Karla Bayly » Cultura Financiera

Pecadillos de supermercado

admin — Mon, 09 Aug 2010 12:00:01 +0000

¿A quién quiero engañar? Ir al supermercado con una lista de compras y apegarme a ella por completo podrá ser muy sano para mis finanzas… pero también es una tortura cuando recorro los pasillos y tantos productos me susurran con voz seductora “llévame contigo”. Frutas fuera de temporada, exóticos aderezos para ensalada y ¡no por favor! productos de limpieza que prometen cumplir con la faena por el solo hecho de abrir la tapa. Lo cierto es que termino sucumbiendo a la tentación y colando a más de un pasajero al carrito de compras.

Ayer, en una especie de catarsis, di rienda suelta a mi impulso y puse en el carrito cuanto producto se me antojó. Fue agradable ir con tantas marcas y empaques nuevos por los pasillos hasta agotar el espacio y tiempo disponibles. A punto de terminar la aventura iba hacia la caja registradora cuando, de pronto, tuve un momento de lucidez, suficientemente largo como para analizar lo que estaba comprando. El precio no era el tema principal sino ¿lo voy a usar de inmediato? ¿Tengo algo similar en casa que deba consumir antes de acumular “inventarios”? ¿Con qué o cómo lo voy a cocinar? De pronto muchos de mis nuevos amigos dejaron de ser atractivos y hubo otros que pasaron la prueba desbancando a mis compras habituales.

Después de la purga al carrito de compras, pasé a la caja registradora donde descubrí, gratamente, que pagué una cantidad por debajo del promedio acostumbrado. Mi nada científica conclusión es que, al darme permiso de llevar “productos prohibidos por la lista” eliminé otras cosas que no necesito o que van a permanecer meses en espera de ser consumidos convirtiéndose en mis pecadillos de supermercado.

¿Recomiendo replicar esta terapia de supermercado? Creo que no. Además de consumir demasiado tiempo, el sentido común me dice que nos convertiríamos en clientes non-gratos del establecimiento (por tanto desacomodo) y no me agrada la idea de hacer compras con disfraz o recorrer la ciudad en busca de nuevos supermercados. Lo mejor, en mi caso, es hacer el súper por teléfono, ahorrando tiempo y sin exponerme a tentaciones mercadológicas.

Lo que sí recomiendo, en el supermercado y en cualquier otro ámbito de nuestra vida, es el darnos permiso de ser flexibles, romper las reglas de vez en cuando y probar nuevas opciones. Apegarnos en exceso al “debe ser” puede terminar saboteando el objetivo inicial (yo hago listas de súper para no gastar de más y al final termino haciéndome trampa y comprando en exceso). Los viajes largos no tienen que convertirse en tortura. Hacer paradas de descanso en el camino quizá nos demore un poco pero definitivamente llegaremos con mejor cara a nuestro destino.

Mis pecadillos de supermercado son una de las causas para desviarme de mi meta financiera ¿Sabes cuáles son tus pecadillos saboteradores?

Karla Bayly

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El valor de las reglas

admin — Mon, 15 Feb 2010 14:00:48 +0000

Una de las frases de moda es “las reglas se hicieron para romperse” tanto los gurús de negocios que nos incitan a romper los patrones establecidos en la forma de hacer las cosas, como la cultura de autoindulgencia que nos rodea, parece que no hay otra opción sino probar las reglas hasta el límite y, si se puede, romperlas sin más.

Sin embargo, las reglas nos protegen del caos. Saber hacia dónde vamos y lo que tenemos que hacer cumpliendo las reglas nos infunden sentido se seguridad. ¿Qué tanto es tantito? Romper nuestros propósitos, por mínima que sea la desviación, nos convierte en esclavos del mañana, del después, del “para mejor ocasión”. Ninguna meta llega a buen término si el camino está lleno de baches o desviaciones.

Una vez que sabemos a dónde queremos ir, el camino es claro. Cualquier antojo, distracción o retraso no impide llegar en el tiempo y forma a nuestra meta. Nosotros decidimos cuánto tiempo podemos tardar en cumplir nuestro sueño y la importancia que tiene llegar solamente es nuestra responsabilidad.

