Karla Bayly » Deudas

¿Qué compras cuando firmas?

admin — Mon, 28 Jun 2010 15:47:15 +0000

¿Qué pensar de alguien que, para sentirse con poder, se pone un disfraz de superhéroe para ir a una cena de trabajo, acudir a su primera cita o simplemente para recuperarse de una mala experiencia? La opiniones pueden variar desde “algo anda mal” hasta “locura de remate” ¿cierto?

Ahora bien ¿qué pensar de alguien que, para sentirse con poder, utiliza tarjetas de crédito y autogenera deudas que equivalen a muchos meses de su ingreso?… Y es que gran parte de las deudas que se salen de control tienen su origen en el poder que se le otorga al hecho de ser capaces de mostrar un plástico que nos da acceso a cantidades de dinero por encima de nuestra capacidad de pago, olvidando claro, que esta dosis de superioridad tiene un costo: la tasa de interés.

No hay que hacer un gran esfuerzo para encontrar el mensaje detrás de la campaña publicitaria de cualquier tarjeta de crédito: ¡Tú puedes…ser parte de, verte bien, ganar el cariño de otros, etc.! De una forma seductora los magos de la mercadotecnia juegan con tres necesidades que TODOS los seres humanos tenemos: Reconocimiento, Afecto y Poder.

Cuidado, lo anterior no necesariamente implica que cada vez que firmas un voucher éste se convierte en evidencia de alguna necesidad no resuelta o que tengas que correr por unas tijeras y cortar los plásticos en miles de pedazos. El crédito es una excelente herramienta cuando sabemos utilizarle, pero más importante, controlarle.

Las finanzas sanas son más una cuestión de actitud que de aptitud. Más que ser capaces de desarrollar complicados cálculos es importante entender lo que nos lleva a un patrón desordenado de gastos y remediar (si ya estamos con el agua hasta el cuello) o prevenir una estrepitosa caída.

Para descubrir si estás usando una tarjeta de crédito a manera de traje de superhéroe puedes reflexionar sobre lo siguiente:

Más allá de un producto o servicio ¿qué estás comprando cuando firmas?

¿Tienes más de tres tarjetas de crédito? ¿Qué sensación te produce?

¿Qué significa para ti recibir una nueva tarjeta de crédito?

Si sumas el límite de crédito de todas tus tarjetas de crédito y lo divides entre tu ingreso neto mensual obtendrás el número de meses que tendrás que trabajar para repagar esa deuda (sin contar con tus gastos necesarios ni considerar tasa de interés ¿Te sientes tranquilo al respecto?

Poco podemos hacer para evitar ser víctimas de un terremoto o que nos caiga un rayo, pero sí hay forma de prevenir ser víctimas de un banco: conocer nuestra verdadera capacidad de pago y nunca sobrepasarla, entender las condiciones bajo las que aceptamos un crédito y no tratar de resolver nuestros problemas emocionales a tarjetazos son algunas de ellas.

Karla Bayly

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El crédito no es bueno ni malo…sino todo lo contrario

admin — Wed, 09 Jun 2010 13:00:23 +0000

Esta semana @carlosyeverino me preguntó vía Twitter: ¿Cómo cambiar la cultura del miedo al crédito y verlo como oportunidad de financiamiento y no de endeudamiento? Mi respuesta es: Entendiendo los riesgos y beneficios del crédito. He aquí algunos principios básicos:

1. Ningún crédito es gratuito. El crédito nos permite utilizar el dinero de alguien más para obtener un beneficio, siempre bajo la premisa que tendremos que reembolsar dicho préstamo además de un “premio” o ganancia a nuestro acreedor bajo el concepto de tasa de interés.

2. El costo de un crédito está asociado al riesgo de ser recuperado. Esto es, la tasa de interés es directamente proporcional al riesgo que corre quien pone su dinero en nuestras manos. Tinta y bytes han corrido acerca de lo caro que son los créditos en México pero poco se dice acerca de lo difícil que el sistema legal de nuestro país hace para los acreedores obtener su dinero de vuelta. La palabra crédito deriva de credibilidad y confianza, si quien presta el dinero poco puede confiar en el deudor, se entiende que exigirá un mayor premio por su dinero. No quiero decir que estoy a favor de las altas tasas de interés de los bancos o de las prácticas de ciertas cadenas comerciales (que ya son palabras mayores) Pero entender cómo funciona el sistema ayuda a poner al balón en nuestra cancha.

