Para salir del revés financiero, el Rey del Pop firmó un contrato para actuar en 50 conciertos (seguramente se acumularían muchos más). Mientras ensayaba, sometido al estrés de prepararse para su vuelta a los escenarios, murió. Para mí, la mejor parte del programa fueron los últimos minutos cuando se enlistaron los activos que dejó a su muerte y los especialistas concluían que sus hijos, a quienes les tocará solo el 30% de la herencia, nunca tendrían que trabajar pues hay más que suficiente para mantener su nivel de vida.

Obvio, esta mente sagaz tenía que preguntarse: Dado TODO lo que tenía MJ acumulado en “chunches” ¿No habría sido más fácil hacer limpieza del clóset, organizar una venta de garaje, mudarse a una casa quizá linda pero no tan costosa, pagar sus deudas y seguir “vivito y coleando”? , ¿Aprendieron sus hijos la lección o dentro de algunos años los veremos rematando la herencia para poder mantener su nivel de vida? ¿Poder comprar cualquier cosa que se te antoje o vivir dedicado, sin problemas de dinero, a lo que te llena de satisfacción? Nivel de vida o calidad de vida no son lo mismo ¿Qué habríamos elegido en su lugar?

Elegir entre un menor ingreso con tiempo para la familia/mascota/pasatiempos sobre una carrera profesional con viajes, dinero y gastritis hoy se nos vende con la palabra mediocre. Tener que “conformarse con poquito” se vuelve para algunas personas tema de pesadilla y entonces se eligen los “sacrificios de moda” bien vistos y que no faltan en cualquier programa de TV o revista aspiracional: lejanía con la familia, adicciones, depresión y fallas cardiacas siendo un sacrificio no aceptable el disminuir el nivel de vida para aumentar la calidad de ésta.

Poner en orden tus finanzas personales para mejorar tu calidad de vida requiere grandes decisiones y muchas de ellas pueden impactar tu nivel de vida. Cada uno de nosotros es libre de decidir sobre su vida y la forma de gastar su dinero pero quizá antes de decidir valdría la pena preguntarse: Priorizar mi calidad de vida ¿significa conformismo o libertad?

Karla Bayly

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Quizá existan caminos cortos, sencillos y legales que yo ni me imagino (si alguien tiene alguno por favor compártanlo), pero lo cierto es que las personas más acaudaladas rara vez viven a “todo vapor” y ciertamente no lograron su fortuna mediante hechizos, magias ni atrapando a millonarios, sino a fuerza de… trabajar, y mucho.

He aquí las historias de cómo viven el aclamado Warren Buffet, el millonarísimo Slim y los calladitos dueños de Ikea y los Duty Free. Confieso que mi sueño bizarro sería preguntarles si ya se compraron su Ipad o de perdida su Ipod o Iphone, aunque casi  puedo adivinar la respuesta.

¿Mi experiencia personal? Si ya le diste clic a mi CV en Linkedin verás que hace algunos ayeres trabajé en el corporativo de Comercial Mexicana (cadena de autoservicios) y una de mis responsabilidades consistió en supervisar la instalación de cableados de red y verificadores de precios, lo cual me hizo visitar muchas de las tiendas de la cadena y, en algunas de ellas, coincidir con las visitas sorpresa que Don Carlos González, principal accionista en aquel entonces, hacía para monitorear su changarro.

Fue algo que en ese momento no capté y ahora me dice mucho, ya que fui testigo de cómo alguien que podía comprar cualquier cosa, cualquier marca, en cualquier país, no perdía oportunidad de “ajuarearse” en sus tiendas.  Entonces lo califiqué como excéntrico y ahora lo entiendo como frugal. ¿Lo haría yo? Definitivamente si. Hoy sé que mucho del dinero que pagamos por un producto corresponde a un estatus sin sentido y que es mejor pagar por la funcionalidad mientras que el estatus no es otra cosa sino un estado mental.

