Karla Bayly » Caos Financiero

Vacaciona sin culpas, deja preparado el regreso a clases.

admin — Fri, 16 Jul 2010 12:00:34 +0000

¿Tentad@ a pedir otro coco con ginebra? ¿Tus hijas lucirían increíbles con las típicas trenzas de playa? ¿Toy Story 3 por cuarta ocasión? El verano implica una serie de gastos no siempre planeados. Una casa con niños de vacaciones se convierte en algo cercano al séptimo infierno de Dante (¡pregúntenmelo a mí!) Y si alguien osa asegurar que no hay nada mejor que tener a sus pimpollos entretenidos, bien alimentados, sin sobredosis de televisión y además mantener la rutina de casa y trabajo 20 horas al día (porque para acabarla parece que se olvidan de la necesidad de dormir, la de ellos no la nuestra) por favor que nos diga que tipo de droga ha estado ingiriendo últimamente y donde podemos conseguirla.

De acuerdo, no todo es malo. Hoy mi Diva de casi cuatro años me ayudó a cocinar spaguetti y pasamos un maravilloso tiempo juntas. Lo no tan maravilloso fueron los 45 minutos adicionales que tardé en limpiar la cocina. Terminé declarando un tiempo fuera (para la mamá, no para los niños) y ahora escribo esto desde un ruidoso lugar de pizza con videojuegos incluídos que no estaba en mi presupuesto.

El regreso a clases se convertirá en una bendición, pero será aún mayor si no hace hoyos en nuestra cartera. Hoy les dejo la tercera y última cápsula grabada para Radio SAT titulada “¿Cómo preparar el regreso a clases?” Espero que encuentren útiles estos tips.

Disfruté mucho grabando estas cápsulas. Agradezco al equipo de Radio SAT el haberme elegidopara grabarlas y el haber compartido su material para los lectores de este blog.

Regresoaclases<-Para escuchar el audio da clic aquí

Karla Bayly

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Las fechas importantes NO son un imprevisto

admin — Mon, 21 Jun 2010 13:00:40 +0000

Escuchaba en el radio a cierta dama muy molesta quejándose de que por culpa de la tenencia vehicular no había podido festejar el noveno cumpleaños de su hija. A pesar de que me uno a su molestia por la existencia de dicho impuesto, creo que su enojo, más que hacia el gobierno, debería dirigirse a su propia falta de previsión porque ni la tenencia vehicular ni su hija nacieron ayer.

Contar con un plan que le diga a nuestro dinero qué es lo que tiene que hacer es la mejor herramienta para evitar incumplir tanto con los gastos que tenemos que hacer (tenencia) como con los que deseamos realizar (fiesta de cumpleaños). Un presupuesto, tanto a nivel personal como para el negocio, se convierte en una herramienta indispensable para conciliar ingresos contra egresos.

Las “sorpresas” se convierten en el enemigo de las finanzas personales cuando dejamos de ser conscientes de los gastos que realizamos rutinariamente y para los cuales debemos estar preparados. Asumir la responsabilidad en la planeación de dichos gastos se convierte en la piedra angular de unas finanzas sanas.

El primer paso hacia la construcción de un presupuesto es prácticamente gratuito e indoloro. Consiste en tomar un calendario y marcar en éste los eventos/gastos asociados a cada mes del año. Así podemos marcar no solo el pago de impuestos o los cumpleaños que deseamos festejar sino eventos recurrentes tales como pago de seguros, inscripciones escolares, servicios de mantenimiento mecánico, impermeabilización antes de la temporada de lluvias, etc. Tanto Roberto Morán como Sofía Macías tienen muy buenos posts al respecto.

Si los ingresos provienen de más de una fuente o los gastos son generados por dos o más personas de la familia es necesario involucrarles también en la planeación pues ello no da una visión más completa sobre sus necesidades y deseos además de que dicho calendario y posterior presupuesto se convertirá en la base de negociación acerca de los gastos que pueden o no cubrirse.

Un argumento en contra de esta planeación suele ser el hecho de que no se conoce el monto exacto de los gastos a realizar. Lo recomendable es tomar experiencias previas tales como cuánto costó el último servicio de tu auto o cuál fue el desembolso en útiles escolares el año anterior y aumentar a éstos al menos el porcentaje de inflación estimado para el cierre de año. Siempre da más alegría haber presupuestado por encima del gasto y tener un excedente que quedarnos cortos en el estimado del gasto.

