿Hay forma de cocinar una comida completa usando ingredientes que ya viven en tu alacena? ¿Podrías comprar esas vacaciones sin necesidad de endeudarte por años? Observa tus respuestas, si escuchaste un NO gigante dentro de tu cabeza mientras leías las preguntas sin darte tiempo a explorar opciones quizá tengas un bloqueo creativo y sea necesario trabajar en él.

Cambia solo una cosa a la vez. Ante cada problema podemos buscar nuevas formas de resolverlo, después de todo ¿no surgieron todas estas maravillas tecnológicas como soluciones a un problema existente?

El boleto de la imaginación es gratis y el mundo de los superhéroes es producto de la imaginación. Nosotros tenemos el poder de crear nuestro propio código de entrada, así que: ¿qué cosa vas a cambiar hoy?

Karla Bayly

PD. Como fan del pensamiento creativo, uno de mis autores favoritos es Edward De Bono. Para saber más vísita su sitio dando clic aquí

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La economía de las tías solteronas

admin — Mon, 22 Feb 2010 07:00:08 +0000

A falta de marido y de la preparación adecuada para desempeñar un trabajo bien pagado, las tías solteronas bien de hace algunas décadas no tenían otra opción sino la de vivir de sus rentas. De esta forma se convertían en administradoras de alguna propiedad heredara y sin necesidad de evaluar riesgos o realizar algún tipo de planeación a largo plazo, se disponían a recibir un ingreso fijo por el resto de sus días.

En un principio, la renta que recibían alcanzaba para cubrir sus necesidades y alguno que otro gustillo, sin embargo, al pasar de los años y a falta de visión para reinvertir en el mantenimiento de su propiedad, el estado de ésta, así como la calidad de sus inquilinos comenzaba a decaer disminuyendo, sin remedio, el nivel de ingresos (y de vida) de la antes acaudalada tía.

¿Caducó la forma de vida de las tías solteronas? Definitivamente. ¿Es caduca la mentalidad de algunos inversionistas de hoy? Desafortunadamente no. Pues hoy los bancos siguen recibiendo gustosos a una clientela dispuesta e invertir su capital en instrumentos cuyo rendimiento es menor a la tasa inflacionaria del país reduciendo cada día el valor de la inversión recibida.

¿Qué es mejor, recibir $100 hoy o $100 dentro de un año? Cuando los precios van en aumento y, por ende, el poder adquisitivo de la moneda va disminuyendo, la respuesta es: recibirlos HOY. Si la inflación proyectada es de alrededor de 5% para este año, quiere decir que los $100 de hoy valdrán $95 al finalizar el año. En la vida real, si corres a invertir al banco de Slim donde te prometen un rendimiento de 50% de la cotización de CETES a invertir los $30,000 que no te gastaste en navidad. No solamente NO vas a ganar, sino que terminarás perdiendo en una inversión libre de riesgo.

Si el ahorro significa no gastar, invertir significa obtener rendimientos sobre ese ahorro. Una vez que hemos sacrificado el consumo de hoy (ahorrando) nuestra responsabilidad como inversionistas es la de obtener rendimientos sobre el ahorro y eso significa no perder debido a la inflación. La tarea para el inversionista es hacer crecer el capital buscando rendimientos por arriba de la inflación. ¿Bienes raíces como la tía solterona, fondos de inversión como los retirados estadounidenses, aventuras empresariales tipo Bill Gates o compra de acciones a la Warren Buffet? Lo que cada uno de nosotros decida, siempre y cuando los rendimientos sean reales, es decir, por encima de la inflación a fin de asegurar, al menos, la continuidad del poder adquisitivo.

Karla Bayly

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¿Cuánto vale mi negocio?

admin — Fri, 19 Feb 2010 17:21:41 +0000

En esto de ser empresario no basta con tener una idea, arrancarla y comenzar a recibir utilidades, sino que es necesario asegurar la permanencia de la empresa haciéndola generadora de riqueza en el largo plazo.