Solo me resta, en atención a quienes llegaron vía Google buscando alguna respuesta rápida, responder desde mi particular punto de vista:

1) ¿Casarse con un millonario?: Busca a uno, conócelo, asegúrate de que te agrada, descubre qué es lo que busca y, si tú eres esa persona quien busca, asegúrate de que lo sepa. No trates de estar con quien no te agrada o ser quien no eres pues terminará descubriéndose o tú terminarás hartándote y ni todo el dinero del mundo paga la infelicidad.

2) El camino a la prosperidad: Prosperidad es un municipio de la provincia de Agusan del Sur en Filipinas. American Airlines y Continental ofrecen vuelos frecuentes a la capital del país. Puedes intentar también trabajar duro, gastar menos de lo que ganas e invertir bien informado

3) Magia para salir de deudas: Recomiendo dominar el arte de la desaparición, un truco que despistará por completo a todos los acreedores y te permitirá comenzar de nueva cuenta, pero por favor no tientes a tu suerte. Los mejores magos saben que hay que dosificar los actos de magia.

¿Muy simpática? Seguramente no. Pero el hecho es que no hay recetas mágicas ni Google nos va a convertir en millonarios (a menos que seamos los dueños de la idea). Dejemos de esperar milagros y mejor trabajemos en que éstos sucedan esperando que algún día alguien use Google tratando de descubrir nuestro secreto.

Karla Bayly

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Recordando esas buenas experiencias ayer traté de darle una sorpresa a mi hombre guapo y fui a comprar boletos para el concierto de Diana Krall (ok, mis gustos musicales han digamos… “evolucionado” un poco, pero en mi defensa diré que mis hijos no me cobran por deleitarme con gritos y tamborazos)

Desafortunadamente el análisis de mi realidad me enfrentó con el hecho de que los boletos por los cuales yo estaba dispuesta a pagar significaban sentarme a kilómetros del escenario y ver a la artista en las pantallas gigantes mientras que los asientos en los cuales a mí me hubiera gustado estar equivalían a colegiaturas de kínder o muchas citas de pediatra.

El gusto se rompe en géneros. Habrá a quien no le importe sentarse súper lejos pero que disfrute de la música y la experiencia colectiva de estar ahí. O quizá otros casos en los que no tengas que estar tan lejos y sin necesidad de lentes puedas distinguir la expresión facial del artista mientras coreas tus canciones favoritas. Yo prefiero ver sin pantallas y escuchar sin distorsión de sonido, de lo contrario no me hace sentido ir a un concierto en vivo. Y cuando escribo esto me doy cuenta de que ya mis años mozos han pasado

Resulta entonces que las prioridades y los gustos cambian. Así que opté por el plan B: Compré el nuevo CD que tiene DVD incluido, voy a comprar una buena botella de vino y quesos e invitaré a mi hombre guapo a un concierto con el plus de que no tendremos que pagar niñera. ¿El costo? Poco más de la mitad de lo que yo estaba dispuesta a pagar y sí, veré a Diana Krall en pantalla, pero con la ventaja de que podré poner pausa y repetir las canciones que me gusten.

Las finanzas sanas no se tratan de autocastigo y vida de ermitaños. Hay de gustos a gustos y de prioridades a prioridades. Si logramos definir lo que es importante para cada uno de nosotros y planeamos de acuerdo a ello, podemos vivir como reyes sin darle de “guamazos” a la cartera.

¿Ustedes que prefieren, concierto o DVD?

Karla Bayly

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Mientras aplico filtros de entrada y envío a la “carpeta de eliminados” decenas de mensajes que prometían paisajes  maravillosos, oraciones a la prosperidad y manifestaciones acerca de lo mucho que se me estima (y que tengo que reenviar a todos mis contactos para asegurarme de que ellos también me quieren), no puedo evitar pensar que en realidad no necesito viajar en  tours virtuales ni llevar a cabo sondeos acerca de mi popularidad.

El mejor paisaje en el que puedo pensar es en disfrutar a mi familia, amigos y trabajo. Dedicándome a ellos no necesito hacer ninguna investigación acerca de mi popularidad y estoy convencida de que la mejor inversión que hago cada día es dedicar mi tiempo a aquellas cosas que realmente me importan.

