Roberto no se llevó el premio, pero quienes creemos que hace una gran labor por la educación financiera en México decidimos reconocerlo compartiendo con ustedes las razones por las que creemos que era y sigue siendo un digno candidato:

Para la postulación contamos con grandes cómplices a quienes agradecemos infinitamente sumarse a nuestro pequeño “complot” algunos de ellos: Fernando Soto-Hay (@THFFernando), Ana Julieta Padilla (@anajul17) y Carlos Aliaga (@echandoaperder).

Roberto, es un gran orgullo trabajar contigo tanto en lo profesional como en lo personal. Gracias por ser culpable de la existencia del #clanfinanciero.

Abrazo y ovación de pie.

Karla

Para conocer más del #clanfinanciero visita:

Blog y lana de Sonia Sánchez

El Peso Nuestro de Isela Muñoz

Pequeño Cerdo Capitalista de Sofía Macías

Cabrona y Millonaria de Adina Chelminsky

Previsión Financiera Integral de Eloy López

Otros artículos sobre el tema

• Webinar: Emprende sin quebrar en el intento
• Finanzas a la mexicana
• Construye una Familia Financieramente Inteligente 2da parte
• Dinero y Adolescentes
• La TIR es cosa de adolescentes

Sólo dos de cada 10 empresas logran cumplir cinco años de vida, pero también es cierto que más del 90% de las empresas que hoy operan con éxito en México nacieron como un pequeño emprendimiento. No es falta de buenas ideas, pasión ni de mercado, sino una incorrecta administración el mayor riesgo que tu negocio puede enfrentar. 

Una buena administración puede convertir las crisis en oportunidades de negocio. Acompáñame y descubre métodos sencillos y las preguntas que cualquier empresario debe ser capaz de responder. ¡Atrévete y emprende sin quebrar en el intento!

Acompáñame en el Webinar: “Emprende sin quebrar en el intento” el 4 de octubre a las 7 p.m. (CDT). Este programa no tiene ningún costo.

*** Si no puedes asistir al webinar en vivo, no te preocupes, de cualquier forma regístrate para tener acceso a la grabación. ***

Da clic aqui para registrarte

Otros artículos sobre el tema

• La TIR es cosa de adolescentes
• ¿Cómo fijar el precio de tu producto o servicio?
• Webinar: Los 7 Errores Financieros de los Emprendedores
• To SAT or not to SAT
• Autofranquíciate y gana más dinero

Para festejar las fiestas patrias se me ocurrió escribir este post de  “finanzas a la mexicana” que consiste en retomar la letra de una canción de música mexicana y comentarla con ustedes para ver si podemos aprender “algo” de finanzas con ella.

 Escogí la canción de “el Rey”  de  Jose Alfredo Jiménez  porque creo que tiene muchos puntos para la reflexión.   ¿Están listos?  ¡Comenzamos!

Canción: el Rey …  “Yo sé bien que estoy afuera pero el día en que yo me muera se que tendrás que llorar ….”

Déjate de la lloradera ¿Ya hiciste tu testamento?  Recuerda que estamos en septiembre y en este mes en todas las notarias del país hay un 50% en la elaboración de testamentos….  Asegúrate de proteger a tu familia para el día que faltes;   es preferible que lloren un ratito y no toda la vida por dejarlos sin testamento y que  lo poquito o mucho que tengas se pierda o se vaya en las ganancias de los abogados que tendrán que contratar para arreglar el intestado… en ese caso si van a llorar y llorar.

“Después me dijo un arriero que no hay que llegar primero pero hay que saber llegar…”

¿Tienes claras tus metas financieras?  ¿Estás ahorrando para alcanzar tu sueño?  Recuerda tener un plan a mediano y largo plazo de lo que quieres hacer en tu vida.  Se vale tener sueños pero ponle precio a ese sueño ¿Cuánto cuesta ese viaje que quieres hacer con tu familia? ¿En cuánto tiempo lo puedes conseguir? ¿Cuánto tienes que ahorrar cada mes para lograrlo? Hay que saber llegar a esa meta.