Al igual que los hijos, las empresas requieren alimento para crecer, un alimento conocido como capital que, en caso de que como empresarios no contemos con él, puede ser aportado por un banco en forma de pasivo, o como un socio en forma de acciones (o, lo que es igual, una parte de la empresa). Antes de considerar esta inyección externa de recursos es necesario preguntarnos ¿Cuánto vale mi negocio? Pues es el punto de partida para iniciar la negociación, ya sea con el banco o con un posible inversionista.

Algunos emprendedores parten de la idea de que el negocio vale lo que valen sus activos o lo que se conoce valor contable, es decir el valor que refleja el balance general. Bajo este enfoque, una cafetería valdría la suma de mesas, sillas, vajilla y máquina de café pero ¿dónde queda el valor de los clientes o el reconocimiento que ha ganado por su excelente servicio? El problema es que, a menos que tengas una marca que pueda ser valuada, será difícil que el banco o el posible socio acepten un sobreprecio del 30% (por decir algo) calculado al aire.

El mejor enfoque en este caso para asignarle un valor económico (precio) a tu negocio será en base a la valuación de los flujos de tesorería que no es otra cosa sino determinar el potencial de generación de recursos de tu negocio en el largo plazo. El método es relativamente sencillo y requiere conocer algo de la historia financiera de tu negocio en cuanto a ingresos y egresos para elaborar proyecciones sobre el comportamiento futuro.

Las finanzas personales y las de la microempresa se dividen por una línea muy delgada que puede llegar a no existir minimizando así la noción de orden y planeación de ambos lados. No importa lo pequeño o casero que sea tu negocio (y mira que he trabajado con negocios no tan pequeños donde esta división tampoco existe) siempre existe la posibilidad de crecer y prosperar. Por ello la información financiera es algo de lo que no debes prescindir.

Hacer uso de estas herramientas puede ser también un motivo de orgullo y empuje para continuar cuando te des cuenta de que el negocio que has creado vale más que la silla, escritorio y computadora que usas ¿no lo crees?

Si quieres saber más sobre valuación de marcas, da clic aquí

Para conocer más sobre valuación de flujos de tesorería, da clic aquí

Karla Bayly

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Atrévete a soñar

admin — Wed, 17 Feb 2010 18:08:49 +0000

Hoy en día autodefinirse como soñador tiene connotaciones de fracaso. Aquella persona que expresa en público sus planes o metas para el futuro suele ser inmediatamente confrontado con la realidad en tono de “¿qué no estás viendo que no se puede?” Parece que nos toma más tiempo expresar nuestro sueño del que le toma a nuestro interlocutor “bajarnos de nuestra nube” y convencernos de que el mundo no es de caramelo.

Y así, vamos por la vida sintiéndonos atrapados por la realidad de los demás sin atrevernos a cambiarla y crear nuestra propia realidad. Si no tenemos sueños, entonces no podemos establecer metas, si no tenemos metas tampoco vamos a crear planes de acción para llevarlas a cabo y sin acciones concretas entonces… entonces nada. ¿Cómo podemos hacer un sueño realidad si nunca lo soñamos?

¿Sueñas con tener un millón de dólares? ¿Sueñas con un trabajo qué te haga crecer no sólo económicamente sino profesionalmente? ¿Sueñas con un viaje? ¿Sueñas con vivir en una ciudad sin tráfico? ¿Sueñas con una vida sin deudas? ¿Sueñas con una casa para tus hijos? ¿Sueñas con…?

Un buen ejercicio podría ser alejarte un par de minutos de lo que estás haciendo y preguntarte ¿Cuál es mi sueño? ¿Qué es lo que quiero hoy?

Escríbelo. No importa lo loco, fuera de moda o incluso estúpido que le pueda parecer a los demás. El sueño es tuyo y quien quiera sueños estándar que los sueñe por sí mismo.

En ocasiones los sueños requieren de cierto proceso de maduración. Quizá necesites más tiempo para tenerlo claro, o tal vez para generar un mayor deseo por lograrlo. Pon tu sueño en un lugar visible, puede ser un dibujo, una nota, alguna clave para impedir que los saboteadores lo vean e intenten robárselo… lo importante es que lo tengas a la vista y te des el tiempo para procesarlo, sentirlo y desearlo.