Lo anterior se traduce en algo muy sencillo: Vivir en el aquí y en el ahora haciendo buen uso de nuestro tiempo.

Al igual que el dinero, el tiempo es un recurso escaso. ¿Qué pasaría si en lugar de leer cadenas de correos “bien intencionados” dedicáramos una hora cada día a nuestro pasatiempo favorito, a adquirir una nueva habilidad, a disfrutar a la familia o a poner en orden nuestras finanzas? Puedo asegurarte que tu popularidad aumentaría, encontrarías nuevas fuentes de ingresos, tu relación de pareja mejoraría y sufrirías menos por la cantidad de pagos que olvidaste realizar a tiempo…

¿Y las fotos del Tíbet que no viste? Mejor ahorra y viaja para verlo en vivo, ¿la oración de la prosperidad? Las nuevas habilidades que adquieras y el tiempo efectivo que dediques a tu trabajo van a traerte la prosperidad, ¿Los pensamientos acerca de la maravillosa amistad? Toma el teléfono y llama a esa persona que te importa, escucharla y que te escuche son la mejor forma de demostrar lo mucho que se importan.

Las finanzas personales no tienen que ver solamente con la forma en que utilizamos el dinero. Aprender a administrar nuestro tiempo nos compra tranquilidad, evita gastos innecesarios y nos da la oportunidad de poder enfocarnos en aquello que verdaderamente importa.

¿Te animas a decir adiós a las cadenas de correo?

Karla Bayly

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Análisis acerca de sus negocios, la forma en que hizo su fortuna, espíritu emprendedor, amistades controversiales y hasta quinielas acerca de quién podría ser su próxima nuera abundan, así que decidí llevar mis pensamientos hacia otra parte ¿qué me compraría si Carlos Slim me incluyera entre su lista de herederos?

Tristemente resultó que no mucho. Dado que mis conexiones con la familia Slim están mucho más lejanas de los dichosos seis grados de separación, la única forma más o menos creíble que encontré de acceder a su fortuna es que nos la herede a los 107 millones de mexicanos ¡en partes iguales!

Calculadora en mano dividí 53,500 entre 107 para encontrar que me correspondería la suma de:

500 dólares

menos impuestos, pues todos los ingresos por sucesión testamentaria son gravados por la Secretaría de Hacienda.

¡Oh decepción! ¿Sólo eso? Y ustedes disculpen que no me emocione con mi posible herencia . Aunque estoy consciente de que para muchas familias que viven en pobreza extrema esa cantidad sería maravillosa y que es dinero que jamás han visto reunido, creo que comprar un año de alimento resuelve un año de hambre, no más.

Podemos hacer muchas compras imaginarias con 500 dólares, pero lo cierto es que serán pocos los casos en que ésta cantidad mejore nuestras finanzas personales y mucho menos pueda cambiar una vida por completo si no se hace algo más que esperar a recibir el dinero y ese “algo más” significa trabajo adicional. 500 dólares pueden ser el inicio de un negocio, pero hay que trabajar para sacarlo adelante. 500 dólares pueden comprar alimento y medicina, pero solo por tiempo limitado, si no se trabaja pronto se volverá a tener hambre. 500 dólares pueden pagar alguna educación, que tendrá que ponerse en práctica para generar más ingresos…

Llegado este punto creo que es momento de dejar de soñar con heredar fortunas y concentrarme en las acciones que debo llevar a cabo para crecer mi negocio, pagar por la educación de mis hijos y procurarme un patrimonio. En otras palabras, ser responsable de mi vida y de mi dinero invirtiendo mi energía en ello.

En un mundo de probabilidades ¿qué podría ser mejor: confiar en tu propia posibilidad de generar riqueza o esperar que alguien más se haga cargo de tu vida?