“Con dinero y sin dinero hago siempre lo que quiero y mi palabra es la ley…”

¿De veras se podrá hacer lo que quieras sin dinero? Si bien es cierto que el dinero no es lo más importante, si es un medio necesario para pagar vivir, por eso es mejor llevarnos bien con él. Así que dale el valor que tiene….

Y eso de que “mi palabra es la ley” me recuerda a quienes  viven “de prestado” y dan una muy mala imagen de ser desorganizados con sus finanzas. Mejor deja de andar dando tu palabra, organiza tus finanzas  y aprende a  adaptarte a tus ingresos mensuales.

“No tengo trono ni reina, ni nadie que me comprenda, pero sigo siendo el rey…”

Sigue estas sencillas recomendaciones y conviértete en el rey de tus finanzas.

Otros artículos sobre el tema

• Dinero y Adolescentes
• Finanzas Montessori
• Finanzas Personales: Una A y 3 P’s
• El fútbol no es lo único que requiere de estrategia
• La felicidad del hogar

Da clic aquí para la primera parte

Herramienta de ayuda, no un fin

Poner en orden las finanzas como familia no debe implicar convertir el tema de dinero en prioridad para la familia, sino entender que éste es una herramienta que permite la realización de los sueños y metas que como familia establecemos. Es el dinero el que compra un techo seguro y el que paga la educación de lo hijos. También el que alivia las enfermedades de los abuelos y paga unas vacaciones en las que todos pueden pasar un tiempo juntos. Establecer el orden de este aspecto puede ser un buen punto de partida por la emocionalidad que representa. Hacer a un lado las emociones que califican al dinero como “poder”, “control”, “sucio” o “malo”, para calificarlo solamente como herramienta que apoya a satisfacer necesidades, ayuda también a descorrer el velo que se pone sobre el tema e invita a iniciar discusiones sanas.

Cualquiera que sea su edad, los hijos agradecen ser tomados en cuenta como parte de la familia. No se trata de transmitir enojo o preocupación, sino de explicarles los beneficios con el cambio de hábitos de la familia, en la forma en que sea adecuada a su nivel de comprensión. Conforme los hijos crecen obtienen grandes ventajas al tomar conciencia acerca del manejo del dinero, pues les ayuda a ser independientes y les motivará a establecer bases sólidas para su futuro como adulto. Parte de la felicidad de nuestros hijos consistirá en no tener que sufrir por cuestiones de dinero y en una preparación para su independencia futura. Esto  puede ser uno de nuestros mayores satisfactores como padres.

Una meta en común

Acciones aisladas no ganan batallas. Todo aquello que la familia hace en conjunto debe obedecer a un plan maestro. Establecer metas en familia significa escuchar los deseos y necesidades de todos aquellos a quienes desea involucrase. Negociar y asignar recursos para lograr acuerdos y compromisos, así como lograr establecer metas claras y concretas en torno a las cuales se realizarán acciones en familia, son el punto de partida que permitirá evaluar si la familia camina hacia un destino común.

Puede no ser un camino fácil, pero el recorrido hacia la salud financiera estará lleno de satisfacción y crecimiento. Si decidimos recorrerlo en familia, será un momento de crecer juntos y aprender a valorarnos, de después de todo, cualquier ejercicio que se lleve a cabo en familia debe tener como objetivo crecer juntos ¿no te parece?

Karla Bayly

Otros artículos sobre el tema

• ¿Qué va a querer la princesa?
• Cuando enseñar de ahorro no basta
• ¿Quién dijo que es fácil ahorrar?
• ¿Cómo poner en orden mi dinero?
• Retiro o Educación, y usted ¿por cuál vota?

Ayudar a un hijo a ser independiente en el manejo de su dinero le ayudará a establecer bases sólidas para su futuro como adulto. Parte de la felicidad de nuestros hijos consistirá en no tener que sufrir por cuestiones de dinero así que definitivamente vale la pena intentarlo. Usar el dinero no como medio de control, como castigo o recompensa sino como una preparación para su independencia futura puede ser uno de nuestros mayores satisfactores como padres.

