Sólo dos de cada 10 empresas logran cumplir cinco años de vida, pero también es cierto que más del 90% de las empresas que hoy operan con éxito en México nacieron como un pequeño emprendimiento. No es falta de buenas ideas, pasión ni de mercado, sino una incorrecta administración el mayor riesgo que tu negocio puede enfrentar. 

Una buena administración puede convertir las crisis en oportunidades de negocio. Acompáñame y descubre métodos sencillos y las preguntas que cualquier empresario debe ser capaz de responder. ¡Atrévete y emprende sin quebrar en el intento!

Acompáñame en el Webinar: “Emprende sin quebrar en el intento” el 4 de octubre a las 7 p.m. (CDT). Este programa no tiene ningún costo.

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Invertir no se trata de repetir el milagro de la multiplicación de los panes. Cualquiera que haya ido al kínder y realizado el experimento de sembrar un frijolito debería saber que frijol y algodón no son los únicos ingredientes necesarios para obtener una planta. Se requiere de agua y cuidados adicionales, en otras palabras hay que agregarle valor (o trabajo) al asunto y confiar en el largo plazo (tres días para un niño de cinco años es muuuy largo plazo, si lo sabré yo)

Entonces, ni tu dinero ni la bolsa van a lograr crecer la inversión. Se necesita alguien que se arremangue la camisa para que el dinero se reproduzca. Y no, no nos engañemos, el trabajo no lo va a poner tu asesor financiero. El trabajo lo harán los empleados de las empresas que están pidiendo ese dinero, ya sea como préstamo (deuda) o convirtiéndonos en socios del negocio (renta variable), y ése trabajo dependerá de que el producto o servicio que comercializan se venda. Sin ventas no hay ganancias (también conocida como “ley del abarrotero”)

¿Y a mi que me importa esto de los frijolitos? Pues resulta que con una crisis económica en la puerta hay guías de supervivencia para no salir con los dedos apachurrados y se basan más que fijarse en lo bien que se viste tu asesor o lo educado que contestan el teléfono, en cómo andan las empresas en las que estás invirtiendo. Algunas recomendaciones de sentido común para invertir en “tiempos violentos” léase con un perfil conservador:

1. Evita las empresas o aquellos fondos que inviertan en empresas altamente apalancadas (y que generalmente son las que más rendimientos han reportado). Las crisis comienzan cuando todos dejamos de comprar, sin ventas las empresas no pueden operar ni pagar sus deudas y, mucho menos, generar rendimientos.

2. Invierte en lo que, a pesar de la crisis, todos seguiremos comprando. Recuerda que a todo se acostumbra uno, menos a no comer. Así que fíjate en aquellas empresas cuyo producto este tan asociado a la vida de las personas que sea difícil renunciar a ello.

3. Prefiere empresas con presencia multinacional. Si un mercado es poco rentable la empresa tiene posibilidad de generar ganancias en otro. Aplicación perfecta del “no pongas todos los huevos en la misma canasta”

4. Resiste la tentación de ir por rendimientos extraordinarios. En este tipo de “compra hoy-vende al rato-vuelve a comprar más tarde” los únicos que ganan son los intermediarios por las comisiones que pagarás en cada transacción.  Recuerda que intentar ganarle al mercado es más difícil que jugar volados con el de los merengues.

5. Olvídate del compra-barato y vende-caro, porque somos millones queriendo seguir la misma estrategia. Invierte en aquello que tenga posibilidad de crecimiento, cuyo producto o servicio agregue valor y esté dirigido por personas capaces.

6. Busca asesoría experta. Si tu asesor de inversiones no sabe cuál es la situación de las empresas cuyas acciones te está vendiendo o aún peor, no sabe que empresas están dentro de un fondo de inversión, aplica inmediatamente el: “coooorran por sus vidas” No necesito decir nada más.

Como verás, el ¿cómo? o ¿dónde? es lo de menos. Lo más importarte sigue siendo el ¿qué? Invertir requiere no solo tu dinero sino también tu atención, pero ten por seguro que el resultado, en el largo plazo, bien vale el esfuerzo.

Karla Bayly

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Karla Bayly

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¿Autoempleado, Emprendedor o Empresario? Si has decidido viajar por tu cuenta tal vez sepas que el 85% de las empresas en México pertenecen a la clasificación de micros, pequeñas y medianas empresas. Todas ellas fundadas por quienes han decidido dar el paso de asalariado hacia empresario. Sin embargo de cada 10 empresas que inician, sólo 2 llegan a los 5 años de vida y sólo una cumple 10 años operando.

