Acompáñame mañana: Martes 8 de Noviembre a las 7PM (Hora de la Ciudad de México) para descubrir técnicas sencillas (y hasta divertidas) para hablar de dinero con tu pareja (e hijos ¿por qué no?)

Este webinar no es solo para quienes ya están en una relación, considéralo una inversión en herramientas para llegar mejor preparado a la siguiente

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Nota: El webinar es un seminario en línea sin costo al que puedes acceder desde cualquier computadora con conexión a internet.

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Cuando llegas, antes de tomarte la presión o la temperatura el doctor muy amablemente te dice “¿De casualidad traerá su reporte del Buró de Crédito?” Y es que, aunque no lo creas, tu historial crediticio dice de ti mucho más de lo que te imaginas.

En Estados Unidos se ha estudiado ampliamente la correlación entre el score crediticio y el nivel de riesgo que una persona representa no solo para las instituciones financieras sino también para las aseguradoras. Se ha encontrado que quienes no pagan sus deudas puntualmente tienen mayor incidencia en enfermedades relacionadas con el estrés y también presentan un mayor índice de reclamos por accidentes automovilísticos.

En México aún estamos en pañales. Según Miguel Tijerina, Director de Comunicación de Buró de Crédito, es ínfimo el número de usuarios que consultan su historial crediticio, lo cual (y aquí soy yo quien lo afirma) es una lástima pues teniendo la oportunidad de conocer nuestro historial de manera GRATUITA y con tan solo un par de clics en la página de la institución, muchos mexicanos desconocen su derecho o caen en la pereza de no saber cómo los califican las instituciones bancarias. ¿Sabías que el 70% de los créditos son negados con el pretexto de un “mal buró” cuando lo cierto es que ni siquiera te investigaron?

Intentar saber más de nuestro historial crediticio es para los mexicanos aún un tema tabú. “Si no pienso comprar casa ¿entonces porque habría de molestarme en consultar mi buró?” Piensan muchos o, peor aún, “¿Qué tal si al solicitar mi historial prendo una alarma y con eso todos mis acreedores vendrán a buscarme?” La respuesta es: No esperes a necesitar un crédito para enterarte de que por un error has sido mal calificado (existe la posibilidad de que alguien con tu mismo nombre sea un deudor empedernido y con ello asesine tus planes de comprar la casa o el viaje de tus sueños) y tal vez te tranquilice saber que el Buró de Crédito no te va a acusar con nadie si solicitas tu reporte.

En el Buró de Crédito no solo están los malos pagadores (como muchos despachos de cobranza intentan hacer creer a sus víctimas), estamos TODOS los que hemos solicitado un crédito (aún si no nos lo otorgaron). ¿Tuviste préstamo en la universidad? Entonces está registrado si pagaste puntualmente o tuviste algún atraso. ¿Tienes tarjeta de crédito bancaria o un crédito revolvente con una cadena comercial? Entonces ahí está. ¿Eres usuario de televisión por cable o satelital o utilizas planes de telefonía? Bienvenido al Buró. ¿Eres de los que compra sus regalos navideños a 18 meses sin intereses? Efectivamente, ahí también está registrada tu falta de pericia financiera. Pero no solo se registra lo malo. También quienes pagan sus créditos de forma puntual y responsable son premiados con una calificación más alta que los hace mercado para créditos con mejores condiciones financieras.

Saber lo que otros (bancos, aseguradoras y cadenas comerciales) están diciendo de ti, mas allá del morbo, puede ser una gran herramienta para ayudarte a crear patrimonio y lograr salud financiera y, por ende, salud mental. Deja atrás miedos e indecisiones y ejerce tu derecho a la información. Un comprador bien informado siempre es un comprador más inteligente. Y tú ¿qué tipo de comprador deseas ser?

Karla Bayly

En México existen dos empresas dedicadas a reportar el historial crediticio de los consumidores, ambas ofrecen la consulta gratuita de tu reporte una vez por año. No esperes más y consulta tu historial en:

Buró de crédito

Círculo de crédito

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Hoy es el día mundial de la lucha contra el cáncer de mama. Por razones muy personales este es un tema que me importa mucho y es por ello que quiero invitarlas e invitarlos a no dejar pasar la oportunidad de aprender y convertir en un hábito la autoexploración de senos.