¿Cuánto y cómo dar dinero?

Muchos padres suelen dar el dinero a cuentagotas, “X” cantidad para ir al cine y “Z” cantidad para ir a la papelería por material escolar. Bajo este esquema es difícil que el adolescente aprenda a administrarse. Lo recomendable es comenzar asignando una cantidad semanal que cubra las necesidades que enfrenta. Una forma de estimarla es llevar la cuenta de lo que se le va dando a lo largo de un par de semanas y así poder establecer un presupuesto.

Prepárate para las fallas

Como adultos no es fácil llevar un presupuesto, así que no esperes que tu adolescente sea un experto al primer intento. Habla con él o ella antes de darle luz verde y establezcan mecanismos de comunicación para saber si todo marcha sobre ruedas pero también sé firme si no cumple con lo acordado. Si cedes ante el primer chantaje sobre lo mucho que sus amigos van a tener para gastar el sábado (y que él ya gasto desde media semana) el ejercicio no servirá de mucho.

Límites y responsabilidades

Quiere a tu hijo por lo que es y trátalo como quieres que sea. Acepta que quizá no sea capaz de obtener un sobresaliente a la hora de ejercer autocontrol y poner un límite a sus gastos, pero si estás ahí haciendo función de portero para que sus impulsos no le metan gol poco habrás de ayudarlo. Déjale saber que confías en que será capaz de ser responsable y poner un límite a sus antojos. Pero cuidado, esto no significa que le des una extensión de tu tarjeta dorada y confíes plenamente (vas a terminar pagando mucho dinero) debes fijar un límite a su libertad.

“Lo que yo no tuve” y el “todos lo tienen menos yo”

Quítale la emocion al dinero. El dinero quizá aminore la culpa (cierta o imaginaria) pero no arregla el problema de fondo. El que tú no hayas tenido un auto deportivo a los 15 años no significa que tengas que vivir ahogado en deudas para que tu hijo lo tenga. Si no puedes pagarlo, no puedes pagarlo y punto. Conocí a una dama sabia que no compraba a sus hijas nada que fuera más caro (zapatos, vestidos o tratamientos de belleza) que la versión que ella usaba ¿su justificación? Ella decía: “Porque la que sale trabajar todos los días soy yo y no ellas”. Puede sonar muy duro pero conozco casos de señoras que no tienen para el al ginecólogo o al dentista pero todos sus adolescentes usan un smartphone. Si tu adolescente quiere gastar mas allá de lo que tú puedes darle, invítalo a conocer el valor del dinero haciendo pequeños trabajos. Ojo no le pagues por ayudar en casa, esa es su obligación.

Invítalos a tomar decisiones

Hay familias en donde el tema de dinero es tabú y nunca se trata delante de los hijos, de tal manera que éstos nunca se enteran si la familia pasa por una mala racha y encuentran difícil entender porque sus necesidades no pueden satisfacerse. Invitarlos a enterarse de la situación familiar así como participar en la asignación de ingresos en diferentes rubros puede ganar no solo su confianza sino su ayuda para optimizar los gastos.

Karla Bayly

Otros artículos sobre el tema

• El fútbol no es lo único que requiere de estrategia
• ¿Cómo ser un Bon Vivant frugal?
• ¿Quién dijo que es fácil ahorrar?
• ¿Qué va a querer la princesa?
• Retiro o Educación, y usted ¿por cuál vota?

Imaginemos a un adolescente cuyos padres saldrán de viaje este fin de semana por lo que cuenta con la opción de “tirar la casa por la ventana” y organizar la fiesta del año. Su objetivo es aumentar su popularidad y, quizá, llegar más allá de primera base con alguna chica.

La inversión (fiesta) implica algunos riesgos, tendrá que destinar sus ahorros para comprar botanas y bebidas. Probablemente las alfombras y tapicerías terminen dañadas y, si la fiesta sale de control, estará castigado por el resto del año. ¿A quién debe invitar?