La mayoría de las negocios tienen un buen producto o servicio y todas ellas son fundadas por empresarios apasionados y comprometidos, entonces ¿por qué fracasan las empresas? Mucho se debe a los 7 errores más frecuentes que como empresarios cometemos al administrar el dinero del negocio.

Acompáñame en el Webinar: “Los 7 errores financieros de los emprendedores” y descubre cómo evitarlos para así darle mayores posibilidades de éxito a tu negocio.

¿Cuándo? Lunes 9 de Mayo

¿Hora? 7pm hora del Centro

¿En dónde? Da clic en www.tomaelcontroldetudinero.com para inscribirte y recibir una liga en donde te podrás conectar para asistir al webinar desde casa o tu lugar de trabajo.

¿Cuánto cuesta? Nada. Es gratis.

Karla Bayly

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Crece tu negocio: Hace un año vino a verme una querida amiga en el vértice de la angustia ¡había vendido un mega-proyecto a conocida empresa refresquera! Antes de comenzar había un pequeño detalle, darla de alta como proveedor, para ello necesitaba, entre otras cosas, entregar copia de sus declaraciones anuales. #EPICFAIL Aunque facturaba (a veces) había omitido el pequeño detalle de declarar. La matemática es simple, es más fácil atender y cobrar a un cliente grandote que a muchos chiquitos. A los clientes grandotes les gusta trabajar con empresarios formales.

Te permite un auto nuevo: Si tu actividad económica lo requiere y tiene sentido para tu negocio, puedes hacer deducible un automóvil (por favor verifica con tu contador antes de correr por el auto de tus sueños). Ya sea que decidas comprar uno o arrendarlo, tener tus declaraciones en orden es indispensable. Lo mismo aplica con tu súper computadora y, si eres lo suficientemente hábil para encontrarle un uso profesional al iPad2, el SAT podría cooperar para que presumas con tus amigos.

Te presta dinero: Ni se te ocurra ir al banco a pedir un préstamo para capital de trabajo si no tienes tus declaraciones en regla. Por más que supliques y pongas “ojitos tiernos” tu solicitud no entra si no demuestras tus ingresos de forma legal. Un crédito bien usado puede exponenciar tu actividad profesional y si tu familia y amigos se han cansado de tus “ojitos tiernos”, un crédito bancario será más barato que el de Don Juan que se dedica a prestar a los bien recomendados, créeme. (Nota: Por lo que más quieras, jamás saques dinero de tu tarjeta de crédito para financiar tu negocio)

Pone orden a tu negocio: ¿Quieres tomar decisiones informadas y no solo en base a corazonadas? Doloroso pero cierto. Quien no declara difícilmente lleva bien sus cuentas. Imposible proyectar o analizar que tan bueno es tu negocio si no hay una buena contabilidad. La buena noticia es que no tienes que hacerlo tú, pero por favor busca a un profesional pensando en que esa persona administrará el 30% de tu utilidad y su trabajo es minimizar el pago de impuestos (ojo, minimizar no significa evadir) Antes de contratar a la tía de la amiga de tu vecina, quien estudió por correspondencia y hace contabilidades baratas, asegúrate de que es una persona responsable, actualizada y que entiende lo que haces (si no lo entiende va a ser imposible que te ayude a deducir tu gadget).

¿Quieres conocer más sobre lo bonito que puede ser llevar una buena relación con el SAT? Recomiendo leer los post de Joan Lanzagorta sobre deducciones fiscales de personas físicas y también cómo hacer tú mismo tu declaración anual de impuestos.

Karla Bayly

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Además del clima y los modismos una de las cosas que he descubierto en el norte es que aquí ¡prácticamente todo tiene sucursales! No es ningún secreto que Monterrey es una de las ciudades más prósperas de México y seguramente hace tiempo los empresarios locales descubrieron que los negocios basados en una sola persona tienen un límite para crecer y por lo tanto para generar utilidades.

Este post no se trata de descubrir el hilo negro ni dar la receta de correr a convertir nuestros negocios en cadena de franquicias (aunque admito que sería excelente idea) Sino de pensar en nuestro trabajo y la forma en que la mentalidad de no-sucursales puede estar afectando nuestros ingresos. ¿Eres de los que no comparte ideas por miedo a que alguien más brille? ¿Tu desorden hace imposible que alguien más entienda lo que haces y pueda ayudarte a mejorarlo? ¿Te enfrentas por tu cuenta a clientes y proveedores sin pensar en lo fácil que resultaría trabajar en bloque? ¿Te has especializado tanto que nadie querría promoverte por ser irremplazable? Estas acciones podrían impedir que tu capacidad de generar ingresos continúe creciendo.