Me sorprende escuchar a muchas amigas y conocidas temerosas y/o ignorantes en el tema y a sus parejas convencidos de que éste es un tema que no le concierne al varón. Al fin de cuentas, la de los senos es ella ¿no?

Pues déjenme decirles que al igual que las finanzas en pareja, la salud en pareja es una responsabilidad compartida. Exigir a la pareja cuidar su salud es aún más importante que pedirle que cuide los gastos, que lleve un presupuesto o que tenga metas financieras. Dejemos el tabú de “eso es cosa de mujeres”, “mejor no me exploro porque qué miedo si siento algo” o “a mi esas cosas no me van a pasar”

No, hoy no les voy a hablar de lo caro que es atender un cáncer, de los estragos para la economía familiar o de lo caro que es reemplazar a una mamá. Hoy quiero enfatizar en comunicación de pareja. Igual que aprendemos a controlar nuestros gastos y reconocer las emociones que nos llevan a gastar para poder ceñirnos a un presupuesto, no hay nada más grato que conocer nuestro cuerpo (y mejor aún conocer el de tu pareja) para detectar cualquier cambio y poder actuar a tiempo.

¿Han pensado que ayudar a tu pareja a explorar sus senos puede ser el mejor pretexto para pasar a cosas más interesantes? Hay que ir más allá del acariciar o apachurrar, tocar con delicadeza siguiendo un patrón de búsqueda en un momento sin prisas o estrés puede mejorar la comunicación en pareja mucho más que un date financiero. He dicho.

Si en tu familia planean pagar por una cirugía de seno, que sea siempre pensando en lo estético: aumentar o levantar. Jamás en extirpar.

Y, si no saben por donde empezar con la exploración de senos, aquí es dejo una guía para principiantes. Toquen! Toquen! Toquen!

Karla Bayly

Para saber más: Este es el link a Fundación Cim*ab donde encontrarán toda la información que pueden necesitar sobre prevención y combate al cáncer de mama.

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La moto se aleja… suspiro… en algo tan impredecible como la llegada del correo, lo único predecible es la llegada del estado de cuenta de la tarjeta. Sin falta la segunda semana de cada mes ¿No podría perderse o atrasarse igual que los recibos del gas o la suscripción de la revista Quién? Un largo suspiro y rápidamente hacia el buzón, no había que darle tiempo a la vecina de robar los estados de cuenta como la había visto hacer con la casa de enfrente.

Y no es que no tuviera acceso a la banca electrónica, después de meses de posponerlo el año pasado había pasado por el vía crucis que obtener su “token” representó: que la identificación, que esa no señora, que su IFE ya no sirve, que su comprobante de domicilio necesita estar pagado y aquí se ve que ya se le venció y no lo pagó… Pero en la pantalla esos números se ven tan fríos y tan lejanos ¿como comprobar esas sumas y seguir esas líneas que se distorsionaban al mismo tiempo que discutía con las mamás del salón vía el chat de Facebook? No las cuentas en papel, en donde los números no se mueven, donde puedo rayar y tachar para imaginar lo que no gasté…

Comienza a pasar el dedo sobre cada número, cada establecimiento donde había hecho brillar la flamante tarjeta y la sonrisa con que un empleado le había extendido un voucher. Que si la escuela de los niños.. vaya modernidad poder cargar la colegiatura a las tarjetas y vaya cosa pensar que tendrían 50 días para financiar el cargo sin intereses… planeado claro antes de la venta nocturna donde la mensualidad de la lavadora y computadora parecían tan poca cosa ¡y a 24 meses sin intereses! Pero mira que ya sumándolo a las colegiaturas  y al cargo por los seguros de los coches, porque después de haber sido víctimas de un robo de auto con violencia ya habían aprendido que más valía tener el coche asegurado… Total que ahora los meses sin intereses eran una tortura CON intereses. Imposible cubrir las mensualidades y la deuda aumente y aumente.

Pero bueno, ése era el round de cada mes, al dilema ahora estaba en ¿cómo disfrazar la zapatería? El mes pasado decir que la niña perdió los tenis en deportes salió muy natural, pero ahora ¿qué iba a inventar? Cada vez que recordaba la mirada de aprobación de su comadre cuando compró esas sandalias de verano y firmó con la flamante tarjera la piel se le enchinaba pero… ¡mugrosas sandalias tan incómodas! Eso pasa cuando una firma las cosas sin probárselas primero.