1) El club de matemáticas. Seguramente todos harán gala de sus buenos modales, pasarán un buen rato resolviendo ecuaciones diferenciales y antes de media noche ayudarán a limpiar y se irán a casa. Desafortunadamente solo son hombres y su círculo social no es demasiado amplio como para aumentar la popularidad de nadie.

2) El equipo de fútbol. Se caracterizan por ser los más animados de la escuela y suelen contar con un club de admiradoras cuya moral es, digamos que algo relajada. Si ellos se divierten entonces el objetivo de popularidad y la nivelación hormonal podrían cumplirse.

Podemos decir que el equipo de fútbol ofrece una mayor tasa de retorno (TIR) pues promete cumplir con el objetivo del inversionista pero ¿qué hay del costo de los recursos? Una casa destrozada y un largo castigo podrían ser más costosos que la popularidad y la castidad.

Omitir la comparación entre la Tasa Interna de Retorno y Costo de Capital es uno de los errores que podemos cometer como empresarios. ¿Has financiado algún negocio con tarjeta de crédito? No hay muchas oportunidades de inversión cuyo retorno supere el CAT de tu American Express. Antes de contratar cualquier crédito PYME es necesario estimar de forma realista los Flujos Netos de Efectivo (Ventas-Costo de Ventas-Gastos de Operación) y asegurarse que la TIR es mayor que la tasa (ya sean tus ahorros en el banco o el préstamo) con la que se financiará el negocio.

Calcular la TIR es tan sencillo como construir una tabla con los flujos proyectados en Excel incluyendo en la primera celda la inversión necesaria para arrancar el negocio (con signo negativo pues es una salida de fondos), y después pedirle a Don Excel que calcule la TIR (la explicación del cálculo en la sección de ayuda es realmente clara y sencilla, vale la pena leerla). Para tener un ejemplo de proyección de flujos puedes consultar la Revista Entrepreneur que en cada ejemplar incluye una corrida para diferentes negocios. En lo personal muchas de las estimaciones de flujo me parecen inexactas pero son buen material de ensayo.

El ahorro siempre tiene un límite y llega el momento en dónde es imposible aumentarlo sin dejar de comer o pagar servicios básicos. La verdadera oportunidad de crecer ese ahorro es la inversión. Si piensas iniciar un negocio, la TIR es una aplicación que no puedes omitir ¡Suerte!

Karla Bayly

Otros artículos sobre el tema

• Webinar: Emprende sin quebrar en el intento
• Webinar: Los 7 Errores Financieros de los Emprendedores
• ¿Cuál es tu valor agregado?
• Desintégrate y gana dinero
• ¿De qué se murió la PYME?

Se aprende haciendo: Puedo yo explicarte muchas veces cómo hacer un presupuesto, pero será hasta que construyas el propio que surgirán preguntas y puedas solucionar problemas. La salud financiera no se trata solo de leer mucho sino de aplicarlo en la vida práctica.

El trabajo se realiza de acuerdo a la etapa de aprendizaje: No pasas al siguiente nivel hasta tener dominado el anterior. Primero aprendemos a no gastar de más, después a ahorrar, más tarde a invertir sin riesgo y con el tiempo podemos ir hacia inversiones más agresivas. Cada etapa se domina, se práctica y no deja de realizarse conforme s e avanza en la siguiente.

La disciplina surge de la persona y no mediante recompensas o castigos: Al fomentar la capacidad de logro no es necesario tener “chicotitos” que nos obliguen a no gastar o tener que sufrir oleadas de culpa cuando salimos del presupuesto. La disciplina viene de nosotros mismos al saber que lograremos llegar a la meta.

Se basa en un profundo respeto por la personalidad de la persona otorgando libertad e independencia: Al respetar nuestra individualidad podemos elegir por dónde comenzar y no es necesario seguir las mismas recetas de libertad financiera que los demás.