Tuve alguna vez una jefa que se negó a enseñarme cómo administrar un proyecto con el pretexto de que a ella le había costado mucho trabajo aprender. Lo que esta dama no entendió es que los muchos errores que cometí costaron dinero del que ella, y no yo, era responsable y que si el proyecto hubiera sido exitoso ella se habría beneficiado también. Amén de que yo terminé aprendiendo, mejorando y a la vez sin compartirle “mis secretillos”. Sobra contar el fin de la historia, pero digamos que cuando asciendes tienes que entender que el brillo debe ser para todo el equipo que lideras, no solo para ti.

Estoy convencida de que el éxito profesional y, por ende, el financiero se da a aquellos que saben abrir sucursales. Algunos tips para “autofranquiciarte”:

1. Organiza tu trabajo
2. Entiende y explica el impacto económico de lo que hacer, es decir, descifra dónde está el dinero
3. Documenta la forma de hacer las cosas. Comparte y recibe retroalimentación para mejorar
4. Encuentra aquellas cosas que haces mejor que nadie y corre la voz
5. Asegúrate de no ser una estrella solitaria. Comparte tu brillo con quienes te rodean
6. Haz saber a todos que estás preparado para ir al siguiente nivel

Si de finanzas sanas se trata, aumentar las entradas de dinero de tal manera que cubra nuestras necesidades y exista un excedente para ahorrar e invertir, entonces el cambio de actitud hacia nuestro trabajo y equipo de colaboradores  es indispensable para crecer a nivel profesional y aumentar nuestros ingresos. Recuerda que nadie va a cambiar su actitud para que tú ganes dinero. Los únicos responsables del cambio, y de nuestro dinero, somos nosotros mismos.

Karla Bayly

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Comprar un auto es, la mayoría de las veces, una experiencia bastante agradable ya que significa resolver una necesidad tal como dejar de sufrir por las fallas mecánicas de tu auto anterior o poder escuchar la música que a tí te gusta y no la del taxista o chofer de microbús. La experiencia puede tornarse desagradable si hacemos una compra que no satisface necesidades reales o sufriremos por pagar y dar mantenimiento a un automóvil por encima de nuestras posibilidades financieras.

Un auto último modelo es fantástico. La posibilidad de elegir el color que vaya mejor con tu personalidad, añadir equipo y accesorios que quizá no necesitamos pero se ven bien y la satisfacción de dejar a un vendedor feliz podría no tener precio pero, desafortunadamente, sí lo tiene y es hasta el 20% del precio  de factura que se evaporará antes de que el auto recorra sus primeros kilómetros. Se llama depreciación.

A ese costo hay que sumar una prima de seguros elevada por ser un último modelo, tenencia (a nivel federal se elimina el próximo año para autos no de lujo, pero algunos estados pueden decidir continuar el cobro), el impuesto sobre autos nuevos (2%) y el costo del crédito si es que decides pagar intereses por algo que se va a “evaporar”. La culminación del “harakiri-financiero-automotriz” viene cuando el inconsciente nos traiciona y terminamos aceptando pagar una mensualidad que rebasa nuestra capacidad de pago, porque sí, mucho coche nuevo pero refrigerador vacío.

Un bondadoso automóvil usado no tiene que ser una carcacha. Basta con elegir un modelo con dos años de uso para burlar al fantasma de la depreciación acelerada. Este auto aún contará con años de vida útil por delante y pagará una cantidad menor por concepto de seguros e impuestos.

Para maximizar la experiencia de compra de un auto usado lo mejor es alejarse de los tianguis automotrices y adquirirlo en una agencia ¿las ventajas? Las agencias no toman a consignación ningún auto de dudosa procedencia y al contar con servicio mecánico se aseguran de que el auto esta en excelentes condiciones además de que ofrecen garantía sobre el mismo ¿otro plus? Te darán una factura a tu nombre, así que si eres profesionista independiente o empresario (y tu giro justifica el uso de un auto) podrás hacer tu compra deducible de impuestos.

¿Qué auto comprar? El que cubra tus necesidades. No las del vendedor por incrementar su comisión ni las de un ego necesitado de deslumbrar al vecino. Ubica los modelos con menor índice de robo ya que éstos pagan menor prima de seguros y compara el costo de los servicios ya que existe gran diferencia entre el mantenimiento de una marca a otra.

