Karla Bayly » Compras

El dolor es inevitable, el sufrimiento es opcional

admin — Wed, 07 Jul 2010 05:52:40 +0000

Descubrí apenas a Haruki Murakami, Kafka en la orilla y De lo que hablo cuando hablo de correr fueron mis compras de impulso en la última visita a la librería (si, lo confieso, sé evitar casi cualquier compra, pero cuando se trata de libros, pierdo como el que más). Este no es un blog literario así que me limitaré a decir que me tiene atrapada y que el título de este post es una frase robada a este autor.

La vida es… simplemente vida. Si todo fuese rosa seriamos absolutamente aburridos. De vez en vez algo no sale como lo planeamos, acumulamos deudas, perdemos un trabajo, los clientes no pagan o una tormenta tropical se niega a ser eso, tropical, y de pronto nos pega en plena zona árida, inundando casas y arrastrando autos. Duele y no podemos evitarlo pero el cómo reaccionamos ante ese dolor está completamente bajo nuestro ámbito de influencia.

¿Sufrir? El sufrimiento es una elección. No hay nada que alguien pueda hacer para aliviar el sufrimiento de alguien más hasta que ese alguien decide por sí mismo dejar de sufrir. En el tratamiento de adicciones se le conoce como “tocar fondo” y ocurre cuando la persona decide que no quiere seguir sufriendo y que nadie más puede hacer algo sino él o ella misma.

Saber esto nos ayuda para darnos cuenta de lo maravilloso que puede ser aprender a manejar nuestras emociones. Porque el sufrimiento es el mejor estado para la no-acción. El sufrimiento nos cicla y nos impide pensar en fomas de aliviar el dolor. ¿Recuerdas aquella vez que decidiste salir del auto-apapacho y tiraste el último pañuelo desechable a la basura? Seguramente más de una solución al problema vino a tu mente.

¿Y los demás? ¡Uff! Parecería que están dispuestos a pagar boleto para vernos sufrir: “¿Tienes problemas? ¡SEGURO te sientes muuuuuy mal!” Y si hasta entonces no estabas sufriendo entonces algo debe estar mal contigo y ya con eso en la mente nos damos permiso para ir llorando por las banquetas… El mejor antídoto es provocar abstinencia en aquellos adictos al dolor ajeno.

¿Fácil? ¡Para nada! Pero bien dicen (y creo que hasta era un comercial) que: “Si las cosas que valen la pena fueran fáciles, cualquiera las haría” y lástima que no me vieron llorando a moco tendido viendo “Toy Story 3” durante la escena de la mudanza. Dolió pero elijo no sufrir.

Karla Bayly

Pd1 – Este jueves 8 de julio a las 19 horas, es la presentación de mi libro “Toma el Control de tu Dinero”. Salón de usos múltiples #1, Parque Tecnológico del Tec de Monterrey Campus Querétaro. Ojalá puedan acompañarme.

Pd2 – Un par de frases más de Murakami para reflexionar:

“En este mundo, nada hay tan cruel como la desolación de no desear nada”

“El destino es algo que se debe mirar volviendose hacia atras, no algo que deba saberse de antemano”

Otros artículos sobre el tema

Rentar no es tan malo

admin — Fri, 12 Mar 2010 06:21:59 +0000

¿Comprar o rentar casa? Puede ser una decisión difícil. Ser propietario de una casa o departamento nos da sensación de seguridad e incrementa nuestro patrimonio. Sin embargo, apelar a la seguridad obteniendo un crédito hipotecario por encima de nuestra capacidad económica o cubriendo los requerimientos mínimos del banco en cuanto a enganche puede comprometer la salud de nuestras finanzas. Preparé la siguiente demostración para ustedes, estoy segura de que les será de utilidad.

Para descargar el simulador da clic aqui

Nótese que en este ejercicio no estoy incluyendo el costo de los seguros que el banco requiere para aperturar la hipoteca. La razón es que, no importa que decidas: comprar o rentar, considero que son imprescindibles. Contar con un seguro de vida que asegure el patrimonio de nuestra familia si llegamos a faltar es la mayor tranquilidad que podemos comprar, creo yo.