3. El rendimiento esperado DEBE ser mayor a la tasa de interés. Si yo estoy dispuesta a pagar un interés por la oportunidad de utilizar el dinero de alguien más en MI beneficio, entonces MI rendimiento tiene que ser mayor a ese pago. Y es aquí, señores, en donde terminamos bailando con la más fea… ¿Cuántas veces has dado el típico “tarjetazo” para aprovechar un ofertón del 30% cuando el costo de tu tarjeta de crédito es del 65%? ¡YO LO HICE! No fue precisamente un ofertón, pero cuando mi primer negocio se tambaleaba aproveché una “oportunidad” para disponer efectivo de mi tarjeta de crédito e inyectarle capital a éste pagando una tasa muchas veces superior a la rentabilidad esperada. Hoy puedo contarlo muy casual, pero confieso que rumié este error durante muchas noches. Providencialmente pude salir del paso, pero pagué una lección de finanzas muy cara.

4. El dinero del vecino es más barato que el tuyo. Una lección que podemos aprender del señor del peluquín: Donald Trump, es su capacidad para generar riqueza con el dinero ajeno. Cuando pedimos un crédito para nuestro negocio, no importa lo bien o mal que éste resulte, estamos obligados a pagarlo. En cambio, si invitamos a alguien como socio, estamos compartiendo tanto la posibilidad de ganar mucho como de perderlo todo. Esto es cuestión de riesgo y: a mayor riesgo -> mayor interés, a menor riesgo -> menor interés. Las empresas de Trump se caracterizan por la elevada relación entre el dinero ajeno (pasivos) y el dinero propio (capital).

El crédito puede ser el peor de los yugos cuando creemos que es dinero regalado (sin costo) o cuando lo utilizamos para intentar salvar al Titanic (nulo rendimiento) ya sea éste nuestro consumo excesivo, relaciones tormentosas o empresas que van a la quiebra, pero es una excelente herramienta cuando lo utilizamos a nuestro favor y podemos generar ganancias o construir un patrimonio.

¿Tienes miedo al crédito o lo consideras una oportunidad?

Karla Bayly

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Si dinero prestarás, la responsabilidad aceptarás

admin — Mon, 07 Jun 2010 16:57:11 +0000

Hace algunos años nuestra asistente solicitó un préstamo de nómina cuyo destino era pagar la liposucción de una de sus amigas. En mi opinión era un dinero mal gastado (nada como el ejercicio y una buena alimentación) pero sobre todo mal prestado pues la amiga en cuestión no tenía trabajo ni ahorros que garantizaran el pago del préstamo. El préstamo fue otorgado bajo el argumento de que cada quien es libre de hacer con su dinero lo que quiera pero… ¿puede hacer alguien lo que quiera con TU dinero?

En principio, ninguna persona cuyas finanzas personales esten fuera de control debería prestar dinero o recurrir a créditos para ayudar a otra persona. Creemos que prestar dinero a empleados, amigos o familiares es una forma de demostrar que somos solidarios y que estamos ahí para apoyar en cuanto haga falta, sin embargo no podemos negar nuestra responsabilidad cada vez que otorgamos un préstamo. Por ello, más que ir al cajero automático o firmar un cheque, es necesario investigar el destino de nuestro dinero y evaluar la probabilidad de conseguirlo de vuelta.

Puede sonar muy rudo, pero negarse a prestar dinero para financiar la compra de terrenos en la luna, extravagancias, vicios o para “tapar otros hoyos” puede decir más sobre lo mucho que nos importa la persona y en nuestro interés por que solucione de fondo los problemas que le hacen mantener el ciclo de gasto-endeudamiento.