Podemos si, tomar otros caminos, probar formas diferentes de hacer las cosas, siempre y cuando estamos dispuestos a pagar el costo de no llegar cuando el camino y las reglas lo establecen, esa es la decisión que cada uno de nosotros tiene que asumir.

¿Las reglas? Las establecemos nosotros mismos. Pero para cumplirlas a cabalidad es necesario asegurarnos de que éstas sean claras, objetivas y lo suficientemente flexibles para que podamos adaptarlas a las circunstancias y llegar nuestro fin. Pero una vez que las establecemos, ya sea como líder de las finanzas familiares o como emprendedores en un negocio no podemos dudar en hacerlas cumplir, a pesar del costo en popularidad, cariño o normas sociales o de buena educación, si nos hemos impuesto reglas éstas deben cumplirse en aras de cumplir la meta propuesta.

¿Qué es lo importante? Saber hacia dónde vamos y el camino que es necesario recorrer. Una vez que sabemos lo que deseamos y lo que tenemos que hacer, las reglas se establecen por sí solas. Cumplamos las reglas que nosotros mismos marcamos y seamos fieles a éstas. ¿Quieres ahorrar X cantidad y para hacerlo es necesario cumplir la regla de no gastar en Y? ¡Obedécela! Los “pecadillos”, por pequeños que parezcan, siguen entrando en la categoría de pecados y nos alejan del premio que deseamos alcanzar. Entrenar la voluntad y aprender a obedecer las reglas puede llevarnos a estados de bienestar bastante disfrutables.

No temamos a practicar el autocontrol, a fin de cuentas, si no nos controlamos a nosotros mismos ¿entonces quién?

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Los que me hicieron el día en el 2009

admin — Wed, 30 Dec 2009 20:01:08 +0000

A punto de terminar el año, quiero compartir los posts escritos por mis colegas bloggers de Finanzas Personales que prácticamente me “hicieron el día” ya sea arráncandome una buena carcajada frente a la pantalla que nadie a mi alderedor pudo comprender o llevándome a una sana reflexión.

Espero que los disfrutes igual que yo, el orden de la lista es absolutamente alfabético

A mis estimadísimos colegas Adina, Regina, So, Isela, Eloy y Roberto: Muchas gracias por compartir conocimiento y buenas anécdotas a través de sus espacios. Que el año que comienza este lleno de bendiciones y que tengamos la oportunidad de seguir compartiendo tanto virtual como físicamente ¡Abrazo!

Blog y Lana: “La Pregunta de Millón”

So nos pregúntó lo que haríamos con un millón de dólares. Podría parecer trillado, pero la verdad es que disfruté sentándome con un buen café y haciendo lo que diría el comercial “ya me vi”. Lo mejor fue darme cuenta de que lo voy a lograr. Un millón de dólares suena fuerte pero la verdad es que con buenos hábitos tanto de ahorro como de trabajo no es un imposible. Muchos de los lectores de So nos dejaron leer las barreras mentales más frecuentes cuando se trata de decidir ser sano financieramente. Como coach, confieso que me dieron mucho material para trabajar. ¡Gracias So por ese estilo tan desenfadado para escribir!

Cabrona y Millonaria

En realidad no es un post específico. El el libro de Adina Chelminski, mujer brillante que en una misma conversación te puede transmitir sabiduría financiera o desternillarte de risa con anécdotas de todo tipo. Recomiendo ampliamente la compra Y LECTURA (ojo, recuerda que los libros no te transmiten sabiduría por ósmosis desde un buró) de este libro, no importa si eres hombre o mujer, igual vas a aprender.

El Camino Amarillo: ¡Mi matrimonio por una bolsa de aire!

Roberto Morán es editor de la Revista Dinero Inteligente. Con este post me recordó lo mucho que me mueve ver a tantas parejas con “incompatibilidad económica” Estando casadas con el amor de nuestras vidas, parece que nos condenamos a mantener conversaciones triviales con nuestra media naranja y dejar que sólo una de las partes tome las decisiones trascendentes. Es frecuente encontrar que los problemas de dinero no radican en la falta de dinero en sí, sino en la imposibilidad de hablar sobre el mismo.

