Dicen las abuelas que nada bueno resulta cuando se juntan el hambre y las ganas de comer. En finanzas una combinación nada buena son la ignorancia y la avaricia porque, a falta de saber a ciencia cierta como funcionan los productos financieros y con las ganas de repetir el milagro de la multiplicación de los panes, pero con dinero, muchas personas terminan, lo más leve decepcionadas y lo más grave estafadas.

Volverse rico no es algo así como sembrar frijolitos mágicos invirtiendo en bolsa y esperar que crezca una plantota que te lleve a donde vive la gansa de los huevos de oro. Muchas personas se decepcionan cuando sus Cetes o su fondo de inversión no les dan rendimientos del 30, 40 o 50 por ciento anual. Hay otros que sí se creen que esto es posible y van y ponen su dinero en Forex o en fondos de inversión súper-seguros que opera el conocido de algún amigo en las Islas Caimán.

Necesitamos poner los pies en la tierra entendiendo quienes son los que sí hacen fortunas gracias a las inversiones en bolsa. Quizá te sorprenda saber que talentos como Gordon Gekko y Madoff no acuñan millones comprando acciones sino cobrando comisiones. Cobrar una pequeña cantidad por cada transacción de compra y venta de títulos es el verdadero generador de riqueza en el mercado de valores.

¿Estoy diciendo entonces que corras a cancelar tu cuenta de inversión? No,  de ninguna manera. Lo que sí tienes que hacer es entender que, promediadas a lo largo del tiempo, tus inversiones nunca te darán más rendimiento del que le generan al dueño del negocio en que invertiste. La sensatez del inversionista proviene de entender este principio para poder domar al avaricioso que lleva dentro.

Invertir en instrumentos financieros es una medida de diversificación que protege el valor de tu dinero asegurándote rendimientos razonables en el largo plazo, ya sea que lo hagas en tu Afore, comprando acciones en directo, a través de un plan de retiro o en una sociedad de inversión. Una de las tareas en que debemos enfocarnos es en ser constantes y el minimizar el pago de comisiones en función de los rendimientos que obtenemos y así -a largo plazo- podremos obtener una ganancia razonable.

Aprender a multiplicar el dinero comienza con aprender a vivir por debajo de nuestros medios, ya que sacrificamos consumo, lo ahorramos y lo convertimos en inversión. Ahora bien, necesitamos entender en que no se amasan fortunas sin trabajo ni sin talento y si más esfuerzo que consultar un estado de cuenta en línea. Invierte en bolsa, sí, pero también invierte en ti, en tu talento y en tu trabajo.

Karla Bayly

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1. No gastes lo que no tienes. El consumo es el motor de la economía y es un error tanto detenerlo como el disponer de ingresos con poca posibilidad de materializarse recurriendo al crédito para realizar esas compras. Las firmas de fantasía (por aquello de que quien firma lo hace fantaseando con que sí le va a alcanzar o sí cobrará ese bono) son lo más insensato en tiempos tanto de crisis como de estabilidad. En este rubro se ubican las vacaciones que vas a firmar a meses sin intereses porque planeas recibir un bono extraordinario por ventas del próximo semestre o el dinero que tal vez te pague tu primo quien te lo debe desde hace un año.
2. No inviertas en “súper-oportunidades” que no entiendes a la perfección. Los tiempos de crisis son tiempos de oportunidad, es verdad, pero también surge la oportunidad de ser estafados gracias a nuestra tendencia natural de acallar nuestra percepción de riesgo ante la promesa de jugosas ganancias. Si es demasiado bueno para ser verdad, si no requiere ningún esfuerzo, si tu tía abuela (o cualquier otra persona de cuya sapiencia financiera dudes) ya aprovechó esa oferta y si no te pueden explicar con manzanitas la relación riesgo-beneficio de cualquier oportunidad de inversión, es momento de sacar tus “antenitas de vinil” y contárselo a quien más confianza le tengas.
3. No detengas tus planes. Las crisis vienen y van y tenemos que aprender a sortearlas. Sí estás a punto de iniciar una maestría, emprender el viaje de tus sueños o comprar una casa y para hacerlo has aprendido a llevar un presupuesto, ahorrar, controlar tus gastos y analizado las mejores opciones para llevarlo a cabo, adelante. Unas finanzas bajo control pueden resistir los embates de la tormenta. Las tasas de crédito hipotecario son las mejores que hemos tenido en los últimos 20 años, si aumentan tú ya habrás contratado tu crédito a una tasa favorable y si disminuyen siempre habrá posibilidad de renegociar tu crédito. La inamovilidad también es dañina en tiempos inciertos.
4. No te asustes. Cualquiera que sea el estado de tus finanzas personales es normal que la duda y el temor hagan su esfuerzo por tomar el control de tu mente y termines gastando en medicamentos para la úlcera o el insomnio en el mejor de los casos. Habla con tu familia/amigos acerca de tus preocupaciones. Elabora una lista de las 3, 5 ó 10 cosas que te preocupan y para cada una de ellas escribe al menos dos soluciones, no importa lo locas o improbables que te parezcan. Poner las preocupaciones en “blanco y negro” es el primer paso para reconocerlas y cuando lo hemos hecho es más probable que seamos capaces de encontrar una solución en lugar de dejarlas dando vueltas en nuestra mente durante la madrugada. Ocuparse es siempre mejor que preocuparse.