¿Y los imprevistos? Mejor hacernos a la idea de que siempre van a existir. Mientras no desarrollemos habilidades adivinatorias del futuro y sigamos siendo humanos dispuestos a dejarnos llevar por algún pecadillo de compra por impulso. Sin embargo recuerda que la planeación y un presupuesto nos ayudarán a reducir dichos imprevistos de forma que se conviertan en la excepción y no la regla en nuestras finanzas.

Karla Bayly

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¿Dónde estás?

admin — Wed, 28 Apr 2010 16:18:00 +0000

¿Te has perdido alguna vez? Yo, infinidad de veces. Parece ser algo genético, mi madre rara vez llegaba a un lugar sin tener que haber bajado la ventanilla varias veces para preguntar indicaciones. Mis hermanos y yo padecemos el mismo mal. Digamos entonces que la desorientación me viene en el ADN.

Conocedora de este hándicap, procuro salir con tiempo para alguna cita y suelo consultar con mi GPS personal (mi marido) qué camino debo seguir. Siempre paso despacito por las esquinas rogando que la calle tenga letrero y he pulido mi sonrisa y mi tono para preguntar: “Perdone señor ¿dónde estoy?”

¿Y en los dineros? Afortunadamente ahí no me pierdo. La razón es que, al igual que al volante, tengo la costumbre de saber con cuánto dinero dispongo, cuáles serán mi ingresos futuros (con cierto margen razonable de error pues nunca falta aquello de “¿Qué crees? No tuve tiempo de capturar tu recibo?”) los gastos tendré que cubrir así como los gustillos que habrá que darse. Este es un proceso de Planeación Financiera.

Las finanzas personales no son muy diferentes a tomar el volante rumbo a una nueva dirección. A menos que seamos descendientes de una tribu Cherokee o ganadores de cualquier concurso de cálculo mental, siempre es necesario fijar el rumbo ¿a dónde quiero llegar? Y bajar la ventanilla para preguntar ¿en dónde estoy?

¿Sabes cuánto dinero tienes en la cartera? ¿Conoces a detalle los gastos que tendrás que hacer? ¿Tienes la seguridad de que los ingresos que recibirás podrán cubrir esos gastos?

Es difícil llegar nuestro destino si no sabemos el rumbo, los contratiempos que podemos enfrentar y si el combustible de la nave será suficiente. Un presupuesto personal y un registro de gastos son las herramientas que pueden convertirse en tu nuevo GPS, pero lo más importante, si crees que has perdido el rumbo, siempre ten la confianza para bajar la ventanilla y preguntar ¿en dónde estoy?

Karla Bayly

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Seis claves del éxito financiero

admin — Mon, 01 Mar 2010 13:41:17 +0000

Contrario a lo que algunos podrían pensar, el éxito financiero no puede medirse a través del auto, la casa o el estilo de vida que llevamos y tampoco se compra en paquetes estandarizados. Más que tratarse de un puñado de marcas de diseñador, el éxito financiero de cada uno de nosotros depende de lo bien que manejemos nuestras finanzas y no de lo mucho que nos guste gastar.

¿Cómo saber si te acercas al éxito financiero? He aquí algunas claves:

1. La cantidad de dinero que requieres mes a mes para cubrir tus gastos no es un misterio gracias a que has elaborado y cumples con tu presupuesto.

2. En tu vida las emergencias financieras son verdaderamente eso, emergencias. No el pago del cable o del teléfono.

3. Conduces tu auto con la tranquilidad de saber que, si algo le pasara, podrías repararlo o reponerlo en un corto periodo de tiempo. Tu patrimonio no es una sola cosa producto de toda una vida de trabajo.

4. La preocupación que cualquier enfermedad pueda ocasionarte se relaciona únicamente con la enfermedad y no con el cómo hacerle para pagarle al doctor o las medicinas.

5. Haz tomado un tiempo para planear tu retiro y dedicas los recursos necesarios tanto en ahorro como en planeación de inversiones para asegurarlo.

6. Vives la vida que tus ingresos y tus metas financieras te permiten, no la que te venden en la televisión y tiendas departamentales.