¿Y los desayunos? La cafetería se disfrazaba cuando podía inventarse que ahí vendían libros escolares, pero ahora ¿qué iba a decir? ¿Qué ahí estaba más barato el jitomate? Vaya manía de la vocal del salón y su idea de “retroalimentarse” cada 15 días, lo único que retroalimentaban era su adicción a las enfrijoladas y al yogurt con frutas, se nota que ella no tiene problemas para “sacar la tarjeta” cuantas veces quiera.

Uno a uno fue sufriendo los cargos de la tarjeta mientras se decía: “Esta es la última vez que le digo que el total que necesito es lo del pago mínimo. Ya el próximo mes veré de donde saco para abonarle más a la tarjeta” ¡Si tan solo él supiera las cuentas de la casa y no fuera tan difícil hablarle de lo que se necesita!

Nada mejor para aprender que enseñar. ¿Podrían aplicar lo que han aprendido y dar tres recomendaciones puntuales para ayudar a la protagonista?

Karla Bayly

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Cuando niña mi hermana y yo solíamos coleccionar un álbum llamado “Amor es…” que en cada estampa incluía un mensaje tipo: “Amor es… prestarle tu paraguas cuando llueve” y “Amor es… algo que nunca acaba” Mi favorita era “Amor es… mirarse a los ojos todo el tiempo” ¡Nada más equivocado!

Mirarse a los ojos todo el tiempo implica nunca ir a ninguna parte ¿qué pareja podría caminar, mirarse a los ojos y no darse un azotón? Suponer que esa persona a la que unimos nuestra vida será siempre el o la misma y que nosotros no vamos a cambiar funciona solamente en un álbum de estampitas. Como parejas necesitamos entender que formamos un sistema dinámico, en movimiento, y para funcionar necesitamos no mirarnos a los ojos, sino estar mirando en la misma dirección.

Las parejas que trascienden crean sueños compartidos. Para muchos son los hijos, para otros es comprar una casa y otros más ponen su esfuerzo en escalar montañas. Las finanzas en pareja se cimentan, precisamente, en poner el dinero al servicio de los sueños compartidos.

No hay que confundirse. Vivir en pareja no significa dejar a un lado los sueños individuales pues sin ellos es imposible crecer como personas. Cada uno necesita de espacio (y dinero en la mayoría de los casos) para perseguir sus metas, pero también la voluntad (porque amar, adiós romanticismos, es más un ejercicio de voluntad que de pasión) para sacrificar las metas individuales en pos de los proyectos de pareja.

Cuando la pareja no logra acuerdos en la forma de administrar el dinero debe buscar la causa en la falta de proyectos comunes. No importa que tan inspirador sea el sueño de alguno de los dos tiene si no logra comunicarlo y/o convencer a la pareja, en ese caso equivale a decir adiós a ese sueño.

Los sueños, metas o proyectos como pareja no tienen un tamaño,  un tiempo o una suma de dinero estandarizadas. Para algunas parejas el sueño puede ser llegar a fin de mes, salir de deudas, poder ir a cenar alguna vez o juntar su primer millón de dólares y dar 20 vueltas al mundo. Todo sueño comienza con imaginarlo, negociarlo, aprender a ceder y a ganar para, en último lugar, poner los recursos con que contamos al servicio de ese sueño.

Reúnete con tu esposa o esposo, sin distracciones, y busquen puntos de encuentro, pregúntense ¿qué deseamos? ¿qué queremos cambiar? ¿qué estamos dispuestos a sacrificar para alcanzar lo que deseamos? Dejen de mirarse a los ojos y comiencen a mirar en la misma dirección.

Karla Bayly

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Como cada peso ganado y ahorrado bien vale una compra informada, he comenzado el tour para elegir mi nuevo medio de transporte. Mi primera anécdota fue el encargado de una agencia de autos que, desafortunadamente, demostró creer que las  mujeres solo debemos preocuparnos por el color de la pintura y la facilidad  para desmanchar las vestiduras, pues cuando comencé a preguntar sobre costos y garantías me sugirió volver el fin de semana con mi esposo. Como es de suponer, me perdió como cliente.