Karla Bayly

Mañana 4 de Octubre de 7:00 a 8:00 pm (Hora del Centro) tendremos el Webinar: “Emprender sin quebrar en el intento”. Una hora dedicada a hablar sobre pequeñas, pero muy útiles, acciones que puedes llevar a cabo para lograr el control financiero de tu negocio ya sea que vayas comenzando o ya sea una empresa en marcha. Regístrate dando clic aquí. ¡Es gratis!

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Invertir no se trata de repetir el milagro de la multiplicación de los panes. Cualquiera que haya ido al kínder y realizado el experimento de sembrar un frijolito debería saber que frijol y algodón no son los únicos ingredientes necesarios para obtener una planta. Se requiere de agua y cuidados adicionales, en otras palabras hay que agregarle valor (o trabajo) al asunto y confiar en el largo plazo (tres días para un niño de cinco años es muuuy largo plazo, si lo sabré yo)

Entonces, ni tu dinero ni la bolsa van a lograr crecer la inversión. Se necesita alguien que se arremangue la camisa para que el dinero se reproduzca. Y no, no nos engañemos, el trabajo no lo va a poner tu asesor financiero. El trabajo lo harán los empleados de las empresas que están pidiendo ese dinero, ya sea como préstamo (deuda) o convirtiéndonos en socios del negocio (renta variable), y ése trabajo dependerá de que el producto o servicio que comercializan se venda. Sin ventas no hay ganancias (también conocida como “ley del abarrotero”)

¿Y a mi que me importa esto de los frijolitos? Pues resulta que con una crisis económica en la puerta hay guías de supervivencia para no salir con los dedos apachurrados y se basan más que fijarse en lo bien que se viste tu asesor o lo educado que contestan el teléfono, en cómo andan las empresas en las que estás invirtiendo. Algunas recomendaciones de sentido común para invertir en “tiempos violentos” léase con un perfil conservador:

1. Evita las empresas o aquellos fondos que inviertan en empresas altamente apalancadas (y que generalmente son las que más rendimientos han reportado). Las crisis comienzan cuando todos dejamos de comprar, sin ventas las empresas no pueden operar ni pagar sus deudas y, mucho menos, generar rendimientos.

2. Invierte en lo que, a pesar de la crisis, todos seguiremos comprando. Recuerda que a todo se acostumbra uno, menos a no comer. Así que fíjate en aquellas empresas cuyo producto este tan asociado a la vida de las personas que sea difícil renunciar a ello.

3. Prefiere empresas con presencia multinacional. Si un mercado es poco rentable la empresa tiene posibilidad de generar ganancias en otro. Aplicación perfecta del “no pongas todos los huevos en la misma canasta”

4. Resiste la tentación de ir por rendimientos extraordinarios. En este tipo de “compra hoy-vende al rato-vuelve a comprar más tarde” los únicos que ganan son los intermediarios por las comisiones que pagarás en cada transacción.  Recuerda que intentar ganarle al mercado es más difícil que jugar volados con el de los merengues.

5. Olvídate del compra-barato y vende-caro, porque somos millones queriendo seguir la misma estrategia. Invierte en aquello que tenga posibilidad de crecimiento, cuyo producto o servicio agregue valor y esté dirigido por personas capaces.

6. Busca asesoría experta. Si tu asesor de inversiones no sabe cuál es la situación de las empresas cuyas acciones te está vendiendo o aún peor, no sabe que empresas están dentro de un fondo de inversión, aplica inmediatamente el: “coooorran por sus vidas” No necesito decir nada más.