Una vez que te sientas preparado para perseguir el sueño podrás expresarlo como una meta y crear un plan de acción para lograrlo. Dejar de pensar en el “porque no” y comenzar a pensar en el “como si”. ¡Atrévete a soñar!

Si aún no lo has hecho, puedes suscribirte en la forma de registro de esta página para descargar la sesión de Coaching y el libro de trabajo de regalo. No tienen ningún costo y pueden ser el empujón que necesitas para hacer realidad tu sueño.

Karla Bayly

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Podcast Profeco: Finanzas en Pareja

admin — Tue, 16 Feb 2010 17:25:21 +0000

La Revista del Consumidor en Línea de Profeco me invitó a participar en su Podcast: Finanzas en Pareja.

Amén de decir que el tema es tanto útil como interesante, les confieso que me encantó la calidad de la producción, así que un abrazo a los amigos de Profeco.

En cuanto a mí, bueno, les dejo una trivia:

¿Cuántas veces repetí la palabra “interesante”?

Espero que lo disfruten tanto como yo y recuerden que:

“Cuando la crisis entra por la puerta y no hay claridad en las finanzas de la pareja, el amor puede salir corriendo por la ventana”

Así que recomiento ampliamente agendar un date financiero con su tal por cual, platicar de dinero y no olviden brindar por una relación destinada a durar muchos, muchos años.

¡Abrazo!

Karla Bayly

Para escuchar el audio da clic sobre la flecha:

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El valor de las reglas

admin — Mon, 15 Feb 2010 14:00:48 +0000

Una de las frases de moda es “las reglas se hicieron para romperse” tanto los gurús de negocios que nos incitan a romper los patrones establecidos en la forma de hacer las cosas, como la cultura de autoindulgencia que nos rodea, parece que no hay otra opción sino probar las reglas hasta el límite y, si se puede, romperlas sin más.

Sin embargo, las reglas nos protegen del caos. Saber hacia dónde vamos y lo que tenemos que hacer cumpliendo las reglas nos infunden sentido se seguridad. ¿Qué tanto es tantito? Romper nuestros propósitos, por mínima que sea la desviación, nos convierte en esclavos del mañana, del después, del “para mejor ocasión”. Ninguna meta llega a buen término si el camino está lleno de baches o desviaciones.

Una vez que sabemos a dónde queremos ir, el camino es claro. Cualquier antojo, distracción o retraso no impide llegar en el tiempo y forma a nuestra meta. Nosotros decidimos cuánto tiempo podemos tardar en cumplir nuestro sueño y la importancia que tiene llegar solamente es nuestra responsabilidad.

Podemos si, tomar otros caminos, probar formas diferentes de hacer las cosas, siempre y cuando estamos dispuestos a pagar el costo de no llegar cuando el camino y las reglas lo establecen, esa es la decisión que cada uno de nosotros tiene que asumir.

¿Las reglas? Las establecemos nosotros mismos. Pero para cumplirlas a cabalidad es necesario asegurarnos de que éstas sean claras, objetivas y lo suficientemente flexibles para que podamos adaptarlas a las circunstancias y llegar nuestro fin. Pero una vez que las establecemos, ya sea como líder de las finanzas familiares o como emprendedores en un negocio no podemos dudar en hacerlas cumplir, a pesar del costo en popularidad, cariño o normas sociales o de buena educación, si nos hemos impuesto reglas éstas deben cumplirse en aras de cumplir la meta propuesta.

¿Qué es lo importante? Saber hacia dónde vamos y el camino que es necesario recorrer. Una vez que sabemos lo que deseamos y lo que tenemos que hacer, las reglas se establecen por sí solas. Cumplamos las reglas que nosotros mismos marcamos y seamos fieles a éstas. ¿Quieres ahorrar X cantidad y para hacerlo es necesario cumplir la regla de no gastar en Y? ¡Obedécela! Los “pecadillos”, por pequeños que parezcan, siguen entrando en la categoría de pecados y nos alejan del premio que deseamos alcanzar. Entrenar la voluntad y aprender a obedecer las reglas puede llevarnos a estados de bienestar bastante disfrutables.

No temamos a practicar el autocontrol, a fin de cuentas, si no nos controlamos a nosotros mismos ¿entonces quién?