El éxito financiero es relativo y pocas veces puede resultar exactamente igual para dos personas pues obedece a deseos y necesidades particulares. En ocasiones nos dejamos llevar por lo que otros nos dicen que es y el resultado se acerca más bien al caos financiero. No son pocas las anécdotas de personas que tienen mucho pero deben todo y el éxito, más que financiero se ubica en el arte de las apariencias ¿Qué tipo de éxito prefieres tú?

Karla Bayly

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Dale unas patadas al ego para ver crecer tu dinero

admin — Wed, 03 Feb 2010 13:00:49 +0000

El blog se viste hoy de gala para recibir autora invitada. Este post es cortesía de So, creadora de Blog y Lana y colaboradora de la Revista Dinero Inteligente. Estoy segura de que lo van a disfrutar tanto como yo. ¡Gracias So!

En una reunión, una persona dijo: “el ego es una de las cosas que más nos estorban” a lo que otra respondió: “¡No, hombre! el ego es el que nos impulsa a llegar lejos”. Yo ni para que me metía en la discusión, más bien me hicieron pensar.

Si bien es cierto que muchas veces el ego nos ayuda a meterle gasolina a nuestras acciones ya sea por competencia, por no dejarnos ganar, por ser el mejor, o simplemente para destacar (y así alimentar al “ego”), también estoy de acuerdo en que puede estorbar mucho.

Hemos tratado con dinero desde nuestro primer trabajo. Lo tocamos todos los días y falsamente pensamos que porque es parte de nuestra vida diaria, lo sabemos manejar. Una voz llamada ego nos dice: “no necesitas aprender nada, ¿qué te pueden enseñar del dinero que no sepas ya?” “el dinero es difícil conseguirlo y punto”

Unas patadas voladoras es lo que se merece nuestro ego cuando habla así. El que cree que ya todo lo sabe, está a punto de perderse en la selva, el que cree que no es necesario tomar cursos o seminarios o diplomados porque los tiempos de la escuela ya pasaron, ya no tiene a donde ir.

Si nos topamos constantemente con los mismos atorones financieros una y otra vez, quizá sea momento de darnos cuenta que algo no estamos haciendo bien. Dicen que una de las definiciones de estupidez es: tratar de resolver un problema de la misma manera una y otra vez, esperando que el resultado sea diferente.

¡Olvídate del ego! ¡Patéalo! ¿Qué importa haber estado equivocados si tenemos la oportunidad de corregir?

Para salir del atolladero solo hace falta mantener el ego a raya, verdaderamente desear hacer los cambios (y los sacrificios que pueden venir con ellos) y posiblemente escuchar a otras personas que puedan echar una mano. Así que no tengas reparo en buscar ayuda en este blog, en el mío, en la red o en tu localidad.

No dejes que el ego te estorbe. El ego es poderoso; así que úsalo para el bien con responsabilidad como le dijo el Tío Ben a Peter Parker (el Hombre Araña, Marvel).

Escrito por: So

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Si a empeñar acudirás, asegúrate de que el CAT revisarás

admin — Wed, 06 Jan 2010 19:40:35 +0000

No, nadie acude a una casa de empeño con una sonrisa pintada en la cara. Acudir a empeñar un bien obedece a una necesidad inmediata de efectivo y, bajo esa circunstancia, es difícil buscar el tiempo para tomar la mejor decisión sobre las condiciones del crédito solicitado. Con esa desventaja a su favor las casas de empeño llevan siempre la de ganar.

Si la cuesta de enero parece más bien la escalada del Everest y acudir a uno de estos establecimientos a dejar la pantalla plana o el reloj del abuelo parece ser la única opción, te conviene leer lo siguiente:

Deja el empeño como última opción. Es el dinero más caro que puedes conseguir. Siempre es mejor recurrir a redes familiares o algún préstamo de nómina buscando tasas de interés más bajas.
No todas las casas de empeño darán el mismo valor a tu bien. Busca al menos tres opciones hasta encontrar el lugar en donde te presten el mayor porcentaje sobre la prenda a empeñar. Los porcentajes varían de acuerdo al objeto (joyería, electrónica, autos, etc.) Nada te compromete a empeñar después de realizado el avalúo, si no lo consideras justo, puedes dar las gracias y buscar otra opción.
Haz tratos con aquellos que operan bajo la supervisión de Profeco. Antes de empeñar con cualquiera asegúrate que se encuentra registrado, da clic en el Buró Comercial y busca ahí si el contrato que firmarás se encuentra registrado. Esto es una garantía de que las condiciones son justas y en caso de inconformarte podrás solicitar la intervención de Profeco. Esto no será posible si empeñas con alguien que opera “bajo el agua”
CAT, CAT y siempre el CAT. No te dejes seducir por la tasa de interés semanal. El dinero que obtendrás no solo tiene el costo de los intereses, también te van a cobrar el seguro y almacenaje de la prenda además de posibles comisiones extras por refrendo. Una tasa semanal baja puede tener costos ocultos. Las casas de empeño cuyo contrato esta registrado ante Profeco tienen la obligación de tener el CAT (Costo Anual Total) a la vista del público lo que te permite tomar una mejor decisión. A menos que te guste obsequiar tu dinero, elige aquella cuyo CAT sea el menor.
Sé realista, antes de pedir prestado, evalúa la posibilidad de poder pagar el préstamo, si no tienes la seguridad de poder recuperar tu bien, lo mejor es intentar venderlo (prueba Mercado Libre) y obtener más dinero de una vez por todas, en lugar de pasar por la angustia de saber que se pierde y no tener para pagarlo o pagar intereses que sobrepasen el valor real.

Según las estadísticas, el 90% de las personas pueden recuperar sus bienes y el tiempo de empeño oscila entre dos y tres meses. Esto quiere decir que quien empeña logra, finalmente, hacerse de nuevo con el monto del préstamo más los intereses. Si sabemos que las vacas flacas nos llegan en la misma época, ¿no creen ustedes que tal vez sea el momento de empeñar por última vez y comenzar a planear ingresos y egresos para evitar regresar el próximo año?

Karla Bayly

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No eres tú… soy yo

admin — Wed, 25 Nov 2009 13:49:42 +0000

La excusa romántica por excelencia para salir de una relación de pareja: “No eres tú…soy yo el del problema, culpa, conflicto, confundido, etc.” Lo cierto es que esta frase funciona y casi sin conflicto nos deshacemos de nuestra antes inseparable media naranja. Funciona muy bien por el simple hecho de que ¡a nadie nos gusta cargar con la responsabilidad! Cuando asumimos la responsabilidad del fracaso de la relación amorosa, nuestra contraparte esta taaaannnn agradecida de no ser responsable que a cambio nos deja ir tal cual.

Y no solo a nivel romántico, sino que resulta que por lo poco que nos gusta ser responsables de las cosas, vamos por la vida cediendo el control pero ¿qué pasa cuando nos responsabilizamos? Como hemos visto, responsabilizarnos es igual a obtener lo que queremos. Tomar el control y responsabilidad por de nuestros actos nos hace más conscientes, enfocados y nos acerca a la meta. ¿Y en el aspecto financiero? En el momento en que dejamos de culpar al gobierno, jefe, crisis, pareja y hasta a Slim, nuestra salud financiera cambia.

Adapté las siguientes preguntas del libro de Dave Ramsey “The total money makeover”. Siéntate en tu sillón favorito y responde:

¿De quién es la culpa de mis problemas financieros? A) Crisis B) Desempleo C) Bancos D) Familia E) Jefe F) Parientes G) Gobierno H) Mala Suerte I) Otro

Ahora, respira hondo y responde:

¿Por qué permití que sucediera? ¿Cuál fue mi parte de responsabilidad en ello?

Si lo piensas un rato, tu problema con las tarjetas de crédito no fue únicamente culpa del banco, fue de la persona que no leyó el contrato y que además se convirtió en cliente frecuente de su tienda favorita. Una pareja que gasta en exceso lo hace porque tiene acceso a tu chequera y/o no conoce (nadie se lo ha explicado con peras y manzanas) lo difícil que está la situación, tu primo no te devuelve el préstamo porque, para empezar, alguien abrió su cartera y le prestó el dinero.

Si no tomamos responsabilidad de nuestras finanzas, entonces no haremos nada por cambiar sino que estaremos esperando que alguien más cambie (y honestamente no creo que Slim ponga a nuestro nombre sus propiedades en un futuro cercano).

Ramsey explica también que el reflexionar acerca de la forma en que le dimos permiso a alguien más de ponernos en aprietos nos habla mucho acerca de los cambios que debemos realizar para salir de los mismos .

Al igual que cuando nos deshicimos de esa pareja, tomar la responsabilidad de nuestra situación financiera nos reportará beneficios inmediatos pues estaremos en la posibilidad de hacer cambios y nunca, nunca más pondremos el control de nuestro dinero en las manos de alguien más.

