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Ponte las pilas

Karla Bayly — Mon, 29 Mar 2010 14:49:09 +0000

Uno de los pilares de las finanzas sanas es la planeación del retiro. Retirarse no significa necesariamente dejar de trabajar para cuidar nietos, tejer y regar plantitas pero sí tener la posibilidad de continuar trabajando porque así lo deseamos y no porque lo necesitamos, o viajar o tomar clases de macramé o lo que se nos de la gana.

¿Vas a dejar que el gobierno o la empresa para quién trabajas tome esa decisión por ti? Porque no ponerte las pilas para vigilar el desempeño de tu afore o para crear un fondo adicional de retiro es la mayor irresponsabilidad para quien pretende tener el poder de decidir por su futuro financiero. Checa el siguiente video para que veas lo que puedes lograr al estar al pendiente de tu Afore y las razones por las que no podemos sentarnos a esperar una vida de maravilla producto del ahorro que se logre en estas entidades.

Si ya te independizaste o si estás en la etapa de cuidar hijos, pero algún día tuviste cuenta de la Afore, también necesitas cuidar lo mucho o poco que ahí hayas depositado ¿quién te dice que estás libre de necesitarlo algún día?

Para ir al comparativo de Afores de la página de la Consar da clic aquí

Si quieres recibir el archivo de Excel con el simulador en tu correo, inscríbete a la Sesión de Coaching gratuita en el recuadro superior derecho de la pantalla. Si ya estás inscrito entonces estás por recibirlo. ¡Saludos!

Karla Bayly

Pd. Y para aquellos a quienes aún así no puedo convencer o les de flojera correr a cambiarse de Afore, aquí les dejo algo que van a necesitar mucho, mucho, mucho:

¡Oh divina Providencia!

Arrodillada a tus plantas a ti caridad portento.

Te pido para los míos casa, vestido y sustento.

Concédeles la salud, llévalos por buen camino.

Que sea siempre la virtud la que los guíe en su destino.

Tú eres toda mi esperanza.Tú eres el consuelo mío.

En la que mi mente alcanza, en ti creo, en ti espero, y en ti confío.

Tu divina Providencia se extiende a cada momento.

Para que nunca nos falte: casa, vestido y sustento.

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¡Todo lo que quieres saber sobre Planes de Retiro sin pagar por la asesoría!

Karla Bayly — Fri, 06 Nov 2009 13:56:41 +0000

Este post está dedicado a quienes pidieron más detalles sobre cómo ahorrar para tu retiro. Le he pedido a mi colega, Eloy López quien es experto en el tema de seguros y escribe el blog de Previsión Financiera que nos preparara algo de información al respecto. Estoy segura de que lo van a encontrar muy útil. Karla.

Los datos sobre las proyecciones futuras para el Retiro en México son impactantes: En la actualidad el 84.6% de la población económicamente inactiva mayor a 50 años de edad, se ve obligada a recibir apoyo familiar para poder sostenerse económicamente; dentro de 25 años la población mayor de 60 años seremos el 34% del total de la población. 1 de cada 3 seremos de la tercera edad. Es por eso que el gobierno ha optado por dar incentivos fiscales a las personas que guarden dinero para su Retiro permitiendo que este ahorro pueda ser deducible de impuestos (Art. 176 LISR)

Si optas por un Plan de Ahorro para el Retiro (PPR) puedes deducir el pago de la prima y aportaciones adicionales, hasta el 10% de tu ingreso anual gravable con un tope de 5 Salarios Mínimos Generales. Al cumplir los 65 años y recibir tu ahorro también existen beneficios fiscales.

Puedes adquirir un PPR a través de una administradora de Fondos de Inversión (Allianz Fóndika y Skandia, pe.) o a través de una aseguradora (Metlife, Seguros Monterrey New York Life, GNP Y Seguros Banamex) son las únicas que tienen un plan autorizado como PPR por la SHCP. Dato importante.

Metlife (Flexilife) tiene un Seguro de Vida, de ahorro al mismo tiempo y de los beneficios fiscales del 176. Este plan tiene la ventaja de poder evitar la compra de un Seguro adicional. Los montos mínimos que se piden son: $20,000 para el plan con rendimientos diarios, $100,000 para la modalidad de rendimiento mensual y 20,000 dólares para la modalidad en dólares. Existen garantías de rendimientos mínimos. Son distintas para cada modalidad, pero es muy importante que existan, pues garantiza al asegurado unas ganancias aproximadas a sus ahorros.

Seguros Monterrey New York Life (Imagina ser +). Sus monedas de contratación son UDIS o dólares. Se compone también de un Seguro de Vida y una Suma de Ahorro para el Retiro. Garantiza rendimientos mínimos de 1% para el Seguro en UDIS y de 2% para el de dólares. Los montos son libres y el asegurado puede elegirlos de acuerdo a sus necesidades de protección y ahorro. Puede entregar el ahorro en un solo pago o en rentas vitalicias. No tiene montos mínimos para su contratación en cuanto a monto de prima pues éstas varían de acuerdo a las necesidades del asegurado.