Karla Bayly

Pd. Si lo tuyo son los argumentos más que los números, puedes dar clic aquí

Otros artículos sobre el tema

Que tus compras produzcan beneficios reales y no imaginarios

admin — Fri, 05 Feb 2010 16:26:47 +0000

Antes de salir corriendo a comprar tu Apple Ipad porque es algo que necesitas tener ya, te recomiendo preguntarte lo siguiente ¿qué tan rentable será esta adquisición?

El ROI (Return on Investment) o Retorno sobre la Inversión es una medida de rendimiento que nos ayuda a evaluar la eficiencia de una inversión y aunque es una herramienta que se ha limitado al análisis financiero de las empresas, creo que es totalmente aplicable para nuestras finanzas personales. Veamos cómo funciona:

Retorno de mi inversión = [Lo que gané – Lo que me costó] ÷ Lo que me costó

Para medir la productividad de tu Ipad (o cualquier otra compra que tengas en mente) puedes listar los beneficios que obtendrás, así que en términos monetarios pregúntate ¿Cuánto dinero te va a producir esa compra? ¿Vas a ahorrar tiempo, dinero, esfuerzo utilizándole? Puedes listar también los beneficios psicológicos (son finanzas personales, así que también son válidos) ¿Qué tipo de satisfacción me va a producir? Y aquí viene la invitación a la honestidad ¿Me va a hacer feliz por siempre, hasta que me acostumbre, hasta que cualquiera lo tenga, hasta que salga un nuevo modelo, hasta que…?

Muy bien, ahora los costos. El costo no se limita al monto económico sino a lo que hiciste para obtener ese dinero ¿Cuántas horas frente a ese cliente molesto? ¿Cuántas horas en el tráfico para llegar a trabajar? ¿Cuántas horas diseñando, escribiendo, haciendo llamadas, etc.? Si quieres leer más sobre como calcular el costo por hora trabajada ve aquí.

Una vez que has cuantificado costos y beneficios, sustituye en la ecuación: ¿Son los beneficios reales mayores que los costos? Si el número es positivo divídelo entre el costo para obtener una relación de proporción que, idealmente, será mayor a 1. Léase así: Si el placer o utilidad de mi compra es tan grande que sobrepasa el costo, entonces compr

Otros artículos sobre el tema

Ahorrarse el IVA no es ahorrar

admin — Fri, 22 Jan 2010 14:03:11 +0000

Este es el primer post se la serie: Impuestos para no Contadores

Existe en algunos lugares la práctica común de preguntar ¿con factura o sin factura? cuando realizamos una compra. La idea generalizada es que al no requerir factura nos estamos “ahorrando” el 16% de IVA (Impuesto sobre el Valor Agregado) pues no nos lo cobrarán pero ¿realmente es un ahorro?

Para quienes estamos obligados a presentar declaración de impuestos ésto no es siempre cierto, pues lo que hacemos al rechazar una factura (y el pago del IVA) es disminuir la posibilidad de deducir el ISR (Impuesto sobre la Renta) que tuvo a bien subir a 30% este año.

Como profesionistas independientes, freelances o emprendedores, tenemos el derecho (y este no me lo inventé yo, sino que está señalado en el artículo 176 de la LIRS) de no pagar impuesto (ISR) sobre cualquier gasto relacionado con nuestra actividad profesional. Para un consultor por ejemplo, los gastos en capacitación, libros, papelería, computadora, internet, etc. Son relacionados con su actividad, pero ¡cuidado! a menos de que su actividad profesional sea nadador olímpico, el traje de baño y el protector solar NO lo serán.

Con peras y manzanas: Imaginemos que durante cierto mes facturamos (o dimos recibos de honorarios) por $10,000 y decidimos comprar algo (que pueda ser deducible) con un precio de $1,160. El proveedor nos ofrece pagar solo $1,000 con un “ahorro” de $160.