Y ahora sí:

“No es el banco, no es mi jefe, no es la crisis, no es mi familia, no es Slim… soy yo”

Karla Bayly

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¿Finanzas Titanic?

admin — Tue, 24 Nov 2009 13:00:02 +0000

Cierto fan de las trajineras de Xochimilco me mostró este video:

watch?v=MZKUQU5ddP8

Y cuando lo vi no pude evitar pensar en la similitud que este hundimiento puede tener con nuestras finanzas. Si pensáramos que esa trajinera es nuestra cartera (o nuestra salud financiera) podriamos pensar en que es necesario subir a un grupo de personas para poder “zarpar” y digamos que hacer el día. Esos serían los gastos necesarios tales como casa y comida, hasta ahí: todo en orden.

Sin embargo, queda mucho espacio y se nos ocurre aceptar a más pasajeros (los “gustitos” extra) pensando en que la trajinera-cartera puede resistirlos sin ningún problema. Sin embargo esos gastos adicionales traen consigo a otros más (hijos, amigos y parientes) y de pronto perdemos el control ¡y la trajinera-cartera naufraga estrepitosamente!

Lo más caótico fué el observar como el primer hundimiento desencadena nuevos hundimientos y su similitud con la vida real pues en muchas ocasiones, por intentar salvar las finanzas de la pareja, hijo, amigo las de quien se ofrece a ayudar también se pueden ir a pique.

El punto es: a veces podemos pensar que podemos con la carga financiera adicional pues vemos que hay suficiente espacio, sin embargo las cosas se pueden salir de control con mucha facilidad y antes de que nos demos cuenta toda nuestra tranquilidad se va a pique ¡sin poder evitarlo!

A pocas semanas de la época de mayores gastos en el año, te dejo esta reflexión para cuando sientas el impulso de comprar ese regalito extra o darte el gusto que te mereces y no es porque no te lo merezcas sino porque tu aguinaldo puede naufragar igualito que la trajinera-titanic.

Karla Bayly

pd. Si quieres saber más sobre las trajineras de Xochimilco, dale clic aqui.

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Información es Poder

admin — Mon, 23 Nov 2009 17:26:11 +0000

Acabo de leer un post en El Peso Nuestro que rápidamente me inspiró para escribir éste y se relaciona con todo lo que podemos ganar si nos tomamos el tiempo de conocer a nuestros proveedores, ya sea una tarjeta de crédito, un seguro, una cuenta de inversión, tu afore y hasta a tu médico de cabecera tal como recientemente recomendó So de Blog y Lana.

Resulta que en cualquiera de los casos anteriores lo que estamos haciendo es CONTRATAR UN SERVICIO, y nadie nos está regalando nada, simple y sencillamente lo estamos pagando ¿o acaso pensabas que el cobro anual de tu tarjeta de crédito es un accidente financiero?

Veámoslo así, cuando acabas de comprar un atuendo súper fashion, nunca se te ocurriría meterlo a la lavadora sin antes checar la etiqueta (o bueno, supongamos que alguna vez lo hiciste pero el resultado, ya sean unas garras o un sweater talla cero, te enseñó a no volver a hacerlo) Entonces ¿por qué razón aceptamos un plástico y gastamos alegremente sin nunca leer el contrato o visitar el portal de internet del banco?

Parece que no lo hacemos por “falta de tiempo” y si yo te pregunto ¿cuánto tiempo le dedicaste en el último mes a ver televisión, criticar al vecino o estacionarte en el tráfico de la ciudad? Te aseguro que ninguna de estas actividades le produjo rendimientos a tu cartera. Si hubieras dedicado ese tiempo a leer un contrato o cambiarte de Afore habrías mejorado de inmediato tus finanzas. Créemelo.

Otra razón para no hacernos cargo de nuestra educación financiera estriba en una cultural aversión al conflicto también conocida como “¡Qué flojera pelearme por unos pesos!” Te comparto que cuando yo decidí cambiar mi actitud flojeril y comencé a cuestionar y pedir el cumplimiento de lo que contrataba, mis finanzas cambiaron y es que encontré que a) pedir no empobrece b) si pides las cosas de una forma sensata y razonable seguramente lograrás tu objetivo. El consejo aquí es: no se trata de llamar y gritar a la persona que te atiende (ofender al empleado de un call-center es el camino más rápido para perderte en el limbo del conmutador) sino de explicar tu situación/queja/necesidad y pedir ayuda. Lee todos los papeles que te entregan cuando contratas y jamás dejes tus dudas para mañana.