Negarte a prestar dinero no te convertirá en una persona popular ni en invitado de honor a todas las fiestas, pero otorga tranquilidad al saber que se actuó de forma correcta. Otra ventaja es que una posición firme y el exigir conocer el destino del dinero nos da el argumento ideal para decir NO cuando sea necesario y, finalmente, evita la zozobra de llegar a los plazos de cobro y tener que perseguir al deudor.

¿Cuánto cambiarían las cosas para los deudores de tarjetas y créditos personales si los bancos otorgaran solo los montos de crédito que los tarjetahabientes son capaces de cubrir en lugar de dar “premios” al elevar los niveles de crédito de forma escandalosa?

Como empresarios, la responsabilidad no solo es pagar la nómina a tiempo, sino cuidar que los empleados administren bien su dinero evitando que vivan de anticipos y préstamos aunque eso implique evitar la compra de televisiones en época mundialista a costa de no poder completar para la compra de útiles escolares en septiembre.

Cada quien es libre de hacer con su dinero lo que quiera, pero tú decides si permites que los demás hagan con tú dinero lo que les plazca.

Karla Bayly

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Si a empeñar acudirás, asegúrate de que el CAT revisarás

admin — Wed, 06 Jan 2010 19:40:35 +0000

No, nadie acude a una casa de empeño con una sonrisa pintada en la cara. Acudir a empeñar un bien obedece a una necesidad inmediata de efectivo y, bajo esa circunstancia, es difícil buscar el tiempo para tomar la mejor decisión sobre las condiciones del crédito solicitado. Con esa desventaja a su favor las casas de empeño llevan siempre la de ganar.

Si la cuesta de enero parece más bien la escalada del Everest y acudir a uno de estos establecimientos a dejar la pantalla plana o el reloj del abuelo parece ser la única opción, te conviene leer lo siguiente:

Deja el empeño como última opción. Es el dinero más caro que puedes conseguir. Siempre es mejor recurrir a redes familiares o algún préstamo de nómina buscando tasas de interés más bajas.
No todas las casas de empeño darán el mismo valor a tu bien. Busca al menos tres opciones hasta encontrar el lugar en donde te presten el mayor porcentaje sobre la prenda a empeñar. Los porcentajes varían de acuerdo al objeto (joyería, electrónica, autos, etc.) Nada te compromete a empeñar después de realizado el avalúo, si no lo consideras justo, puedes dar las gracias y buscar otra opción.
Haz tratos con aquellos que operan bajo la supervisión de Profeco. Antes de empeñar con cualquiera asegúrate que se encuentra registrado, da clic en el Buró Comercial y busca ahí si el contrato que firmarás se encuentra registrado. Esto es una garantía de que las condiciones son justas y en caso de inconformarte podrás solicitar la intervención de Profeco. Esto no será posible si empeñas con alguien que opera “bajo el agua”
CAT, CAT y siempre el CAT. No te dejes seducir por la tasa de interés semanal. El dinero que obtendrás no solo tiene el costo de los intereses, también te van a cobrar el seguro y almacenaje de la prenda además de posibles comisiones extras por refrendo. Una tasa semanal baja puede tener costos ocultos. Las casas de empeño cuyo contrato esta registrado ante Profeco tienen la obligación de tener el CAT (Costo Anual Total) a la vista del público lo que te permite tomar una mejor decisión. A menos que te guste obsequiar tu dinero, elige aquella cuyo CAT sea el menor.
Sé realista, antes de pedir prestado, evalúa la posibilidad de poder pagar el préstamo, si no tienes la seguridad de poder recuperar tu bien, lo mejor es intentar venderlo (prueba Mercado Libre) y obtener más dinero de una vez por todas, en lugar de pasar por la angustia de saber que se pierde y no tener para pagarlo o pagar intereses que sobrepasen el valor real.

Según las estadísticas, el 90% de las personas pueden recuperar sus bienes y el tiempo de empeño oscila entre dos y tres meses. Esto quiere decir que quien empeña logra, finalmente, hacerse de nuevo con el monto del préstamo más los intereses. Si sabemos que las vacas flacas nos llegan en la misma época, ¿no creen ustedes que tal vez sea el momento de empeñar por última vez y comenzar a planear ingresos y egresos para evitar regresar el próximo año?