Aclaro aquí que no considero el espantosísimo IETU para hacer el ejemplo simple, ese es tema de otro post. En un esquema simple y didáctico, nuestra declaración de impuestos se vería así:

	Con Factura	Sin Factura
Ingresos Mensuales	10,000	10,000
IVA a Cargo	1,600	1,600
Egresos Deducibles	1,000	0
IVA a Favor	160	0
Base gravable (Ingresos – Egresos)	9,000	10,000
Pago por ISR (30% sobre ingresos)	2,700	3,000
Pago por IVA (a cargo – a favor)	1,440	1,600
Total a pagar por impuestos	$ 4,140	$ 4,600

Como verás, los $160 que nos ahorramos, se convirtieron en un impuesto de $460 ($4,600 – $4,140), ¡terminamos pagando $460 de más! Y que quien se ahorro dinero fue el proveedor que no va a pagar el 30% de ISR sobre el ingreso que representó nuestra compra.

¿Y qué pasa con los asalariados? ¿Creen que ya se salvaron? Lamento informarles que no. Cada vez que permitimos que alguien deje de declarar impuestos al no darnos factura, lo que hacemos es disminuir la cantidad de dinero que Hacienda recauda. Cuando no hay dinero ¿adivinen a quién voltea a ver el gobierno? Si, a la base cautiva, a ustedes que reciben un salario y a los tres pelados que declaramos impuestos, quienes terminamos haciendo frente a las alzas de impuestos.

Aunque ya lo he dicho antes, lo repetiré ¡odio los impuestos! Pero también reconozco que no puedo omitir mi responsabilidad por pagarlos. La idea de unas finanzas sanas no significa olvidarnos de nuestras obligaciones, pero sí cumplir con ellas de la forma más inteligente y eso significa no “ahorrar” dejando de pagar el IVA ni olvidarnos de pedir comprobantes SIEMPRE que realicemos una compra ya que ésta tendrá un impacto positivo en nuestras finanzas vía impuestos.

Karla Bayly

Otros artículos sobre el tema

Podcast # 2 ¡Gasta en lo que quieras!

admin — Fri, 18 Dec 2009 05:54:03 +0000

¿Me volví loca? ¿Gastar en lo que quieras? ¿Compras navideñas? ¡Pero esto es un blog de Finanzas Personales!

Te presento el podcast #2 de Coaching Financiero con lo que creo debe ser la premisa bajo la cual nos apresuremos a realizar las compras navideñas

Escucha el podcast y déjame tus comentarios. Abrazo y… ¡felices compras!

Karla Bayly

Otros artículos sobre el tema

¿Cuánto me cuesta ser chic?

admin — Thu, 26 Nov 2009 17:19:08 +0000

¿Cuánto pagaste por tu último Martini? Si lo tuyo es ser chic quizá te hayas adentrado a la moda de beber martinis o cualquier otro cóctel sofisticado. El precio promedio de un cóctel ya sea en bares o restaurantes oscila entre 70 y 100 pesos ¿te has preguntado alguna vez cuál es el precio real de una de estas bebidas?

Martini Cosmopolitan (para aquellos fans de Sex and the City)

Ingredientes:

30 ml. Vodka
15 ml. Licor de naranja (triple sec)
45 ml. Jugo de arándanos
¼ Limón

En una coctelera de metal pones hielo frappé, el vodka, licor de naranja, jugo de arándanos y el jugo de limón. Agitas muy al estilo James Bond y sirves en una copa triangular.

Este es un cálculo de lo que cuesta si lo preparas en casa (las cantidades están calculadas en pesos):

	Contenido (ml)	Precio por Unidad	Cantidad según receta (ml)	Número de Copas que rinde	Inversión por copa
Vodka	750	$ 185.00	30	25	$ 7.40
Jugo	1000	$ 22.00	45	22	$ 1.01
Triple Sec	1000	$ 95.00	15	67	$ 0.70
Limon	20	$ 1.00	5	4	$ 0.25
				Costo x copa	$ 9.36

Así que la próxima vez que pidas un Martini Cosmopolitan y te instales en la personalidad de Sarah Jessica Parker quizá el glamour te haga pagar hasta ¡10 veces el valor real de tu bebida!