Karla Bayly

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El ROI (Return on Investment) o Retorno sobre la Inversión es una medida de rendimiento que nos ayuda a evaluar la eficiencia de una inversión y aunque es una herramienta que se ha limitado al análisis financiero de las empresas, creo que es totalmente aplicable para nuestras finanzas personales. Veamos cómo funciona:

Retorno de mi inversión = [Lo que gané – Lo que me costó] ÷ Lo que me costó

Para medir la productividad de tu Ipad (o cualquier otra compra que tengas en mente) puedes listar los beneficios que obtendrás, así que en términos monetarios pregúntate ¿Cuánto dinero te va a producir esa compra? ¿Vas a ahorrar tiempo, dinero, esfuerzo utilizándole? Puedes listar también los beneficios psicológicos (son finanzas personales, así que también son válidos) ¿Qué tipo de satisfacción me va a producir? Y aquí viene la invitación a la honestidad ¿Me va a hacer feliz por siempre, hasta que me acostumbre, hasta que cualquiera lo tenga, hasta que salga un nuevo modelo, hasta que…?

Muy bien, ahora los costos. El costo no se limita al monto económico sino a lo que hiciste para obtener ese dinero ¿Cuántas horas frente a ese cliente molesto? ¿Cuántas horas en el tráfico para llegar a trabajar? ¿Cuántas horas diseñando, escribiendo, haciendo llamadas, etc.? Si quieres leer más sobre como calcular el costo por hora trabajada ve aquí.

Una vez que has cuantificado costos y beneficios, sustituye en la ecuación: ¿Son los beneficios reales mayores que los costos? Si el número es positivo divídelo entre el costo para obtener una relación de proporción que, idealmente, será mayor a 1.  Léase así: Si el placer o utilidad de mi compra es tan grande que sobrepasa el costo, entonces compr

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Recuerdo que hace un par de veranos tuve a mis sobrinos de entonces diez y siete años de visita en casa y un día, durante la comida, el más pequeño preguntó extrañadísimo: “Tía: ¿Por qué sólo tienen una televisión?” a lo que su hermana (previo codazo) rápidamente le susurró “porque a lo mejor no tienen mucho dinero”. Lo cuento porque ésta es una creencia generalizada sobre la riqueza: Tener dinero significa una casa llena de aparatos.

Y las creencias continúan. Recientemente ofrecí un curso de finanzas personales al que asistió la propietaria y directora de un colegio privado. Durante una de sus colaboraciones hizo el siguiente comentario: “uno de los criterios que utilizo para otorgar becas a los niños es el auto de la mamá, si está muy nuevo significa que no necesitan la beca” Confieso que me dieron ganas de cambiar a mis hijos a su escuela, seguramente obtendrían una beca en automático cuando la directora me viera llegar en mi auto y todo su kilometraje a cuestas. Ésta es otra creencia común sobre la riqueza: Tener dinero significa conducir un auto último modelo.

¿Cuántas creencias más existen sobre lo que significa la riqueza? Pero más importante ¿Por qué razón “compramos” esas creencias y tratamos de vivir de acuerdo a ellas?

Todo estaría bien si éstas creencias nos ayudaran. Sin embargo, en muchos casos, vivir de acuerdo a creencias que no funcionan nos hace la vida miserable y, si no me crees, pregúntale a quien tiene cinco televisiones y una camioneta todo terreno (la cual, por cierto, no conoce la sensación de un camino de terracería), pero vive acosado por sus deudas. Cada quién es libre de creer lo que quiera y no podemos modificar lo que los demás quieran creer, pero sí tenemos el poder de cambiar nuestras creencias con respecto a la riqueza

La riqueza, en mi caso, significa no deber nada en mis tarjetas, vivir en una casa cuya hipoteca puedo pagar y quizá liquidar antes de tiempo, pagar cada mes las colegiaturas de mis hijos (aunque estoy considerando seriamente aplicar por las becas, con mi perfil automotriz seguro las consigo ), poder llenar de gasolina el tanque de mi coche cada vez que es necesario, ahorrar para cuando sea viejita y no quiera depender de la caridad de nadie así como dormir tranquila cada noche porque el dinero no me quita el sueño.