Karla Bayly

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Profeco TV Especial de Navidad: Cuesta de Enero

admin — Tue, 15 Dec 2009 13:00:57 +0000

¡Ya está al aire la primera parte del especial del Navidad de Profeco TV!

Es el primer segmento de una entrevista en la que participé al lado de Fernanda Tapia y Juan Carlos Pelayo, Director General Adjunto de Allianz Fóndika con el tema de: La Cuesta de Enero.

Para verlo solamente da click sobre la liga:

Profeco TV Especial de Navidad

Profeco TV Especial de Navidad (2da. Parte)

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¿Finanzas Titanic?

admin — Tue, 24 Nov 2009 13:00:02 +0000

Cierto fan de las trajineras de Xochimilco me mostró este video:

watch?v=MZKUQU5ddP8

Y cuando lo vi no pude evitar pensar en la similitud que este hundimiento puede tener con nuestras finanzas. Si pensáramos que esa trajinera es nuestra cartera (o nuestra salud financiera) podriamos pensar en que es necesario subir a un grupo de personas para poder “zarpar” y digamos que hacer el día. Esos serían los gastos necesarios tales como casa y comida, hasta ahí: todo en orden.

Sin embargo, queda mucho espacio y se nos ocurre aceptar a más pasajeros (los “gustitos” extra) pensando en que la trajinera-cartera puede resistirlos sin ningún problema. Sin embargo esos gastos adicionales traen consigo a otros más (hijos, amigos y parientes) y de pronto perdemos el control ¡y la trajinera-cartera naufraga estrepitosamente!

Lo más caótico fué el observar como el primer hundimiento desencadena nuevos hundimientos y su similitud con la vida real pues en muchas ocasiones, por intentar salvar las finanzas de la pareja, hijo, amigo las de quien se ofrece a ayudar también se pueden ir a pique.

El punto es: a veces podemos pensar que podemos con la carga financiera adicional pues vemos que hay suficiente espacio, sin embargo las cosas se pueden salir de control con mucha facilidad y antes de que nos demos cuenta toda nuestra tranquilidad se va a pique ¡sin poder evitarlo!

A pocas semanas de la época de mayores gastos en el año, te dejo esta reflexión para cuando sientas el impulso de comprar ese regalito extra o darte el gusto que te mereces y no es porque no te lo merezcas sino porque tu aguinaldo puede naufragar igualito que la trajinera-titanic.

Karla Bayly

pd. Si quieres saber más sobre las trajineras de Xochimilco, dale clic aqui.

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¿A dónde se fue mi dinero?

admin — Wed, 18 Nov 2009 14:16:17 +0000

Sarah, Duquesa de York, la talentosa fotógrafa Annie Leibovitz y el mismísimo Michael Jackson tienen en común no solamente el estatus de celebridad y el haber acumulado dinero en cantidades considerables sino también el haber caído en severas crisis financieras ¿Por qué razón alguien que gana dinero a raudales puede encontrarse de un día para otro negociando prórrogas de pago con sus acreedores? La respuesta son dos palabras: Mala administración.

¿Te parece que el dinero nunca alcanza? ¿Por más duro que trabajes no logras sentirte tranquilo financieramente hablando? Sabes que el dinero entra pero ¿a dónde se fue? Tal vez no estés muy lejos de comportarte como una celebridad y tus finanzas requieran de una mejor administración que conste de planeación, organización, control y dirección.

El buen manejo de nuestras finanzas, independientemente del nivel de ingresos con el que contemos, requiere de una planeación cuidadosa que se lleva a cabo mediante dos simples preguntas ¿con cuánto dinero contaré y en qué lo voy a usar? Y es que el dinero es, sencillamente, algo que usamos. No es nuestro amigo ni nuestro verdugo, es una herramienta que utilizamos para satisfacer necesidades.

Una vez que sabemos el cuánto y el qué pasaremos a la etapa de la planeación que corresponde a la pregunta ¿cuándo? ¿Cuándo cobraré y cuándo lo pagaré? Este proceso nos ayuda a construir un flujo de dinero que nos muestra el periodo de tiempo con que contaremos para hacer frente a los compromisos adquiridos. La sabiduría común nos dice que es mejor recibir primero y pagar después y nunca al contrario, tener que pagar esperando con ansia recibir.