GNP (Consolida) Su moneda de contratación es exclusivamente en pesos. Tiene un Seguro de Vida, o protección por fallecimiento, y un Ahorro para el Retiro. De ambas aportaciones se forma el Fondo final que recibe el asegurado. A los 65 años puede elegir que el dinero se le entregue en una sola exhibición, en Rentas Vitalicias o por medio de un Fideicomiso de GNP. Los montos mínimos de contratación son de $8,000 de prima o $400,000 de Suma Asegurada para el retiro. El asegurado puede elegir dentro de este rango lo que mejor convenga.

Finalmente Seguro Banamex no tiene un nombre para su plan pero si tiene un PPR. La información disponible no permite hacer un resumen al respecto para poder analizarlo y ponerlo aquí.

Eloy López, Previsión Financiera Integral

Ya sea que busques más información en el tema de seguros, afores o administradoras de fondos de inversión ojalá que, sin importar tu edad, muy pronto estes trabajando en el tema de planear tu retiro. Aquí no nos pagan por el comercial (¡ojalá!) y la única comisión que voy a cobrar es saber que tú también vas a ser parte del club de los que estaremos bebiendo bebidas exóticas en alguna playa después de los 65 años. ¡Saludos! Karla

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Podcast 1 ¿Puedo retirar el saldo de mi Afore?

Karla Bayly — Tue, 03 Nov 2009 14:12:48 +0000

¡Bienvenidos al primer Podcast de Coaching Financiero!

Espero que lo disfruten pero sobre todo que lo encuentren interesante. Para escucharlo deben dar clic sobre el ícono de audio y por favor no dejen de comentar y hacerme saber lo que opinan de este primer podcast. ¡Saludos!

Karla Bayly

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¿Quieres ganar $220,000 con solo una llamada?

Karla Bayly — Thu, 28 May 2009 05:02:51 +0000

No es un concurso, tampoco uno de los muchos fraudes vía Internet y te aseguro que es completamente legal…

se trata de maximizar los rendimientos de tu afore.

¿Cuándo fue la última vez que verificaste el rendimiento neto de tu afore y su desempeño contra la competencia?

No estar directamente involucrados con los depósitos que la empresa realiza a nuestro ahorro para el retiro, así como la expectativa tan lejana que tenemos para obtener beneficios de ese ahorro, son dos factores que juegan en contra del monto final de nuestra pensión, pues podemos dejarlo en el olvido dejando de percibir un importante diferencial por no estar en la afore adecuada.

Esta situación de olvido se da también con cierta frecuencia entre mujeres que desempeñaron un empleo formal remunerado durante varios años y lo dejaron para dedicarse al cuidado de los hijos, sin dar seguimiento a ese ahorro, mucho o poco, al que tendrán derecho una vez que lleguen a los 65 años.

Los hombres no están exentos del descuido. Ya sea que lo consideren como un ahorro marginal o que hayan dejado un empleo corporativo para establecer su propio negocio (donde no se hayan otorgado derechos como trabajador asalariado) suelen no dar seguimiento al comportamiento de su afore.

Si bien es cierto que ninguno de nosotros podrá vivir a cuerpo de rey gracias al ahorro que acumulemos en la subcuenta de retiro, cesantía y vejez (RCV), tampoco se trata de olvidarnos de que maximizar esa cantidad es nuestra obligación y que nadie se hará responsable por nosotros.

Para entender lo que un cambio a tiempo puede significarnos, tomemos el ejemplo de una persona de 40 años que dejó de cotizar de manera formal y cuenta con la cantidad de $ 100,000 en la subcuenta RCV depositados en un afore cuyo rendimiento neto es del 4.31%

Si el rendimiento de esta afore se mantuviera constante, dentro de 25 años, los $ 100,000 se convertirán en $ 287,176.

Ahora bien, si esta persona hubiese consultado el comparativo de rendimientos netos que ofrece la CONSAR , habría descubierto que su afore se encontraba en el lugar 15 (sobre un total de 18). La afore que ocupa el primer lugar, de acuerdo a la Siefore que corresponde a su edad (SB3), otorga un rendimiento neto de: 6.73% por lo que los mismos $ 100,000 se convertirían en $ 509,522 en un periodo de 25 años.

$ 509,522 – $ 287,176 = $ 222,345

¡La diferencia de rendimiento, en pesos de hoy, entre ambas afores es de: $ 222,345!

Esta diferencia variará de acuerdo al rendimiento neto de la afore seleccionada, al monto que el trabajador (o ex trabajador) tenga acumulado así como del número de años que falten para llegar a la edad de jubilación y el hecho de que se continúe haciendo aportaciones, ya sea vía el patrón o voluntarias a la cuenta de retiro.

¿Qué tienes que hacer para lograr un diferencial a tu favor? ¡Solo una llamada!

Verifica el lugar que ocupa tu afore en cuanto a rendimientos y, si no esta en los primeros lugares, llama a aquella que consideres más atractiva y pide que envíen un asesor a tu domicilio o centro de trabajo, para llenar una solicitud de cambio y entregar la documentación que te soliciten. El cambio entre afores es gratuito.

Recuerda que la desinformación es enemiga de tus finanzas personales.

Karla Bayly