¿Ejemplos? Miles. La semana pasada platiqué con alguien quien ODIA a su Afore porque “le robaron” parte de su ahorro el año pasado. La persona en cuestión se quedó con su enojo, frustración y su MISMA Afore porque no ha tenido tiempo de llamar directamente para obtener una explicación pero ¡ah qué enojada está!… Utilizando menos tiempo para enojarse quizá podría haber llamado directamente a la empresa responsable, obtener una explicación satisfactoria y mover su dinero a cualquier otro lugar.

Ejemplo positivo: El que Migdalia presenta en el blog del El Peso Nuestro acerca de conocer bien a tu tarjeta y literalmente “exprimir” sus beneficios. Este caso es un maravilloso ejemplo del bien que podemos hacerle a nuestras finanzas y a nuestro hígado si le dedicamos tiempo a conocer a nuestros proveedores de servicios.

¿Te informas o te aguantas?

Karla Bayly

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¿A dónde se fue mi dinero?

admin — Wed, 18 Nov 2009 14:16:17 +0000

Sarah, Duquesa de York, la talentosa fotógrafa Annie Leibovitz y el mismísimo Michael Jackson tienen en común no solamente el estatus de celebridad y el haber acumulado dinero en cantidades considerables sino también el haber caído en severas crisis financieras ¿Por qué razón alguien que gana dinero a raudales puede encontrarse de un día para otro negociando prórrogas de pago con sus acreedores? La respuesta son dos palabras: Mala administración.

¿Te parece que el dinero nunca alcanza? ¿Por más duro que trabajes no logras sentirte tranquilo financieramente hablando? Sabes que el dinero entra pero ¿a dónde se fue? Tal vez no estés muy lejos de comportarte como una celebridad y tus finanzas requieran de una mejor administración que conste de planeación, organización, control y dirección.

El buen manejo de nuestras finanzas, independientemente del nivel de ingresos con el que contemos, requiere de una planeación cuidadosa que se lleva a cabo mediante dos simples preguntas ¿con cuánto dinero contaré y en qué lo voy a usar? Y es que el dinero es, sencillamente, algo que usamos. No es nuestro amigo ni nuestro verdugo, es una herramienta que utilizamos para satisfacer necesidades.

Una vez que sabemos el cuánto y el qué pasaremos a la etapa de la planeación que corresponde a la pregunta ¿cuándo? ¿Cuándo cobraré y cuándo lo pagaré? Este proceso nos ayuda a construir un flujo de dinero que nos muestra el periodo de tiempo con que contaremos para hacer frente a los compromisos adquiridos. La sabiduría común nos dice que es mejor recibir primero y pagar después y nunca al contrario, tener que pagar esperando con ansia recibir.

La organización se lleva a cabo estableciendo prioridades. Organizar gastos en base a lo que es más importante y dejar lo menos importante al final ¿qué es más importante para ti? ¿en qué o quienes deseas destinar tu ingreso?

El control del dinero va de la mano con la organización. No podemos controlar aquello que no medimos. ¿Sabes a cuándo ascienden exactamente tus gastos? Si la respuesta es negativa entonces es necesario que comiences a medir pues no hay un ingreso que alcance ante una “misteriosa” cantidad de dinero que debe salir de nuestra bolsa mes con mes. Si no me crees pregúntale a Lady Sarah. Saber en qué y cuánto gastamos nos ayuda a eliminar gastos innecesarios y pueden estar sangrando nuestras finanzas.

Sin embargo nada de lo anterior ayuda si no existe una labor de dirección. ¿Tienes claro lo que quieres lograr? ¿Cuál es tu meta? ¿Cuándo deseas alcanzarla? ¿De qué forma sabrás si la has cumplido? Ahorrar, invertir, trabajar con un objetivo claro nos mantiene motivados a lo largo del camino cumpliendo con cada uno de los pasos en la administración de nuestras finanzas.

A un paso de terminar un año más ¿has pensado cómo quieres comenzar el siguiente? Con esta pequeña reflexión puedes comenzar la construcción de tu plan financiero y nunca más padecer de la “mala administración”

Karla Bayly