Y no, no es que me guste la mecánica o me apasione el automovilismo sino que cualquier persona que tenga una excelente relación con su dinero debe hacer las siguientes preguntas antes de decir “me lo llevo”:

1.  ¿Nuevo o seminuevo? El famoso 20% de depreciación al salir de la agencia no esta escrito en piedra. Hay modelos que se devalúan mucho más, entre ellos las mami-vans que ocupan los primeros lugares. Sacrificar un último modelo en pos de un mejor modelo puede ser financieramente aceptable.

2. Garantía y servicio post-venta: No es uno, sino muchos los casos que conozco de marcas que venden los autos pero jamás tienen las refacciones. Una amiga duró seis meses sin auto y con desgaste de hígado esperando una refacción. No, no es para eso que quiero cambiar de auto.

3. Costo del seguro: ¿Manejar sin seguro? ¡Jamás! Aquí también se multiplican los casos de personas que rompen hasta las alcancías de los niños para “acompletar” para el auto y, obviamente, dejan el seguro para después. Más que impresionar a alguien con mi auto, yo prefiero cuidar mi patrimonio y, sobre todo, a mi familia.

4. Gastos ocultos: Los autos no viven solo de gasolina (aunque muchos suelen pensarlo) El costo de los servicios, precio de las refacciones, tenencias e incluso el autolavado pueden llevar tu cartera al baile. Si vas a comprar un auto es necesario pensar en todos los gastos extras que se presentarán.

Estoy convencida de que las limitaciones no vienen de los demás sino de nosotros mismos. En mi caso, ser mujer, contrario a lo que piense ese vendedor, no me limita para elegir y comprar un auto ni para tener un trabajo que genera lo suficiente para pagarlo ¿Ustedes dejarían que lo que otros piensen limite sus metas?

Karla Bayly

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Más de una vez he cancelado mi revisión ginecológica porque coincidía con una junta escolar, una fiesta infantil o porque el costo de los estudios equivalía a los lentes que mi hijo había extraviado, nuevamente. El tiempo, el dinero y el pudor son los “ahorros” que muchas de nosotras hacemos a manera de demostrar el amor hacia nuestras familias ¡Vaya demostración absurda! ¿Será que somos menos valiosas que un videojuego o un par de zapatos de princesa?

El cáncer de mama y el cáncer cervicouterino son una amenaza latente para todas nosotras. De la misma forma en que cuidamos nuestra integridad cuando utilizamos el cinturón de seguridad debemos aprender a realizar la autoexploración de nuestros senos. Al igual que “invertimos” en zapatos, debemos invertir en una prueba de papanicolau. A nivel de finanzas personales hablamos de prevención y control de gastos, cuidar nuestra salud es punto primordial no solo para la salud financiera sino la más importante, vivir la vida que deseamos vivir sin que nada nos lo impida.

¿Te demandará tiempo aprender a autoexplorar los senos? No más del que te toma maquillarte para una fiesta. ¿Es incómoda y dolorosa la prueba del papanicolau? Te aseguro que has sufrido más tratando de domar a un par de zapatos nuevos. ¿Son vergonzosos el ultrasonido y la mastografía? No tanto como subirte a la báscula en la consulta del nutriólogo o tu primera sesión de ejercicio en el gimnasio. ¿Es tremendamente caro? Puedes hacerlo sin costo acudiendo a tu centro de salud o con un precio muy bajo si acudes a una fundación como el Grupo Reto. No hay pero que valga. Amar a los demás comienza por amarnos a nosotros mismos. Nuestros hijos, pareja, familia y amigos nos agradecerán que estemos dando lata por mucho tiempo. Creémelo.

¿Es este un post femenino? Absolutamente no. Si hay una mujer que te importe, este post es también para ti. No permitas que esa mujer ahorre.

Para conocer más sobre el cancer de mama da clic aquí

Para saber más sobre la prueba del papanicolau da clic aquí

Karla Bayly

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Vayamos un paso más adelante. Cuando llega Septiembre y los “expertos” en finanzas personales comenzamos a ponernos necios con  que hagas tu testamento y así aproveches los descuentos que ofrecen los notarios, la defensa natural tiene un ancla muy simple: “no tengo nada que heredar”, así que irás por la vida esperando a volverte rico para comenzar a pensar en un testamento.