La organización se lleva a cabo estableciendo prioridades. Organizar gastos en base a lo que es más importante y dejar lo menos importante al final ¿qué es más importante para ti? ¿en qué o quienes deseas destinar tu ingreso?

El control del dinero va de la mano con la organización. No podemos controlar aquello que no medimos. ¿Sabes a cuándo ascienden exactamente tus gastos? Si la respuesta es negativa entonces es necesario que comiences a medir pues no hay un ingreso que alcance ante una “misteriosa” cantidad de dinero que debe salir de nuestra bolsa mes con mes. Si no me crees pregúntale a Lady Sarah. Saber en qué y cuánto gastamos nos ayuda a eliminar gastos innecesarios y pueden estar sangrando nuestras finanzas.

Sin embargo nada de lo anterior ayuda si no existe una labor de dirección. ¿Tienes claro lo que quieres lograr? ¿Cuál es tu meta? ¿Cuándo deseas alcanzarla? ¿De qué forma sabrás si la has cumplido? Ahorrar, invertir, trabajar con un objetivo claro nos mantiene motivados a lo largo del camino cumpliendo con cada uno de los pasos en la administración de nuestras finanzas.

A un paso de terminar un año más ¿has pensado cómo quieres comenzar el siguiente? Con esta pequeña reflexión puedes comenzar la construcción de tu plan financiero y nunca más padecer de la “mala administración”

Karla Bayly

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9 Pasos para salir de deudas

admin — Thu, 12 Nov 2009 17:56:09 +0000

Hace un par de días me llegó, vía la redacción de la Revista Dinero Inteligente, el siguiente correo:

“…necesito saber como le puedo hacer para ordenar mis finanzas personales, soy un desastre, tengo deudas por todos lados y ya no que hacer, pido prestado por todos lados y estoy desesperado, ademas los rumores de que la empresa para la que trabajo tiene problemas financieros me pone muy mal, no estoy bien, quiero enderezar esto
pero no se ni por donde empezar soy un caos…”

En este caso no aplica un “gracias por tu pregunta, la hemos respondido y no olvides comprar el siguiente ejemplar de la revista” así que les comparto la respuesta que envié. Si tienen alguna otra sugerencia estoy segura que esta persona va a agradecer mucho sus comentarios.

Estimado “X”,

Lamento mucho que te encuentres en una situación tan difícil. No nos das información sobre el monto y origen de tus deudas pero podemos comenzar con un plan básico para poner en orden tus finanzas. Recuerda que el responsable de llevarlo a cabo eres tú mismo por lo que ningún plan es perfecto a menos que exista el compromiso para llevarlo a cabo. Te sugiero lo siguiente:

Saca un balance de lo que debes. Enumera todas tus deudas (acreedor, monto, tasa de interés, vencimiento)
Haz un presupuesto real de ingresos y egresos.
La prioridad se vuelve el pago de deudas así que responde ¿qué gastos puedes eliminar? Puedes obtener ahorros al cancelar membrecías, disminuir diversiones, canales de cable, servicio de celular, teléfono y todo lo que no sea estrictamente necesario. Si algún gasto parece imprescindible enfréntalo contra la sensación de angustia que tus deudas te generan.
Haz un plan de pagos. Un método efectivo y que ayuda a mantener la motivación es cumplir con los pagos mínimos y utilizar el extra en la deuda cuyo monto sea menor, en la medida que se van reduciendo las deudas aplicas esos montos en la siguiente deuda de menor tamaño y repites el método.
Si no es posible cumplir con los pagos mínimos es momento de vender activos. Joyas, autos, artículos de colección y todo lo que pueda generar un ingreso adicional. No acudas a casas de empeño con la esperanza de recuperar tus bienes pues lo único que lograrás será cavar un nuevo agujero cuyo premio es otra deuda con una alta tasa de interés además del sentimiento de angustia y frustración subyacentes. Por ningún motivo acudas a prestamistas o solicites un crédito cuya tasa de interés sea mayor a las que estás pagando actualmente.
Cuando no existe forma de obtener un ingreso adicional (vía un préstamo con menor tasa de interés, venta de activos o un trabajo extra) y los ingresos no alcanzan para cubrir los pagos mínimos de la deuda, se aconseja acudir al banco y solicitar una reestructura. Las reestructuras encarecen el crédito pero disminuyen los pagos mínimos alargando el plazo de pago lo cual compra un poco de tranquilidad y da posibilidad de maniobra.
Se honesto con tus acreedores. Es momento de dar la cara y explicar a los amigos y familiares que te han prestado dinero que no puedes hacer frente a los compromisos adquiridos. Si es posible hay que negociar un plan de pagos e ir abonando pequeños montos a esas deudas sin perder de vista que la prioridad es liquidar las deudas que crecen vía intereses tales como tarjetas de crédito.
Este plan de liquidación de deudas no tendrá un buen término si antes no analizas cuál fue la razón que te llevó a adquirir estas deudas y modificas dichos comportamientos, de lo contrario apenas obtengas un respiro volverás a las andadas.
Lo principal ante todo es mantener la calma y conservar la salud. El estrés ocasionado por esta situación, mal manejado puede tener un impacto poco favorable en tu desempeño laboral, salud y relaciones familiares por lo cual no debes perder de vista que tú eres lo más importante y en la medida en que estés tranquilo podrás tomar mejores decisiones y hacer frente a este bache financiero.

Saludos cordiales,

Karla Bayly

Pd. Ya están disponibles las suscripciones a la Revista Dinero Inteligente, pueden llamar sin costo al 01 800 001 3553 La suscripción (y mucho más) se paga con los consejos que encuentran en cada ejemplar.

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¿Domiciliar o no domiciliar? ¡Qué dilema!

admin — Mon, 26 Oct 2009 13:10:33 +0000

Una de las grandes brechas financieras que tenemos con los consumidores estadounidenses está en el pago automático de servicios. Cuando revisas los consejos de cualquier gurú financiero al norte del Río Bravo, todo indica que lo más inteligente es domiciliar el pago de todos los servicios. Sin embargo para nosotros existe un grave problema: la confianza…

¿Permitir que el cobro de teléfono, luz, televisión privada y tarjeta de crédito se carguen en automático a tu cuenta de cheques/nómina te da “salpullido”? Es normal, por décadas hemos sido víctimas de cobros indebidos, mal servicio y llevar todas las de perder cuando nos inconformamos. Entonces ¿Por qué razón domiciliar el pago de servicios?

Domiciliar (permitir el cargo automático) nos ayuda a evitar largas horas haciendo fila en el banco además del correspondiente sufrimiento por tener que sortear otras obligaciones. Nos evita pagos por mora o reconexión cuando definitivamente olvidamos hacer el pago y también nos permite llevar un control sobre el lugar a dónde nuestro dinero fue a parar y nos otorga un registro exacto acerca de las cantidades que estamos gastando. En suma, es una gran herramienta para nuestras finanzas personales.

Ahora bien ¿podemos domiciliar cualquier pago? Depende de si el proveedor ofrece la facilidad. Hoy en día casi todos los servicios que consumimos de forma regular pueden ser cobrados de forma automática a nuestra cuenta bancaria o de tarjeta de crédito así que la pregunta es ¿qué pagos debo pagar de forma automática?

En mi experiencia yo diría que todos los que se puedan y en los que confíes plenamente. En mi caso he tenido la suerte de nunca tener un problema de cobros indebidos con el servicio de teléfono ni de energía eléctrica. Si alguna vez te inconformaste por éste último puedo estar casi segura de que lo terminaste pagando, pues ir a quejarse equivalía a apuntarse en la lista de trasplantes de hígado

¿Cuáles pagos por servicios domiciliar entonces?

-Teléfono. Hace mucho tiempo que no escucho a nadie quejarse de cobros indebidos.

-Colegiatura de tus hijos. Es muy difícil que te cobren de más y ¿a quién le agrada ir a formarse?