De no haber otra opción más que recurrir al crédito, asegúrate de cubrir al menos el 50% del costo con el enganche y que la mensualidad sea por una cantidad de dinero que actualmente te sobra cada mes. Aléjate del “ya veremos”, del “si se puede” y del “Dios proveerá” ya que la Divina Providencia promete casa y sustento pero no rines de aluminio ni asientos de piel.

¡Feliz compra!

Karla Bayly

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Imaginemos a un adolescente cuyos padres saldrán de viaje este fin de semana por lo que cuenta con la opción de “tirar la casa por la ventana” y organizar la fiesta del año. Su objetivo es aumentar su popularidad y, quizá, llegar más allá de primera base con alguna chica.

La inversión (fiesta) implica algunos riesgos, tendrá que destinar sus ahorros para comprar botanas y bebidas. Probablemente las alfombras y tapicerías terminen dañadas y, si la fiesta sale de control, estará castigado por el resto del año. ¿A quién debe invitar?

1) El club de matemáticas. Seguramente todos harán gala de sus buenos modales, pasarán un buen rato resolviendo ecuaciones diferenciales y antes de media noche ayudarán a limpiar y se irán a casa. Desafortunadamente solo son hombres y su círculo social no es demasiado amplio como para aumentar la popularidad de nadie.

2) El equipo de fútbol. Se caracterizan por ser los más animados de la escuela y suelen contar con un club de admiradoras cuya moral es, digamos que algo relajada. Si ellos se divierten entonces el objetivo de popularidad y la nivelación hormonal podrían cumplirse.

Podemos decir que el equipo de fútbol ofrece una mayor tasa de retorno (TIR) pues promete cumplir con el objetivo del inversionista pero ¿qué hay del costo de los recursos? Una casa destrozada y un largo castigo podrían ser más costosos que la popularidad y la castidad.

Omitir la comparación entre la Tasa Interna de Retorno y Costo de Capital es uno de los errores que podemos cometer como empresarios. ¿Has financiado algún negocio con tarjeta de crédito? No hay muchas oportunidades de inversión cuyo retorno supere el CAT de tu American Express. Antes de contratar cualquier crédito PYME es necesario estimar de forma realista los Flujos Netos de Efectivo (Ventas-Costo de Ventas-Gastos de Operación) y asegurarse que la TIR es mayor que la tasa (ya sean tus ahorros en el banco o el préstamo) con la que se financiará el negocio.

Calcular la TIR es tan sencillo como construir una tabla con los flujos proyectados en Excel incluyendo en la primera celda la inversión necesaria para arrancar el negocio (con signo negativo pues es una salida de fondos), y después pedirle a Don Excel que calcule la TIR (la explicación del cálculo en la sección de ayuda es realmente clara y sencilla, vale la pena leerla). Para tener un ejemplo de proyección de flujos puedes consultar la Revista Entrepreneur que en cada ejemplar incluye una corrida para diferentes negocios. En lo personal muchas de las estimaciones de flujo me parecen inexactas pero son buen material de ensayo.

El ahorro siempre tiene un límite y llega el momento en dónde es imposible aumentarlo sin dejar de comer o pagar servicios básicos. La verdadera oportunidad de crecer ese ahorro es la inversión. Si piensas iniciar un negocio, la TIR es una aplicación que no puedes omitir ¡Suerte!

Karla Bayly

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Contrario a lo que nos enseñaron en casa y reforzaron en la escuela el trabajo duro y ser puntual  ya no es suficiente. Dejemos a un lado la emocionalidad y exploremos la perspectiva de la empresa: Cuando aceptamos el trabajo firmamos un contrato (que no es otra cosa sino un acuerdo de voluntades) que nos compromete a desarrollar una serie de actividades, dentro de una jornada laboral definida a cambio de un salario establecido. Llegar a tiempo todos los días y “sacar la chamba” es nuestra obligación, a cambio de ello la empresa paga. No hay vuelta de hoja.

Para saltar de un tabulador a otro y cambiar de modelo de escritorio, es menester asumir la responsabilidad de aportar al crecimiento de la empresa. Para hacerlo comencemos por identificar las áreas o rubros del estado de resultados en dónde nuestro trabajo puede impactar. Analiza cómo incide tu puesto en lo siguiente:

1. Aumentar Ventas: ¿Tiene tu trabajo que ver con crecer las ventas? Traer nuevos clientes, detectar o desarrollas nuevas necesidades en los clientes actuales o crear nuevos productos o servicios son puntos a tu favor.