Ahora bien, es cierto que necesitas comprar la coctelera (aprox. $400) y la copa ($50) y conste que estamos hablando de utensilios para preparar una bebida y no de artículos de decoración así que no corras a comprar cocteleras de más de $2,000 y copas finísimas, pues el resultado es exactamente el mismo. Tu inversión se paga con los primeros cinco martinis que disfrutes en casa.

Las finanzas sanas no son sinónimo de vida de monasterio ni auto-castigo. Si sales a un bar quizá también disfrutes del ambiente, la música y el status quo del lugar, pero siempre es bueno conocer el precio real de las cosas y el sobre precio que pagamos por lo que las rodea. La mayoría de las veces pagamos precios exorbitantes por artículos de diseñador cuyo costo real es una ínfima porción de la cantidad que nos cobran y, si lo dudas, pregúntate: ¿quién termina pagando en realidad por la vida glamorosa de las celebridades?

Karla Bayly

Otros artículos sobre el tema

Ahorrar en Navidad no significa poca diversión

admin — Wed, 21 Oct 2009 13:00:23 +0000

Una de las recompensas de llevar una vida financiera saludable está en encontrar cómplices que te ayuden a lograrlo. Les comparto la propuesta que nos llegó hoy desde el otro lado del charco (para que vean que esto de la crisis no es solo para quienes le echamos porras al tricolor) y que por supuesto ganó el voto unánime no solo porque protegerá nuestros bolsillos sino porque es creativa y divertida:

“Hola a todos y todas,

La crisis nos pega duro y hasta en los regalos de Navidad nos toca los bolsillos. Sin embargo, dicen que donde hay problemas también hay oportunidades, y por lo tanto propogo el siguiente reto para las navidades de este año. La mecánica de la lista de regalos cambiaría para adaptarse a la crisis y al mismo tiempo fomentar la creatividad y profundizar en el conocimiento de la persona a la que se regala. Al mismo tiempo se incrementaría la dificultad ya que se regalaría a dos personas y no habría lista de regalos previa introduciendo el factor sorpresa. En resumen mi propuesta es la siguiente:

-Hacer sorteo entre los miembros de la familia, eligiendo al azar y en secreto dos personas del conjunto (para esto habría que preparar 2 papelitos diferentes para cada persona).
-Se regalaría a cada una de las dos personas elegidas un regalo secreto, sin lista de deseos previa, para profundizar en el conocimiento de la persona que eligió el azar.
-Cada regalo no debería superar los 3 euros (unos 4,5 dólares), incluyendo el papel de regalo si lo hubiera
-Habría un premio honorífico para la persona que regale más barato (cada uno debería calcular el precio de su regalo si en lugar de comprado es hecho a mano, o de segunda mano que también cuenta como regalo).

Y pues este es mi reto para este año. No me digan que no son capaces de sorprender y hacer sonreir a una persona con un detalle de menos de tres euros! Y sobre todo, estaría en juego el honor del premio honorífico al regalo mas ingenioso.”

Sobra decir que si el cuñado nos caía bien ¡ahora lo adoramos, jejeje!

Ojalá les sirva el tip y por supuesto que se aceptan contribuciones para hacer el intercambio más divertido. Nunca es demasiado pronto para cuidar el presupesto navideño.

Karla Bayly

Otros artículos sobre el tema

Comprar casa es tonto… pero que bonito se siente

admin — Wed, 14 Oct 2009 03:27:38 +0000

“Dentro de un año, ese terreno que ve usted ahí señora, tendrá un centro comercial con dos sucursales bancarias, una súper-farmacia, una tienda de conveniencia, etc., etc.,- me aseguraba sonriente el agente de bienes raíces- en pocas palabras, usted no tendrá que salir del fraccionamiento”

Recuerdo la cantidad de preguntas que deseaba “disparar” al vendedor. Mientras asentía (también sonriendo), no podía dejar de pensar: ¿En un año? Pero si éste fraccionamiento está en el-medio-de-la-nada, también conocido como el-lugar-donde-el-aire-da-vuelta y no lo habitarán más de 200 familias ¿Qué banco o cadena de autoservicio querría instalarse aquí? Gracias y adiós.