Mis creencias funcionan porque me ayudan a ahorrar, evitar compras innecesarias y trabajar por la tranquilidad financiera con la que sueño ¿Funcionan tus creencias actuales o quizá necesites cambiarlas por otras?

¿Qué significa para ti la riqueza?

Karla Bayly

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Mentalmente saqué mi tarjeta departamental del lugar donde ha dormido los últimos seis años, al tiempo que pensaba si aún tendría en la bandeja de entrada de mi correo el último mail recibido donde ofrecen descuentos para las compras en línea y los cuales, por motivos sentimentales, siempre tardo mucho en mandar definivamente a la carperta de basura. Una camioneta de Palacio de Hierro con placas del Distrito Federal haciendo entregas a domicilio sonaba a bendición.

Definitivamente, en esto de las compras por impulso, no soy otra cosa sino una pecadora estándar. Afortunadamente el proceso de llegar a casa, bajar niños, mochilas, asegurarme de que nadie se instalara frente a la TV sino al respectivo lavado de manos y a la mesa, me dio tiempo para hacerme una pregunta muy poderosa

¿qué necesito comprar?

Vinieron a mi mente muchas cosas que deseo (pecadora estándar, al fin y al cabo) pero no hubo nada que necesitara y que esa hermosa camionetita pudiera traer a mi casa. Mi tarjeta perdió entonces la posibilidad de ver la luz y mi cuenta de débito suspiró aliviada.

A veces nos dejamos seducir por el canto de las sirenas y le damos verdaderos golpes a nuestras finanzas. No siempre es fácil “atarse al mástil de la nave” para no dejarnos llevar por el canto de las sirenas hacia los arrecifes, pero cuando lo logramos podemos sentirnos muy tranquilos. Igual que ponernos a dieta, lo importante es no perder de vista el objetivo y recordar lo mucho que logramos si mantenemos los antojos a raya. Si hemos caído en la tentación, no todo esta perdido, mañana será un nuevo día. 

¿Qué haré ahora? Consideraré la opción de comprar en línea de esta tienda cuando en realidad necesite algo, tenga la seguridad de que podré pagarlo y encuentre ahí el mejor precio para adquirirlo. Quizá muy pronto la nave nodriza este tocando a mi puerta

¿Es fácil para ti resistirte al canto de las sirenas?

Karla Bayly

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Esto viene a colación porque prometí en Blog y Lana un post acerca de la educación financiera de mis chaparros y hoy que me dispongo a cumplir el compromiso no puedo evitar mencionar que hace poco estuve muy cerca de mandar la frugalidad al traste cuando en cierta fiesta infantil mi hijo se quedó como el chinito “milando, milando” mientras sus amiguitos jugaban durante horas con un Nintendo DS y él nunca obtuvo un turno para jugar.

Dicho gadget ha sido el objeto de deseo de mi hijo durante el último año y yo tuve a bien utilizarle para fomentar la cultura del ahorro en casa. En lugar de ceder a sus infinitas súplicas, papá y mamá sencillamente se limitaron a regalarle una alcancía y prometer un domingo regular así como la oportunidad de realizar tareas adicionales a fin de juntar el monto necesario para el próximo Diciembre (el plan es que, no importa lo que junte, le va a “alcanzar”).

Y ahí tienen ustedes a mi chaparro, de casi siete años, ahorre y ahorre y emocionándose cada vez que su alcancía transparente (lo de transparente funciona porque permite visualizar el avance en el proceso de llenado) va incrementando su nivel y le cambiamos monedas x billetes. Con lo anterior se cumplen tres premisas básicas del ahorro: un objetivo específico (no ahorrar a lo menso), una fecha de cumplimiento (Navidad en este caso) y metas intermedias (cuando cambia monedas x billetes dispone de alguna cantidad para comprar revistas o juguetes pequeños)

En el inter ha tenido la oportunidad de embarrar la mugre de nuestros autos en su bienintencionado intento por acelerar el proceso y de él salió la idea de poner a la venta la casita de su perro (el perro se tuvo que ir a vivir a otro lugar, pero esa es otra historia).