El Peso Nuestro: ¿Sigues pagando por el pasado?

Isela no se anda con “ternuritas” a la hora de mostrarnos nuestra realidad financiera. Su estilo es honesto y directo, y con este post nos hace reflexionar sobre las consecuencias de “vivir el hoy, ignorando el mañana” Confieso que tengo gran afinidad con Isela (antes Makahui) pues al igual que yo, en algún momento decidió darle un rotundo NO al consumismo y a buscar la manera de obtener el mejor provecho por lo que tenemos.

Previsión Financiera: ¡Todo lo que quieres saber sobre planes de retiro sin pagar por la asesoría!

Eloy López es especialista en seguros. A lo largo de su quehacer profesional ha palpado la necesitad de crear una cultura de previsión financiera. Orgullosamente puedo presumir que uno de los mejores post de Eloy vive en mi blog. Generosamente nos regaló un comparativo de planes de retiro que nos ayuda a tomar mejores decisiones para poder llegar a ese retiro de ensueño donde todos los bloggers de finanzas soñamos vivir esperando que nuestros lectores formen parte de ese sueño. Para visitar el blog de Eloy da clic aquí

Vivir como Reina: ¿Cuanto invertirías en tu cerebro?

Nada mejor que alguien que sabe que para gastar hay que ahorrar, pero mejor aún, que una vida de ahorro no implica una vida de sufrimiento. Con este post Regina Reyes-Heroles nos hace ver que no basta con llegar temprano a trabajar y cumplir con la lista de pendientes para viajar directamente a la prosperidad. Hay que invertirle ¡ni hablar! en seguir preparándonos y asegurar que cada una de esas lindas neuronas que habitan en nuestra cabeza se conviertan en un activo. A veces me da por pensar en lo que compraría si no hubiera tenido que pagar carrera, maestría, cursos e infinidad de libros, pero la verdad es que han sido las mejores compras que he hecho y cada una de ellas ha retornado la inversión realizada con creces.

Y mi especial agradecimiento a tí que lees este blog y a todos los “followers” de twitter que me hacen los días con sus RT’s de cada uno de los post aquí publicados. A todos los nuevos bloggers de finanzas que pronto se estarán añadiendo a esta lista con ideas frescas y nuevas propuestas y, ¡que va! Gracias a la vida que nos tiene a todos aquí reunidos.

¡Feliz 2010!

Karla Bayly

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La buena y la mala del Genoma Humano Mexicano

Karla Bayly — Wed, 13 May 2009 04:56:43 +0000

“….why don’t they stay young
it’s so hard to get old without a cause
i don’t want to perish like a fading horse
youth is like diamonds in the sun
and diamonds are forever…”

Forever Young
Alphaville

[youtube=http://www.youtube.com/watch?v=n7CuJ8cR9sg]
La buena noticia es que somos la primera economía emergente en contar con el mapa genómico de su población. De esta manera México incursiona en la medicina del tercer milenio que se enfocará hacia el ámbito preventivo en lugar del reactivo.

De acuerdo al INEGI los mexicanos tenemos una esperanza de vida promedio al nacer de 75 años (por cierto, las mujeres vivimos 5 años más que los hombres) la cual varia de acuerdo a la entidad federativa que habitamos. Las enfermedades que nos aquejan como población son: diabetes, obesidad, hipertensión y cáncer.

Hasta aquí vamos muy bien con el dato cultural pero ¿y nuestras finanzas personales?

¡Ahhh! Resulta que una buena parte de la población no planea su retiro, y solo una pequeña fracción contará con cierto ahorro al llegar a los 65 años vía su Afore; ahorro que, con muchísima suerte, cubrirá entre el 30% y 50% del sueldo que hoy se percibe (dependiendo si durante tu etapa productiva hiciste o no uso de tu crédito del Infonavit).