Cuando iniciamos la búsqueda del hogar soñado, recorrí decenas de lugares. Donde no encontré falsas promesas, hubo muchas señoras bien intencionadas dedicando tiempo y esfuerzo a enseñarme casas que cumplían con los requisitos de espacio y presupuesto, pero que, simplemente, no eran capaces de responder a mis dudas sobre el enganche exacto, monto de las mensualidades del crédito ni los gastos extras que habría que cubrir antes de poder ocupar la casa. No contaban con la experiencia y/o la capacidad para ayudarme a tomar una buena decisión.

La compra de bienes raíces es uno de los parte aguas económicos no solo para una familia sino también para solteros o inversionistas ya que involucra horizontes de largo plazo y probablemente también de financiamiento. Este tipo de decisiones no deben ser basadas en falsas promesas, impulsos momentáneos o con información deficiente/insuficiente

Si vives o planeas vivir este proceso, es conveniente tomar el tiempo necesario para evaluar varias opciones. Visitar la zona en diferentes días y horarios so pena de vivir la experiencia de despertar el primer lunes en tu nuevo hogar y enterarte que cada semana se bloquea la calle, y tu cochera, pues se instala ahí un tianguis (¡unos amigos lo vivieron!)

Contratar un crédito hipotecario es todo un tema, pero recuerda que no se trata de pagar la mensualidad que en ESE momento puedes pagar sino que es necesario considerar eventualidades. Otra opción es analizar si durante el último año has podido “ahorrar” esa cantidad cada mes. Muchas personas se enamoran de la casa/depa y deciden “hacer el esfuerzo” por cubrir la mensualidad de su crédito hipotecario. Caro error. Tarde o temprano terminan ahorcados pues no acompañan el esfuerzo con un cambio radical de hábitos de consumo.

Financieramente es totalmente demostrable que lo mejor es comprar una casa de contado o cuando el crédito sea necesario por no más de 3 a 5 años (dependiendo del monto y tasa de interés), así que rentar, financieramente hablando, es mucho mejor opción. Pero lo cierto es que todos tenemos un corazoncito que nos dice que nada como el “hogar dulce hogar” y muchas veces decidimos pagar el sobreprecio de un techo propio. Mi esposo y yo somos parte de ese grupo.

Hace 16 meses que vivo en la casa que se robó nuestro corazón. Pagamos la mensualidad que realmente podemos pagar y tenemos acceso a todos los servicios. Sin embargo hemos dejado varias capas de hígado peleando con una constructora que no cumplió con la calidad prometida. A veces me pregunto si no sería mejor vivir en el-medio-de-la-nada esperando la inauguración del banco y la farmacia.

Otros artículos sobre el tema

Puntos y recompensas ¿premio o castigo?

admin — Wed, 09 Sep 2009 12:40:20 +0000

¿Por qué razón compramos o acudimos a cierto establecimiento pensando que los puntos o recompensas para clientes frecuentes son un plus? ¡Porque deberían serlo! Sin embargo muy pocas veces las promesas del vendedor se convierten en realidad.

Revisando los diferentes programas de lealtad que ofrecen tarjetas de crédito, cuentas de ahorro, tiendas y hasta la estética donde cortan el pelos de mis hijos, encuentro lo siguiente:

Las recompensas no son cosas que me sirvan. Cenas en cadenas de restaurantes que no tienen presencia en la ciudad donde vivo o la posibilidad de obtener un descuento si pagamos la cuenta de 10 personas con la misma tarjeta (¡la mia!) Entonces en lugar del descuento termino pagando la cena de mis amigos y, con suerte, algunos me pagarán de vuelta. Amén de boletos a Timbuctú durante la temporada del Monzón o viajes alderedor del mundo para media persona (yo tengo que pagar la fortuna que cuesta la otra mitad)

Algunas otras recompensas tienen un programa tan complicado para hacerlas efectivas que me pierdo entre tanta letra pequeña. Parece que es necesaria la ayuda de un “asesor experto” para descifrarlas. Desafortunadamente el “asesor experto” no forma parte del staff del call center a donde llamo para que me expliquen. Ni los mismos empleados conocen la dinámica de la oferta/recompensa.