Cada quien trabaja a su propio ritmo, el rápido no se ve detenido por el lento ni el lento se presiona para seguir el paso del más rápido: A algunos les toma más tiempo y a otros menos pero todos pueden crear un fondo de emergencia, un plan de ahorro y tener inversiones. Sólo es cuestión de práctica hasta dominar cada uno de los niveles.

Se prescinde del espíritu de competencia: Si nos aceptamos y reconocemos nuestras capacidades y limitaciones no hay necesidad de seguir el paso que imponga alguien más. Bien por quien lo logre antes o mejor que yo, con tiempo y práctica sé que también estaré ahí. Si no compito es más fácil pedir ayuda de quien sea más apto en el tema.

El trabajo de la guía es mostrar el uso de los materiales y apoyar el logro: Como asesor y coach financiero no es posible  tomar la responsabilidad de las decisiones ni llevar las finanzas de nadie, sino mostrar los caminos para llegar y apoyar cuando es necesario enfrentar un obstáculo. El logro y aprendizaje es de cada quien.

Montessori no es acerca de aprender a hacer, sino de desarrollar la personalidad de forma integral. De la misma forma, controlar nuestro dinero no es el fin sino un medio para desarrollar el autodominio, aprender a fijarnos metas y trabajar en éstas con alegría y no con sufrimiento, logrando estabilidad emocional e independencia.

Ahora que inicia el nuevo ciclo escolar, tal vez sea un gran momento para manejar nuestras finanzas personales bajo el método Montessori ¿no te parece?

Karla Bayly

Otros artículos sobre el tema

• Cuidado con los #gastosreno
• Meta lograda
• Deja de soñar en grande y comienza a soñar en serio
• Finanzas a la mexicana
• Metas en equipo

Si te interesa mejorar tu salud financiera tendrás que entender de inversiones, las cuales implican poner el dinero a trabajar produciendo un excedente en el futuro. ¿Mucho o poco? Dependerá de la tasa exigida.

Entender de tasas suena tan complejo como descifrar el origen y el grado de tueste de un aromático grano de café. Lo cierto es que es tan simple como preparar una taza de café instantáneo. ¿Con que tasas te encontrarás a lo largo tu trayectoria como inversionista?

Tasa de inflación: Mide la variación de los precios entre un periodo y otro. Para entender qué tan mala fue la decisión de guardar el dinero bajo el colchón (o en una tanda, o prestándoselo a tu vecina) haz la operación: lo que guardé * (100% – %inflación). Lo que tenías en principio menos el resultado de la operación, es dinero perdido. No todo es malo, supongamos que compraste un terrenito hace tres años y deseas fijar un precio mínimo para venderlo hoy sin perder dinero. Lo único que tienes que hacer es buscar la inflación acumulada en esos tres años y calcular lo que pagaste * (100% + %inflación acumulada). Ya tienes un tope mínimo para la operación.

Tasa nominal: Es la que los bancos ofrecen en su publicidad. Suele “venderse” en forma anualizada y tú te conviertes en víctima del banco si no tomas en cuenta que el pagaré que compraste a tres meses dará una cuarta parte de ese rendimiento (12/3 =4) y además debes descontar comisiones, impuestos e inflación.  Esto nos lleva a:

Tasa real: Huirás para siempre del ahorro bancario cuando te sea claro que terminas perdiendo dinero, pues la tasa real (tasa nominal – comisiones – inflación) es negativa. Tu mantra como inversionista debe sonar parecida a “la tasa real es el premio de mi esfuerzo, mientras más grande, mejor”

Tasa CETE: Un negocio también es una inversión pero, cuidado, el empresario tiene que saber que un negocio no puede conformarse con tasa de CETES (Certificados de la Tesorería, papel del gobierno) que equivale a inversiones  prácticamente sin riesgo. Un negocio implica riesgo y, por lo tanto, debe fijarse una:

TREMA: Tasa de REndimiento Mínima Aceptable que índica cuánto es lo mínimo (el piso) que deseas obtener por tu inversión y se fija en función del tiempo en que retornará y el riesgo que dicha inversión representa.