Hagámoslo con números. Si hoy percibes un sueldo de $20,000 y haces uso de tu crédito para vivienda, el día que apagues 65 velitas en tu pastel, estarás recibiendo una pensión de $6,000 ¿triste, verdad? Y aún más si consideramos que ese 30% es un cálculo optimista basado en una esperanza de vida de 75 años. Tu pensión esta calculada para terminarse al cabo de 10 años. La situación empeora si tu salario excede los 9 salarios mínimos mensuales pues la aportación a tu Afore esta topada hasta este nivel, lo cual reducirá aún más tu pensión de retiro.

La nueva medicina genómica promete aumentar nuestra esperanza de vida promedio (estoy cruzando los dedos para que sea cierto y alcancemos los beneficios) y junto con una vida más larga llega la mala noticia: vamos a vivir más tiempo, sin ingresos y con un ahorro muy pequeño si es que tendremos alguno.

¿Crees que valga la pena comenzar un ahorro para el retiro?

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Una razón más para contar con un presupuesto

Karla Bayly — Tue, 05 May 2009 14:23:49 +0000

Cuando nos proponemos llevar un presupuesto para el control y planeación de nuestros gastos son muchos los obstáculos que enfrentamos, desde el tomarnos el tiempo para llevarlo a cabo y actualizarlo así como vencer las restricciones que suponemos que nos planteará.

Si has intentado apegarte a un presupuesto habrás notado que muy difícilmente “le pegamos” a la primera, pero una vez que emprezamos podemos realizar ajustes hasta que el porceso se vuelve sencillo a la vez que nos proporciona libertad y seguridad financiera. Hoy quiero hablar de una razón más para llevar un presupuesto y tiene que ver con la estrategia para comprar el mejor seguro para tu familia.

Cuando decidimos adquirir un seguro de vida la palabra que “resuena” en nuestra cabeza es la PROTECCIÓN y siendo una palabra tan importante tiende a llenar nuestra mente y hasta ahí nos quedamos… dejamos que el asesor de seguros haga el resto y decida por nosotros el monto que contrataremos o, peor aún, contratamos lo que pensamos que podemos pagar. Aqui entra en juego lo ayuda que un presupuesto puede darnos. Nuestro presupuesto nos indica a cuánto ascienden las necesidades reales de nuestra familia y nos orienta acerca de la cantidad que podemos disponer para el pago de las primas del seguro. Imagínate, es como ir a un lugar que no conoces pero contanto con un mapa detallado ¿suena bien, no?

Adquirir un seguro de vida cuando eres el principal (o único) sostén de tu familia habla de tu generosidad y preocupación hacia ellos y es uno de los escalones hacia tu salud financiera. Si estás en posibilidad de hacerlo te recomiendo que:

-Tengas claro el objetivo que cubrirá dicho seguro. En caso de faltar, la cantidad que reciba tu familia será usada para ¿mantener su nivel de vida por cierto tiempo? ¿cubrir la educación de tus hijos? ¿quedar como un fondo de emergencia? ¿usarse para arrancar un negocio? ¿saldar deudas? Sea cual sea el propósito, platícalo con tu familia y explícales lo que esperas que hagan en caso de que tú no estes, créeme que no es de mala suerte ni “estas tentando” a tu suerte. Siemplemente estas comunicando una estrategia.

-Busca el mejor asesor de seguros. No compres a la primera persona que te lo ofrece. Infórmate, compara opciones. El asesor profesional sabrá contestar todas tus dudas y estará interesado en tener una relación de largo plazo contigo y con las personas que puedas recomendarle y no solamente en la comisión que cobrará por tu poliza.

¿Llevas un presupuesto familiar? ¿Puedes compartir alguna experiencia relacionada?

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Influenza Porcina y tus Finanzas

Karla Bayly — Wed, 29 Apr 2009 13:20:54 +0000

Finalmente tengo que vencerme ante la tentación para bloggear sobre la Influenza Porcina. Y no precisamente porque vaya a descubrir en dónde estuvo el foco de infección, en donde podemos conseguir la vacuna o si sirven o no los tapabocas para prevenir el contagio, sino porque, tristemente, acabo de revisar las noticias internacionales y hay un tema que le esta dando la vuelta al mundo: Si el virus se ha manifestado ya en un considerable número de países ¿porqué el índice de mortalidad es más alto en México que en ninguna otra parte?