-Luz, cable, plan de ahorro para el retiro, etc. Donde ya lleves un buen tiempo pagando y nunca hayas tenido problemas de cobros adicionales/indebidos.

¿Cuáles pagos por servicios no domiciliar?

-Yo no he domiciliado el pago de mi tarjeta de crédito pues ésta cuentan con la ventaja de que puedes inconformarte y una vez hecho el reporte, si tu queja es fundamentada, dejan de correr los intereses (en otros servicios o te cobran de más o te suspenden el servicio por no pagar)

Dejar de preocuparte por múltiples fechas de pago te ayuda a evitar pagos por mora, filas innecesarias en el banco o ventanillas de pago y la posibilidad de ocupar ese tiempo y energía mental en labores de mayor provecho. Otra opción es el tener un calendario de pagos y realizarlos a través de la banca electrónica que, aunque tiene un costo adicional, pocas veces éste se equipara con tu tiempo y tu energía.

¿Domicilias tus pagos?

Karla Bayly

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¿Disfrutas subir la cuesta de Enero?

admin — Fri, 16 Oct 2009 02:59:41 +0000

Acabo de hacer esta pregunta en una conferencia ante más de 100 personas y nadie me contestó que sí, que realmente disfrutaban padecer el mes de Enero. Asumo que a tí tampoco y a mí, mucho menos, entonces… ¿Por qué razón realizamos todo lo que está a nuestro alcance para iniciar cada año sin dinero y llenos de deudas?

Mientras escucho a mi hijo canturrear la canción de los meses del año surge algo que es obvio: Todos sabemos que después de Diciembre y antes de Febrero está Enero ¿Dónde esta entonces la sorpresa? Somos buenísimos para esperar con ansía el aguinaldo… y con la misma ansía salir a gastarlo.

Sentemos bases, no se trata de no gastar, ni de volverse el avaro Scrooge, pero sí de no despilfarrar y, por supuesto, de no endeudarse. Antes de salir a comprar todos esos regalos de compromiso y gastar en unas pantunflas para la tía Anacleta que, además de no ser de su número ni tampoco de su estilo (porque, aquí entre nos, la dichosa tía te importa un bledo y vas a comprar cualquier cosa, nomás por no dejar), te invito a pensar en lo mucho que disfrutarás andar con la cartera vacía por ahí del 15 de Enero.

¿Quieres seguir visualizando? Muy bien, imagina entonces el típico intercambio cursi de la oficina y de pronto te encuentras en el predicamento de tener que regalarle, al jefe de tu jefe (que por cierto no es precisamente santo de tu devoción) así que no puedes comprar cualquier “chafez”. Terminas comprando una corbarta increíble (y carisísima) que a tí te luciría increíble. Mientras tú, en pleno Enero, estarás utilizando tu misma corbata lustrosa porque ni para la tintorería vas a tener. Moraleja: Dile NO a ese intercambio…

¿Y qué me dices del festejo con los pseudo-amigos? Aquí encontramos el caso de la super pachanga por ahí del 8 de diciembre porque, como todos tienen muchos compromisos, ésta era la única fecha en la que coincidias con un grupo de personas que, seamos honestos, si te cayeran tan, tan bien, verías mucho más seguido y no habría necesidad de festejar el encuentro. Lo peor es que, como aún no recibimos el aguinaldo, tenemos a bien “presumir al centurión” (leáse: dar el tarjetazo) mismo que olvidaremos hasta recibir el estado de cuenta de la tarjeta de crédito para descubrir que, en Enero, será nuestro “amigo” el centurión quien nos escolte hasta el coliseo a pelear con los leones.

Si nunca has sido víctima de cualquiera de estas situaciones, ¡felicidades!, seguramente inicias cada año lleno de energía y con muchos planes para el año por venir.

Si tu propósito es pasear por las planicies de Enero con un plan diferente al de salir de las deudas decembrinas, la tarea es reflexionar sobre cuáles son las situaciones que a tí pueden hacerte subir una inclinada pendiente en enero y qué harás para evitarlas. A 10 semanas de la Navidad hay cosas que hoy podemos hacer para comenzar el próximo año financieramente saludables.

Karla Bayly