Como verás, el ¿cómo? o ¿dónde? es lo de menos. Lo más importarte sigue siendo el ¿qué? Invertir requiere no solo tu dinero sino también tu atención, pero ten por seguro que el resultado, en el largo plazo, bien vale el esfuerzo.

Karla Bayly

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Karla Bayly

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Tu pensión puede variar de acuerdo al Rendimiento Neto que ofrece la Afore que contrates

¿Alguna vez has pensado en tu futuro? A muchas personas no les gustan pensar en lo que harán cuando llegue el momento de dejar de trabajar simplemente porque les preocupa pensar si estarán sanos o si tendrán dinero suficiente para cubrir sus necesidades pero no se han dado cuenta de que hay otra forma de pensar en el futuro: Planeándolo.

Nunca es demasiado temprano para pensar en lo que harás cuando llegue la etapa del retiro. Tener un plan desde ahora es la clave del éxito para lograr tus sueños. Una parte muy importante de ese plan consiste en tener la seguridad de contar con dinero suficiente no solo para cubrir gastos como alimentación, salud y vivienda sino para cumplir otros sueños como viajar, tener un pasatiempo o ayudar a otros.

Si tu vida laboral comenzó después de junio de 1997, entonces el ingreso que recibirás como pensión dependerá de lo que logres acumular en la Afore. Te sorprenderá saber que tú puedes tomar decisiones ahora que impactarán positivamente en el dinero que recibirás mañana. El secreto es: busca la mejor Afore para ti.

¿La mejor Afore? ¿Qué no todas ofrecen lo mismo? Existen en México diferentes instituciones autorizadas para administrar los fondos de retiro de los trabajadores. Cada una de ellas administra el dinero que tu patrón y el gobierno aportan (en conjunto el 6.5% de tu salario) y entre ellas varían tanto las comisiones que cobran por dicha administración como los rendimientos que otorgan a tu inversión. La combinación de ambas se conoce como: Rendimiento Neto. La mejor Afore para ti es la que te ofrezca el mayor rendimiento neto.

Tal vez parezca que una variación de un 1% o 2% en el rendimiento no sea muy significativa hoy, pero si esa variación se repite a lo largo de toda tu vida laboral verás que puede costarte hasta el 45% de lo que cobrarás como pensión cuando te jubiles. Imagina que hoy tuvieras que ajustarte con ese 45% menos de tu sueldo ¿cubrirías todas tus necesidades?

Tú puedes evitar recibir una menor pensión ¿cómo? Entrando a la página de la Consar (www.consar.gob.mx) y encontrando la Afore que ofrece un mayor rendimiento neto de acuerdo a tu grupo de edad (las afores ofrecen distintos rendimiento para cada siefore de acuerdo a la edad del trabajador). Una vez que elijas tu Afore todo lo que tendrás que hacer es ponerte en contacto y solicitar que un ejecutivo te visite sin ningún costo para solicitar tu cambio de afore. No dejes que nadie tome por ti la decisión acerca de tu futuro. Si requieres mayor información acércate al área de Capital Humano de tu empresa donde podrán asesorarte para consultar el comparativo de Afores y contactar a aquella que tú elijas.

Karla Bayly

Nota: El ahorro del 6.5% no es será suficiente para igualar el último salario del trabajador pero estar en la Afore con mayor rendimiento sí es el primer paso para comenzar a planear el retiro. Preparé esta nota como obsequio para el área de Capital Humano de una empresa con la que tengo contacto. Por favor siéntete libre de distribuirla entre colegas y amigos pues ésta es una información que TODOS debemos conocer.

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¿Cuántos ingredientes se incluyen en la receta?

35 ingredientes (empresas), que son los que tiene el IPC de la bolsa mexicana suenan suficientes para un buen Adobo o unos Chiles en Nogada que representan a las +/- 135 empresas que cotizan en la BMV, aunque ojo, hay empresas que tienen dos o más series que podemos representar como “gama de productos” (pe. Ligth, untable o de diferentes sabores) todos de la misma marca.

Es importante decir que entre el 30% y 35% de los ingredientes (empresas) se venden en la miscelánea del Sr. Slim así que habría que preocuparnos un poco pues ¿qué pasará cuando Don Carlos tenga una gripita y no abra el changarro?