Pero ¿y si tu mayor activo no es el dinero ni las propiedades sino las personas que amas? Porque aunque dice la canción que “nada te llevarás cuando te vayas” tal vez tengamos que pensar en las personas que nos importan y los problemas que causaremos cuando tengan que entablar batallas campales para decidir quién tiene derecho a quedarse con tu Ipad, el primo que te prestó para comprarla o tu abuelita que lo usará como porta papeles.

Expresar tu voluntad de forma que no existan malos entendidos mediante un testamento facilitará la vida a quienes quedan con vida (valga la redundancia). Si tienes hijos menores de edad tienes la facultad de elegir quién administrará lo mucho o poco que les dejes en lugar de dejarlo a la suerte, la suerte de quien gane la pelea. Desagradable ¿no te parece?

¿Y si no soy yo quien entrega el equipo?

Uff, nada más delicado que pedir a tus padres o tu pareja que pongan sus asuntos en orden. Iniciar este tipo de conversación en una cultura llena de tabús para hablar de muerte y de dinero puede convertirte en protagonista  de película de Alfred Hitchcock (el personaje malvado, por supuesto) Sin embargo, a menos que desees pasar un par de años en los juzgados peleando un intestado y trabajando para enviar de vacaciones a la familia, pero la de tu abogado, es necesario armarse de valor y tener claro que:

-El hecho de que alguien haga su testamento no te confiere propiedad sobre sus bienes y/o que la posición de heredero no tiene que darte obligaciones ni condicionarte a nada (eso es argumento telenovelero)

-El testamento debe ser visto como un acto de amor y de confianza. Porque me importas deseo evitarte problemas en el futuro / porque confío en ti estoy entregándote mi legado.

-Solicitar a otra persona que acuda al notario debe basarse en el deseo de evitar problemas innecesarios en el futuro. No como el termómetro de la salud financiera de alguien o saber si nos conviene portarnos bien con esa persona.

-En pareja y en familia, hablar de dinero y de metas a futuro es la mejor forma de entablar una sana relación con el dinero. Dar el primer paso cuesta trabajo, llegar a la meta les dará la mayor de las satisfacciones.

Karla Bayly

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“Prometo serte fiel en la salud y la enfermedad, en lo próspero y en lo adverso y amarte y respetarte todos los días de mi vida”

Amarse y respetarse es relativamente fácil en tiempos de salud y abundancia, incluso ante una enfermedad. Pero cuando la adversidad llega en forma de cheques rebotados y llamadas de despachos de cobranza, se requiere de un esfuerzo adicional para mantener a flote la relación de pareja.

La diferencia de hábitos financieros en la pareja ocasiona que mientras uno de los dos trabaje en pos de la salud financiera de la familia, el otro demuestre nulo conocimiento del manejo del crédito y/o mantenga hábitos de consumo excesivo llevándole a niveles insospechados de endeudamiento.

¿Qué hacer ante las deudas de tu pareja?

1. Busca el origen del problema. Ante temas como infidelidad o adicciones conviene estar plenamente convencido del deseo de mantener la relación antes de embarcarse en la tarea colosal de resolver no solo el problema monetario sino lo que lo causó. También existen causas como falta de confianza para platicar sobre dinero, total ignorancia del concepto de intereses y pagos mínimos, inseguridad en los roles de la relación, etc.

2. Acepta que enojarse esta bien. Somos humanos y tenemos derecho a enojarnos, sentir frustración, tristeza y ganar de cortar en cachitos a nuestra pareja (pero ojo, por favor que solo se quede en ganas y nada de llevarlo a la acción). Enojarse no significa amar menos sino dejar que fluyan nuestros sentimientos. Lo importante es no estacionarse en esta etapa sino pasar a la acción. Da clic aquí para saber como ir de la preocupación a la acción.

3. Asume tu parte de responsabilidad. El amor no es ciego. Amar a alguien significa reconocer todos sus defectos y aún así desear compartir tu vida con esa persona. Abrir los ojos y descubrir que el problema no nació de un día a otro sino que fue parte de un proceso aceptando que una acción oportuna de tu parte habría podido cambiar el cauce del problema. Este es el momento de decidir quedarse en el barco o correr hacia las lanchas salvavidas. Tu decides.