¿Otra tacita de café?

Karla Bayly

Otros artículos sobre el tema

• Fíjate en los porcentajes
• ¿Quieres ganar $220,000 con solo una llamada?
• Retiro o Educación, y usted ¿por cuál vota?
• Por favor, no me invites a una tanda
• Invertir ¿sin perder?

¿Guitarra? Ja ja, así es, estas tres semanas de transición Querétaro-Monterrey (y a falta de conexión a internet) han tenido una buena dosis de práctica musical. El hobby comenzó este año cuando mi Diva comenzó a estudiar ballet y yo aproveché el descuento familiar para tomar clases del instrumento. ¿En qué se parece el estudio de la guitarra con las finanzas personales?

Nunca es tarde para empezar: Mis compañeros de clase estaban entre los 10 y 14 años. Sobra decir lo extraño que se siente estar sentada en el lado del estudiante en lugar de dar yo la clase, pero realmente disfruté no tener la presión de tener que saber más que todos y fue una gran experiencia asomarme al mundo al que pronto arribará el mini-galán. ¡Fuera vergüenza! Lo que se necesita es atreverse a comenzar y la disposición para aprender.

Siempre habrá alguien con más talento: Lo admito, Ottmar Liebert puede estar tranquilo, no tengo el oído ni la facilidad musical para competir con él. Pasará un buen tiempo antes de que pueda reconocer las notas de oído, pero mi meta no es vivir de dar conciertos. Mi meta es disfrutar cada vez que me siento a practicar, quiero tocar para mí. Tener claro a dónde voy estando consciente de mi capacidad para alcanzarlo.

La teoría es importante, pero la práctica hace al maestro: No importa la cantidad de libros o métodos de guitarra que compre, si no me siento y práctico estoy destinada a atormentar los oídos de los demás cada vez que desee rasgar las cuerdas. Nadie logra un presupuesto perfecto o lee una tabla de amortización de hipotecas al primer intento. Prueba y error hasta tener callos en las yemas de los dedos y créanme, el Excel duele menos.

La virtud más bonita es la paciencia: Nada se logra sin una buena dosis de paciencia. A veces me desespera que lo que toco no se parezca ni de lejos a la canción original, de la misma forma en que desearía tener el dinero suficiente para poder estar invirtiendo en bolsa o que me frustra estar retrasada con algunos pagos de mi plan de retiro porque las cosas no se han dado como las planeé. Pero Roma no se hizo en un día, lo importante es saber que estoy en el camino y sé que, gracias a mi esfuerzo, voy a llegar.

En resumen, una A y 3 P’s: 1) Atreverse a intentarlo 2) ir a nuestro Paso, 3) Práctica y 4) Paciencia. Eso es todo lo que necesitamos para tomar el control de nuestro dinero y dominar el arte de las finanzas personales ¿Te atreves a convertirte en un artista de las finanzas personales?

Karla Bayly

Otros artículos sobre el tema

• Meta lograda
• Finanzas a la mexicana
• De relaciones e inversiones
• De náufrago a sobreviviente
• Dinero y Adolescentes

¡¡Me encantará que me acompañes!!

¿Cuándo? Jueves 8 de Julio, 19 horas

¿Dónde? Salón de Usos Múltiples #1, Parque Tecnológico, Tec de Monterrey Campus Querétaro (Epigmenio González #500 Fraccionamiento San Pablo, Querétaro Querétaro)

¿Quiénes Presentan? Ing. Antonio Castillo, Delegado Estatal Condusef Querétaro, Lic. Roberto Morán, Editor Revista Dinero Inteligente, Ing. Carlos Aliga, Director de Editorial Endira y autor de “Echando a Perder se Emprende”

¿Dónde lo compro? En Editorial Endira y próximamente en Sanborns, Gandhi, El Sótano, Vips, etc.

Otros artículos sobre el tema

• Lo quiero… ¡y lo quiero ya!
• ¿Bailas conmigo?
• Por favor, no me invites a una tanda
• Meta lograda
• Metas en equipo