Otros programas se distinguen por su inflexibilidad ¿no se supone que es una recompensa? Resulta que la recompensa se convierte en martirio porque solo puedo hacerla efectiva en cierta fecha y bajo condiciones que favorecen al proveedor, no a mí.

Pocas recompensas agregan verdadero valor, es decir, me dan un plus como cliente del establecimiento. El monedero electrónico me obliga a gastar más, los puntos de viaje a viajar cuando yo no quiero o puedo, las cenas en cadenas con presencia en otra ciudad no son opción y, muchas gracias, pero ya tengo suficientes vajillas y licuadoras en casa.

Señores encargados de diseñar programas de lealtad: Cuando prefiero cierta tarjeta o establecimiento por los puntos o premios que otorga necesito que:

- Sean útiles, por favor analicen mi patrón de consumo y denme cosas que me hagan feliz.

- Me los explíquen con “palitos y bolitas”. Asegúrense de que una vez entendidos, me den ganas de usarlos y me convierta en la mejor y más leal promotora de su marca.

- Entiendan que la vida y las circunstancias cambian. Necesito programas flexibles, busquen darme diferentes opciones entre las que YO sea quien elija mi premio y cuándo lo utilizaré.

¡Quiero recompensas, no castigos!

Karla Bayly

Otros artículos sobre el tema

El canto de las sirenas

admin — Tue, 01 Sep 2009 05:58:13 +0000

Hoy tuve una visión celestial. De regreso a casa apareció ante mis ojos la nave nodriza en forma de una van con los logos del Palacio de Hierro. Confieso haber sentido alegría y cierto cosquilleo ¿por qué? Porque vivo en una ciudad donde no existe una sucursal de la tienda que antes fue algo así como mi segundo hogar.

Mentalmente saqué mi tarjeta departamental del lugar donde ha dormido los últimos seis años, al tiempo que pensaba si aún tendría en la bandeja de entrada de mi correo el último mail recibido donde ofrecen descuentos para las compras en línea y los cuales, por motivos sentimentales, siempre tardo mucho en mandar definivamente a la carperta de basura. Una camioneta de Palacio de Hierro con placas del Distrito Federal haciendo entregas a domicilio sonaba a bendición.

Definitivamente, en esto de las compras por impulso, no soy otra cosa sino una pecadora estándar. Afortunadamente el proceso de llegar a casa, bajar niños, mochilas, asegurarme de que nadie se instalara frente a la TV sino al respectivo lavado de manos y a la mesa, me dio tiempo para hacerme una pregunta muy poderosa

¿qué necesito comprar?

Vinieron a mi mente muchas cosas que deseo (pecadora estándar, al fin y al cabo) pero no hubo nada que necesitara y que esa hermosa camionetita pudiera traer a mi casa. Mi tarjeta perdió entonces la posibilidad de ver la luz y mi cuenta de débito suspiró aliviada.

A veces nos dejamos seducir por el canto de las sirenas y le damos verdaderos golpes a nuestras finanzas. No siempre es fácil “atarse al mástil de la nave” para no dejarnos llevar por el canto de las sirenas hacia los arrecifes, pero cuando lo logramos podemos sentirnos muy tranquilos. Igual que ponernos a dieta, lo importante es no perder de vista el objetivo y recordar lo mucho que logramos si mantenemos los antojos a raya. Si hemos caído en la tentación, no todo esta perdido, mañana será un nuevo día.

¿Qué haré ahora? Consideraré la opción de comprar en línea de esta tienda cuando en realidad necesite algo, tenga la seguridad de que podré pagarlo y encuentre ahí el mejor precio para adquirirlo. Quizá muy pronto la nave nodriza este tocando a mi puerta

¿Es fácil para ti resistirte al canto de las sirenas?

Karla Bayly