4. Hablar, hablar, hablar y crear un plan de acción. Quienes intentan salvar una nave del naufragio DEBEN trabajar en equipo, sin secretos, sin rencores ni castigos. Juntos deben crear una estrategia para salir de deudas. Da clic aquí para leer como salir de deudas o aquí para hablar de dinero en pareja.

5. Jamás subsidies deudas ajenas ni releves responsabilidades. El trabajo en equipo no significa que uno hace el trabajo del otro. No tomes un préstamo a tu nombre para cubrir sus deudas a menos que sea sumamente favorable en plazo y tasa de interés. Disponer de tu tarjeta de crédito para pagar la de alguien más solamente cambia el nombre del deudor. Dejarle “tocar fondo” y asumir las consecuencias será de mayor provecho. El mensaje es claro: “Te amo y te apoyo incondicionalmente pero eres tú quien debe solucionarlo”

Las deudas no se irán de un día para otro. Serán necesarios esfuerzo y sacrificios. Pero recuerda que, al igual que los barcos que enfrentan y sobreviven tormentas, las relaciones sólidas  y duraderas son las que enfrentan y resuelven las adversidades.

Karla Bayly

Resuelve tu Deuda es una reparadora de crédito que promete ayudarte a negociar el pago de la deuda cobrando un porcentaje sobre la reducción obtenida. Puedes visitar su página dando clic aquí.

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Bueno o malo, nosotros lo decidimos. El sexo es sexo y el dinero es dinero. La experiencia que obtengamos y qué tan satisfactoria sea depende de cada quién. No existe un estándar que funcione o sea bueno para todos sino que cada quién define sus gustos y necesidades. Lo bueno o malo para los demás no necesariamente tiene que serlo para nosotros.

Se puede vivir sin ellos, pero nadie puede negar que la vida resulta más agradable cuando se tienen. Ni el sexo o el dinero pueden ser un fin por sí mismos, sino que hacen la vida disfrutable y tenerlos nos hace despertar con una sonrisa.

Ambos mejoran con la práctica. No nacemos con una certificación bajo el brazo en ninguno de estos. Conforme lo practicamos adquirimos experiencia, tanto de los aciertos como de los errores. Las películas nos venden éxitos instantáneos, en la vida real la práctica hace al maestro.

La preparación mental mejora la experiencia. La anticipación y la preparación hacen de la meta una experiencia mucho más gratificante. Cuando ambos se obtienen por “accidente” podemos disfrutarlo pero la satisfacción tiende a durar mucho menos.

El mejor guía es quien sabe del tema. Dejamos que sean nuestros amigos quienes nos dan la información relevante del tema cuando probablemente tengan poco o nulo conocimiento al respecto. Las conversaciones “de café” no son el mejor lugar para aprender si realmente deseamos profundizar en el tema por lo cual es conveniente buscar asesoría de quienes sí saben.

Se rodean de misticismo y tabúes lo cual hace que sea extremadamente difícil hablar sobre el tema y plantear inquietudes. Vencer el temor a conocer sobre el tema, platicarlo y practicarlo logran que en ambos casos obtengamos mayores beneficios.

En exceso y sin objetivo pierden significado. Si no tenemos cuidado podemos volvernos esclavos de uno u otro (¡o ambos!). Ser conscientes de ello y mantener claros nuestros objetivos de vida ayudan a no perdernos en el camino. El manejo responsable de nuestro cuerpo y de nuestra cartera atañe a cada uno de nosotros.

Compartido es mejor que “en solo”. Dar y darnos nos hace mejores personas. Dejar a un lado el egoísmo para compartir lo que tenemos eleva exponencialmente la satisfacción que el sexo o una cuenta de inversiones puedan producir.

Muchas de las conductas inaceptables con respecto a uno u otro provienen de lo que creemos al respecto. Aceptar que merecemos obtener satisfacción tanto del sexo como del dinero es uno de los primeros pasos para lograr un disfrute pleno y relaciones sanas en ambos sentidos.

Un buen ejercicio consiste en revisar nuestras creencias poniéndolas por escrito ¿Es bueno o malo? ¿Lo merezco? ¿Qué me impide disfrutarlo? ¿Puedo hablar al respecto? ¿Qué puedo hacer para mejorarlo? Tus respuestas serán la clave para establecer un plan de acción que culmine en la mejor de las experiencias. ¡Suerte!

Karla Bayly

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