La bolita (o bolsita) que sube y que baja

Y entonces ¿a mí qué con la bolsa? Pues mucho. Si planeas depender en el retiro (esa lejana fecha en que apagarás 65 velitas en tu pastel) de tu Afore, entonces tal vez necesitas saber que los fondos de la misma se invierten en la bolsa. Si has ido un paso más allá y tienes o planeas tener dinero en acciones o fondos de inversión, el número que reporta el IPC es un indicador para saber cómo le va a todo tu refrigerador en general (¿Alguna vez has salido de vacaciones y a causa de una bajada de energía toda la comida se echó a perder?) Así que entenderlo y seguirlo puede ser el siguiente paso una vez que has pasado del básico ¿cómo ahorrar? Hacia el ¿cómo invertir?

¿Quién le da instrucciones a la Bolsa Mexicana de Valores (BMV)?

La BMV es una entidad privada, esto quiere decir que no depende del gobierno, que trabaja como intermediario entre las empresas emisoras y los inversionistas. Lo anterior quiere decir que, aunque está regulada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) no es de todos los mexicanos sino de particulares.

Si quieres saber más, te recomiendo el libro de Carlos Ponce “El Riesgo es no Invertir en Bolsa”, también puedes seguirlo vía Twitter en @carlosponce_ixe. También puedes acceder a los tutoriales o explicaciones que la misma BMV pone a nuestra disposición en su página web.

Karla Bayly

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Podemos decir que el Índice de Precios y Cotizaciones (IPC), al igual que una receta de cocina, es el resultado de una mezcla de ingredientes que indica que tan bien surtida está tu despensa, o en su defecto, cuánto ha variado el precio de la comida que ahí guardas… o sea ¿cómo?

Te propongo el siguiente ejercicio:

Abre el refrigerador (por favor no a final de mes sino cuando acabas de ir al supermercado) y haz una lista mental de todos los productos que ahí hay.

Imagina que cada uno de esos productos (ingredientes) es una empresa cotizando en la bolsa de valores, cada uno tuvo un precio diferente, se clasifica de acuerdo a su giro/industria (lácteos, carne, fruta, etc.) y obviamente hay algunos que se utilizan más que otros, esto último se define como “bursatilidad”

Si yo me invitara a cenar a tu casa y te pidiera que cocinaras el platillo más representativo de tu repertorio, seguramente recurrirías a los ingredientes de mayor uso (más bursátiles) y en base a ellos armarías la receta del platillo. Eso es lo que (en base a una metodología un poquito más complicada) hace la Bolsa Mexicana de Valores cuando selecciona las empresas que conforman el IPC.

Ahora bien, si alguna vez has preparado un pastel o hasta una quesadilla, sabes que no es posible utilizar las mismas cantidades de todo, así que cocinas utilizando medidas o proporciones, como dirían los financieros, los ponderados. En la receta del IPC América Móvil (Amx L) le da más substancia al platillo con casi 25%  que ICA (Ica) con su 1% o TV Azteca (Tvaztca CPO) con sólo 0.65%.

Si desearas hacer una aproximación rápida sobre cuánto ha variado el precio total de la comida en tu refrigerador tomarías la cantidad de ingredientes representativos y lo multiplicarías por la cantidad que ha aumentado o disminuido el precio de cada uno. Esto es (explicado muy simplista) el IPC que ayer anduvo por las 37,471 unidades.

¿Vamos bien hasta aquí? Mañana la segunda parte sobre cuántos ingredientes hay, quien es la mano que “bate” el pastel y, lo más importante, ¿a tí que?

Karla Bayly

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Sin embargo hay que saber dar. Hace poco, cansada de abrir mi cartera una y otra vez escribí acerca de ello en el blog de Dinero Inteligente. A raíz del post invitado de Ana en donde alguien preguntaba cómo elegir a quien dar, reflexioné un poco sobre lo que he aprendido de la caridad. Lo comparto aquí:

1. La constancia es la base del éxito. En mi primera experiencia de gran escala logramos llevar una gran cantidad de cobijas a una casa hogar, inútiles ante la verdadera necesidad: una dotación de vitaminas infantiles que mí ahora cuñada había conseguido y cuya necesidad era evidente.  Desafortunadamente la dotación no iba a durar más allá de un mes. La vitaminas eran bastante caras para seguirlas pagando de nuestra bolsa y la labor de reunir fondos había sido tan titánica que, en ese momento, era imposible pensar en volverla sistemática.