2. Reducir el Costo de Venta: Un error cotidiano de los equipos de producción es el de desligarse de los costos. Se comprometen a “cumplir” con unidades sin importar que se incurra en mayores costos. Optimizar los procesos, eliminar desperdicios y re-trabajo  y además ser capaces de cuantificarlo ($$$) debe ser punto prioritario en tu agenda. Igualmente, reducir o eliminar la morosidad del pago de los clientes, estrechar el ciclo de efectivo y otorgar crédito bajo condiciones ideales son el punto débil del vendedor “carismático” enfocado solo en la venta.

3. Controlar los gastos: Date una vuelta por la noche en cualquier área de corporativos y piensa en todo el dinero tirado a la basura porque no existe una política para apagar luces, computadoras y aires acondicionados que nadie está usando. ¿Cuántos empleados se auto-asignan la prestación de poder hacer llamadas de larga distancia a sus parientes en El Congo o Timbuctú? Más de un gerente de recursos humanos padece gastritis cuando se le pide que baje el presupuesto para la fiesta de Navidad. ¿Puedes hacer algo por reducir los costos de tu área? Ejecútalo, cuantifícalo y lleva esos números a tu próxima evaluación de desempeño.

4. Impuestos, financiamientos y gastos legales: ¿Pagas impuestos o cuentas con la mejor estrategia fiscal (ojo, no tranzas), obtienes y administras créditos u obtienes el mejor financiamiento, apagas fuegos legales o los previenes ahorrando contratiempos y dinero?

Convertirte en el empleado ideal tendrá un efecto positivo en tus finanzas y le añade estrellas a tu currículum, pero no basta con lograr ese impacto positivo sino poder cuantificarlo y demostrarlo a tus superiores. Existe sí, la posibilidad de que tu trabajo haya impactado positivamente en estos rubros, hayas logrado demostrarlo y no consigas el aumento. En ese caso te habrás convertido en una persona valiosa con la capacidad de desempeñar tu excelente trabajo en donde sí estén dispuestos a pagar por lo que vales. ¿Qué tipo de empleado deseas ser?

Karla Bayly

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Estamos a poco más de un mes del cambio de ciudad y una de mis tareas es poner nuestra casa en venta, por tal motivo he hablado con cuanto agente inmobiliario me han recomendado.

En términos de valor agregado, la experiencia más remarcable fue con el encargado de una franquicia grandota que durante el primer minuto de conversación me aseguró que el mercado está muy difícil… ¿Y? Si el mercado estuviera fácil entonces ¿Por qué razón creería este señor que estamos dispuestos a pagar el 5% de comisión sobre la venta? Aclaro que no buscaba un optimismo exagerado pero si mi agente inmobiliario se despierta todos los días y lo primero que piensa que las cosas están difíciles y además no tiene un buen argumento sobre como sortear la dificultad entonces gracias, pero no.

Acto seguido me explicó que el servicio consistía en colocar una lona en mi casa (¡wow!) y con aire profesional me entregó una lista de sitios en los que publicaría el anuncio. Cuando la revisé encontré que el único sitio que requería pago era el de metros cúbicos, el resto era gratuito… La conversación terminó cuando anotó las características de la casa y me preguntó que qué precio le ponía ¿qué no es él el experto? Mencioné un precio inflado y no me dijo nada… Le di las gracias y el hasta nunca.

La manta quedó resuelta con un diseño profesional que hizo para mi @sandygallia y que imprimí por $100 pesos m2. La publicación en periódicos y sitios de internet gratuitos me tomó cuatro horas. Pagué la suscripción a metros cúbicos (aproximadamente $500) Hice una página de internet gratuita (compré un dominio de $150) donde puse todas las fotos que saqué y descripción sin límite de caracteres. Gracias al curso de @marcoayuso incluí GoogleAdwords. El  costo del tiempo que invertí y la publicidad no se acerca ni remotamente a la comisión que pretende el vendedor.

Hay algo que yo no puedo hacer y eso es quedarme en Querétaro indefinidamente hasta que se venda la casa, por lo cual tuve que firmar con otra agencia. El valor agregado con el que cuentan es la ubicación geográfica…

¿Cuántas veces damos por hecho que somos los únicos que podemos hacer las cosas? O al contrario ¿pagamos mucho dinero por algo que en realidad podemos hacer nosotros mismos? Poder demostrar que somos capaces de hacer algo que no todos podrían le dar mayor valor a nuestro trabajo y, por supuesto, más billetes a nuestra cartera. ¿Sabes cuál es tu valor agregado?

Karla Bayly

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