El plan de frugalidad familiar funcionaba a la perfección hasta que unos niños gandallas lo pusieron a prueba, pues salí del evento y me encaminé rumbo al centro comercial para comprar el dichoso Nintendo DS para mi chaparro… ¿Qué sucedió?

Mientras manejaba me di cuenta de que no voy a estar “ahí” para resolverle las broncas a mis hijos eternamente y de que, si daba al traste con todo éste esfuerzo, la único enseñanza sería inconsistencia (digo, si van a tener una mamá loca, al menos que sea siempre loca y no bipolar). Finalmente, el juguete llegará y quiero creer que lo va a cuidar más si trabajó todo un año para obtenerlo, que si se lo regalalamos solamente porque sabe poner carita triste…

¿Quién dijo que es fácil ahorrar?

Karla Bayly

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Escribo este post desde la oscuridad de los que nunca se han desvelado comprando. Al parecer el atractivo consiste en tomar alguna(s) copa(s) de vino de cortesía y escuchar música en vivo, algo así como asesinar tu tranquilidad financiera en un estado muy festivo, eso sí.

Dado que se avecinan las ofertas de verano, he aquí algunas preguntas que te pueden ayudar a hacer de tu próxima venta nocturna un cúmulo de compras inteligentes:

• ¿Voy a la venta nocturna porque necesito comprar algo o porque no tengo algo mejor que hacer? No se trata de ir a pasear sino de adquirir algún producto necesario bajo la premisa de aprovechar una buena oportunidad de compra.
• Si necesito comprar algo ¿he comparado precios? ¿es ése el mejor lugar para comprar? Previo a la tan esperada cita, un comprador inteligente verificará precios en diferentes almacenes.
• ¿Puedo conseguir éste artículo más barato en otro lugar y, además, sin desvelarme? Definitivamente el sacrificar horas de sueño deambulando por un lugar lleno de gente no es lo mío. Gastar y desvelarme esta más asociado a salir a cenar a algún lugar bonito con mi esposo en donde podamos platicar.
• ¿Tengo un límite de gasto establecido? ¿Cómo sabré que he alcanzado dicho límite? Ir a un evento de este tipo sin un presupuesto establecido es casi como aventarse de un avión sin paracaídas. Saber la cantidad que puedo disponer para las compras y firmar con la tranquilidad de que podrá pagarse hacen de un comprador impulsivo, un consumidor preparado.
• 20% en monedero electrónico ¿es eso una oferta o un gancho para regresar a comprar otras cosas que no necesito en la próxima venta nocturna? El dinero que no es dinero en realidad es sinónimo de esclavitud. Las tiendas te “obligan” a regresar sin darte la opción de elegir el lugar de tu próxima compra.
• ¿Cuánto le cuesta a la tienda el vino de cortesía que los compradores se pelean? Bueno, ésta te la puedo contestar yo: cada copa que te tomas, le cuesta a la tienda, en promedio, $5 pesos. Con una inversión de $15 pesos la tienda se asegura de que el estado etílico le ayude a sus clientes consentidos a firmar con singular alegría.
• ¿Compro lo que quiero o lo que encuentro? Mi experta en ventas nocturnas tiene un cúmulo de anécdotas divertidas  sobre el como arrebatarse un sweter con otra “dama” o encontrar un pantalón talla X entre decenas de prendas amontonadas, para terminar comprando lo que sea a un precio que no querías pagar.
• Regalos de bodas a más meses sin intereses de lo que durará el matrimonio. Sé que es cruel, pero ésta sí es toda una anécdota de la vida real.

Una venta nocturna puede ser todo un “happening” siempre y cuando te acompañen un objetivo de compra y un presupuesto establecido. Tal vez sería interesante aprovechar las ventas nocturnas por internet.

¿Existen otras razones para ir a las ventas nocturnas?

Karla Bayly

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