2. Primero las obligaciones, luego la caridad. Conocí a una dama cuyo mayor sueño era dejar a sus hijos, que entonces no llegaban a los cinco años, para ir como misionera al África… o sea ¿cómo? Respeto el sueño pero no lo entiendo. Creo que lo mejor es ayudar a los demás una vez que hemos cumplido con nuestras obligaciones, léase familia, casa, trabajo, etc.,  en el orden que cada uno de nosotros las haya acomodado.

3. Las buenas intenciones van de la mano de la capacidad. El peor comité del que he sido parte fue uno donde perdíamos mañanas enteras tratando de organizarnos y delegar funciones. Después de mucho café y mucho compartir no logramos ayudar a nadie. Por el contrario, tuve la suerte de apoyar durante algunos años a una red que se encargaba de la alimentación de todos los niños de una casa hogar. Requería de mi esfuerzo, mi dinero y mi tiempo.  Durante el periodo que apoyé lo hice con el gusto y la convicción de saber que formaba parte de un esfuerzo constante y bien organizado.

4. Hay que conocer la causa y estar comprometida con ella. La mejor anécdota llegó como petición vía correo electrónico para comprar donas y apoyar así a una fundación (cuyo nombre y propósito no venían incluidos en la solicitud) La decliné pues no consideré que las capas de grasa en mi cadera pudieran ser de gran utilidad.  En otra ocasión, participé dando cursos de finanzas sin cobrar honorarios. El éxito fue palpable y se logró reunir una cantidad considerable. Cuando pregunté el destino de los fondos la respuesta fue tan linda y tan inútil, desde mi punto de vista, que me rompió el corazón.

No, ya no me inviten por favor pues este año no participaré en rifas, recolecciones culposas de ropa y juguetes ni esfuerzos aislados por ayudar sólo un día. Uno de mis propósitos de este año es apoyar de forma constante a una causa cuyo profesionalismo y transparencia aseguren el mejor uso de los recursos obtenidos y cuyo destinatario final sean todos esos niños que necesitan familia y educación. Gracias a Isela de El Peso Nuestro conocí a la fundación KIVA, que otorga micropréstamos a mujeres permitiéndoles ser sustento para sus familias además de alejarles de los préstamos con intereses impagalbes (los cuales detesto por cierto)

¡Primer propósito de año nuevo con palomita!

Karla Bayly

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Una de las metas que acordamos fue “meterle el acelerador” a la hipoteca de nuestra casa, esto quiere decir que los ingresos extras se irán directamente a amortizar el capital de la deuda. ¿Quieres saber cómo puede impactar el adelantar mensualidades? Aquí hay un pequeño ejemplo para una hipoteca con monto inicial de $1,000,000 a una tasa fija de interés del 12% a pagar en 15 años.

¿Cómo funciona la amortización acelerada?

Como familias, una de nuestras necesidades “tipo Maslow” es la de seguridad. Para satisfacerla es común que deseemos comprar una casa. Desafortunadamente nadie nos explica que existe una enorme  diferencia entre comprar una casa y comprar una deuda.

Cuando firmamos una hipoteca con el banco y damos el mínimo del enganche, estamos aceptando pagar intereses por la primera mitad de vida de la deuda y solo entonces comenzamos a “hacernos” de la casa aportando algo al capital. Una de las cosas de las que ahora me alejaría a toda velocidad es de los bancos que permiten comprar una casa más grande (ya sabes qué banco la ofrece) ¡endeudándote también de la forma más grande!

Si, como nosotros, ya cometiste el error, la forma de sair de éste es vendiendo la casa y ahorrando hasta poder dar al menos un 50% del enganche ó meterle el acelerador a la hipoteca.

El método consiste en mantener el pago de  la mensualidad acordada con el banco y, cada año, dar dos o tres mensualidades extras (mucho mejor si puedes adelantar más, pero también se trata de ser realistas y no dejar de comer). Ojo, es necesario especificar banco que éstas mensualidades extras son aportaciones al capital, si tu hipoteca así lo permite y no te cobran penalizaciones (al banco lo que  más feliz le hace es cobrar intereses sobre el préstamo).

En la siguiente gráfica puedes ver cómo impacta el destinar ingresos adicionales, como el aguinaldo, a pagar tu hipoteca pues puede reducir hasta tres años el plazo de pago de la deuda y generar un ahorro considerable de intereses.