¿Será acaso que aquí es virus es diferente? ¿Estaremos genéticamente más expuestos que otras razas? No, al parecer, la razón es que los mexicanos acostumbramos automedicarnos, vivimos la cultura del “al ratito” y desafortunadamente ignoramos la cultura de la prevención.

Razones para automedicarnos son muchas, para los que menos tienen, perder un par de días de trabajo haciendo sala de espera en algún centro de salud, es casi igual a dejar a su familia sin comer, para otros, ser víctimas de una legislación que permite vender medicamentos sin receta ¿para qué pagar una consulta médica si el dueño de la farmacia me vende lo que necesito con solo explicarle mis síntomas? Y finalmente, para aquellos víctimas de productos “maravillosos” que no han pasado por un control sanitario y que se distribuyen como “naturistas” ¿Resultado? Personas que han acudido a los servicios médicos cuando ya es tarde o que han creado resistencia a los medicamentos, por lo cual éstos ya no son efectivos. El número de casos, así como la dificultad para romper la cadena de contagios, mantendrá paralizada gran parte de la actividad la actividad comercial por varios días.

¿Cómo nos afecta? Para ese gran número de personas que viven al día es muy simple, si no trabajamos, no comemos… El uso de cuentas de ahorro para emergencias en México es casi, casi, hablar de imposibles. Quienes pueden tener acceso a un crédito de emergencia (tipo tarjetas de crédito) en pocos casos dispondrán de saldo ya que la situación que estamos atravesando les ha obligado a vivir haciendo uso de sus líneas de crédito. La carencia de una cultura financiera en México pasará su factura ante el ataque de la Influenza Porcina.

Así que ¿de qué van a comer muchos mexicanos en las próximas semanas? Del empeño y del crédito caro que puedan obtener para compensar la baja de ventas en los negocios que dependen de la venta fuera de escuelas y fuentes de trabajo que han sido cerradas. Y así, una vez más comenzará en ciclo de sobreendeudamiento y de bajo consumo que hará que el final de la crisis económica se aleje aún más.

Ojala fuese este un momento de reflexión para comprometernos hacia una cultura de prevención. A nivel gobierno hay mucho por hacer en llevar los servicios de salud de forma accesible a esa mayoría de mexicanos que hoy padecen de un servicio deficiente, pero por nuestra parte, cuidar nuestra salud y cuidar nuestras finanzas es algo demasiado valioso como para dejarlo en manos de ningún gobernante. ¿Seguiremos esperando que alguien lo haga por nosotros?

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Mujer exitosa y con dinero: ¡Qué barbaridad!

Karla Bayly — Tue, 28 Apr 2009 15:22:24 +0000

Estoy revisando el último ejemplar de la Revista Expansión en donde aparecen las mujeres más poderosas de México. Mientras leo las biografías de estas empresarias me invade la curiosidad sobre el número de veces que de frente, o a sus espaldas, las habrán llamado “materialistas” “poco femeninas” y “ambiciosas” entre otros más que se me ocurren, pero que por respeto al gremio voy a omitir.

A raíz de la crisis económica, en diversos foros propone la necesidad de ampliar la cultura financiera de nuestro país. El año pasado la Condusef encabezó la semana de la cultura financiera a través de eventos y conferencias en universidades. Muchos fuimos los invitados a participar dictando conferencias y, aunque creo que fue un buen esfuerzo, en ningún momento se habló del rol de la mujer como promotora de la cultura financiera en la familia.

Se habla del orden, disciplina y ahorro del dinero como de los hábitos pilares de la cultura a adquirir y, según los expertos, aunque todos somos capaces de adquirirlos, la forma más natural de desarrollar dichos hábitos es durante la infancia. Dicen también los expertos en desarrollo infantil que los niños aprenden a través del ejemplo… ¿del ejemplo de quién?