Si quieres entender mejor como se preparan las tablas de amortización puedes ver el video que preparé sobre la diferencia entre comprar y rentar y ahí mismo descargar la tabla en Excel para “jugar” con tus propios números.

Mucha suerte y ojalá el club de los “pobres de casa” como nos define Regina Reyes-Heroles de “Vivir como Reina” a los que pagamos mucha hipoteca y poco nos queda para el resto de nuestras necesidades, pronto se quede sin miembros acreditados.

Mucha suerte y recuerda que no hay propósito efectivo de año nuevo si no hay un plan para llevarlo a cabo.

Karla Bayly

Monto Hipoteca	$ 1,000,000
Plazo en años	15
Tasa Anual	12%
Mensualidad	-$ 12,235
		Valor de la Hipoteca al finalizar el año
Período	Valor Inicial Hipoteca	Solo 12 Pagos Mensuales	Acelerando 2 Mensualidades	Acelerando 3 Mensualidades
0	0	1,000,000	1,000,000	1,000,000
1	1,000,000	973,176	$948,705	$936,470
2	973,176	943,133	$894,191	$869,720
3	943,133	909,484	$836,072	$799,366
4	909,484	871,798	$773,915	$724,974
5	871,798	829,590	$707,236	$646,059
6	829,590	<%2 Otros artículos sobre el tema ¿Cómo elegir tu hipoteca? Compra en abonos: ¿mentiras o verdades a medias? La buena, la mala y la fea. Formas de liquidar una deuda Gana dinero con una Gold & Silver Party ¿Qué compras cuando firmas? ]]> http://www.karlabayly.com/2010/12/proposito-de-ano-nuevo-acelera-tu-hipoteca/feed/ 7 http://www.karlabayly.com/2010/10/comprar-como-rico-para-que-dure-como-pobre/ http://www.karlabayly.com/2010/10/comprar-como-rico-para-que-dure-como-pobre/#comments Fri, 22 Oct 2010 07:00:11 +0000 Karla Bayly http://www.karlabayly.com/?p=1513 “Hay que comprar como ricos para que nos dure como pobres” Esta era la máxima de consumo de que algún conocido repetía una y otra vez cada que sucumbía a un frenesí de compras. La lógica detrás de la frase parecía correcta, había que comprar cosas de calidad para que duraran mucho tiempo. El problema era que este “motto” degeneraba en comprar autos de lujo y ropa de marca que generalmente no duraban porque se le olvidaba algo importante: había que cuidar las cosas. Comprar un accesorio de marca para aventarlo en cualquier lugar, tener un auto increíble pero no llevarlo jamás al servicio o perder el celular cada tercer día… bueno, parece difícil hacer que así las cosas duren ¿o sí? La vida útil de nuestras compras puede alargarse si les damos el mantenimiento y cuidado adecuados. Estuve esta semana en un taller de electrónica donde el encargado me explicaba lo importante que es el cuidar y limpiar teléfonos, televisores y computadoras. También me mostró la cantidad de aparatos que terminan inservibles pues quienes los compraron invirtieron una pequeña fortuna en adquirirlos pero decidieron “ahorrar” en un regulador de energía… Lo anterior aplica también para la ropa. No leer las etiquetas o tratar de evitar el costo del lavado en seco resulta en gran cantidad de prendas arruinadas. En lo personal, más de una vez he terminado con toda una carga de ropa rosada por no tener cuidado al separar colores, y sí, han sido descuidos que han costado dinero. Quizá no se trate de convertirnos en maniáticos de la limpieza pero sí de tomar el tiempo para evaluar los cuidados que requerirá esa próxima compra. ¿Estás dispuesto a enviar esa prenda a la tintorería cada vez que la utilices? ¿Puedes costear el servicio de ese auto? ¿Pagarás por equipo adicional para evitar daños a tus aparatos electrónicos? Si compras ropa como rico, tal vez algo de esa riqueza se vaya en cuidarla. ¿Has tenido alguna mala experiencia por falta de mantenimiento? ¿qué cuidados les das a tus compras? Karla Bayly Otros artículos sobre el tema Domando a la compradora que vive en mí No dejes que otros decidan por ti Algo en lo que nunca debes ahorrar Control de Compras Impulsivas 2: El Poder del Reemplazo ¿Ahorras cuando compras piratería? ]]> http://www.karlabayly.com/2010/10/comprar-como-rico-para-que-dure-como-pobre/feed/ 3