La inequidad de género en cuestiones relacionadas con un mismo salario a un mismo puesto de trabajo, mínima posibilidad de las mujeres a acceder a los puestos de la cúpula directiva en las empresas, un extendidísimo tabú para hablar de dinero entre las parejas y violencia doméstica asociada a la capacidad de ejercer el poder a través del uso del dinero, así como la incomodidad que para la sociedad representa el ver a mujeres teniendo éxito laboral y recibiendo una justa remuneración económica a cambio, no hacen sino patente la pobre relación que históricamente las mujeres hemos desarrollado con el dinero.

¿Qué tipo de ejemplo podemos transmitir si no hemos logrado establecer una sana relación hacia el dinero? Como mujer ¿has sido víctima de alguna inequidad con relación al dinero?

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La Patada del Olvido

Karla Bayly — Fri, 24 Apr 2009 03:26:46 +0000

Hace algunos “ayeres” tuvimos en casa una perrita llamada Cookie. Dado que siempre fui el oso dormilón entre mis hermanos (yo creo que estaba preparando las reservas de sueño que ahora estoy usando), frecuentemente era la primera en irme a la cama y primera opción de Cookie para acomodarse a dormir. Así que, casi cada noche, me acostaba con todo y mascota aplastándome las piernas hasta que en una de esas me hartaba y le daba lo que más tarde bautizamos en la familia como la “Patada del Olvido”, estirando las piernas y tirándola al suelo, lo cual la obligaba a despertar y salir dando tumbos, buscando algún otro lugar donde acomodarse.

Esta semana, Makahui, autora del blog El Peso Nuestro de Cada Día, publicó algunas de las ventajas financieras de ser mujer y, a pesar de que hay algunas muy lindas, no puedo dejar de pensar que el hecho de que ser mujer también tiene algunas desventajas financieras. Hoy en día nos toca observar la manera en que más de una amiga, conocida y no tan conocida han sido víctimas de la rebautizada “Patada del Olvido Marital”.

La “Patada del Olvido Marital” se da cuando el ya-no-tan-flamante marido le anuncia a su futura ex-esposa que ha dejado de sentirse cómodo en su compañía y lo que él necesita es, digamos que, relajarse, salir de la monotonía, descansar de la responsabilidad, luchar por nuevos sueños o la razón que el susodicho crea pertinente. La mujer se encuentra de pronto, a sí misma, forzada a salir de una zona de confort en donde ha depositado el rol de proveedor en la otra persona y está, como dirían las abuelitas, “con una mano adelante y la otra atrás”

Como asesor y coach financiero imparto diversos talleres sobre Cultura Financiera, algunos de ellos dirigidos hacia mujeres que han tenido la fortuna de poder encargarse de tiempo completo del cuidado de la casa y los niños. En estos talleres mi tarea es abrir el espectro que encapsula todo lo que tenga que ver con cultura financiera como meramente “consejos para ahorrar” y hablar con las participantes sobre la importancia de la prevención al ser autoras de su propia salud financiera.

Divorcio, viudez y enfermedades son riesgos latentes y es necesario estar preparadas para salir de la zona de confort si es necesario. ¿Cuentas con los medios para salir adelante por ti misma? ¿Está asegurada la educación de tus hijos? ¿Tienes una cuenta de ahorro propia? ¿Has tocado con tu pareja el tema de la viudez?

Ponerse de acuerdo en pareja sobre temas monetarios es un tabú y en ocasiones más difícil que hacerlo sobre sexo, sin embargo, es impostergable aprender a hablar de dinero con tu pareja. Prepara una vejez donde puedas realizar sueños pendientes y no donde tengas que ser una carga para tu familia. Si trabajaste durante algún tiempo y tienes Afore, rescátala del olvido y evalúa la posibilidad de hacer aportaciones voluntarias. Si tu situación lo permite, toma cursos de actualización profesional. Busca un pasatiempo que, de ser necesario, pueda convertirse en una fuente de ingresos.

La educación financiera no es responsabilidad únicamente del que aporta los ingresos al hogar sino una responsabilidad compartida para toda la familia, incluyendo a los hijos, tema que ya tocaré más adelante.

Sea cual sea la decisión y el camino que tomes, no dejes que otros decidan por ti y recuerda que la desinformación es enemiga de tus finanzas personales.